Principal

¿Qué es principal?

Prime es una clasificación de prestatarios, tasas o participaciones en el mercado de préstamos que se consideran de alta calidad. Esta clasificación a menudo se refiere a préstamos otorgados a prestatarios preferenciales de alta calidad a los que se les ofrecen tasas de interés preferenciales o relativamente bajas.

Entendiendo Prime

Dentro del mercado crediticio, prime generalmente se refiere a aspectos de préstamos de alta calidad. Los préstamos preferenciales se consideran uno de los grupos de préstamos de menor riesgo que un prestamista tiene en su hoja de balance. Los préstamos preferenciales también suelen ser los más fáciles de vender en el mercado secundario.

prestatarios preferenciales tienen puntajes crediticios altos y riesgos de incumplimiento relativos bajos que obtienen tasas preferenciales de los prestamistas. Los productos crediticios titulizados compuestos en gran medida por préstamos preferenciales también pueden obtener varias ventajas.

Prestatarios principales

Una variable importante en la determinación de los principales prestatarios es su puntaje crediticio. Los prestamistas generalmente obtienen detalles de calificación crediticia basados en metodologías de calificación FICO . Los puntajes FICO pueden variar de 300 a 850 y los prestatarios por encima de 660 generalmente se consideran prestatarios principales, elegibles para préstamos preferenciales. Los prestatarios con un puntaje casi perfecto de 750 a 850 también pueden ser etiquetados como prestatarios súper preferenciales.

Al considerar un préstamo potencial, los prestamistas cuentan con sistemas sofisticados para las solicitudes de préstamos y la suscripción de créditos. El puntaje crediticio de un prestatario generalmente determina los términos para los que es elegible.

También se pueden considerar otras variables detalladas en el proceso de suscripción, incluida la relación deuda-ingreso y el perfil crediticio total del prestatario. Los prestatarios con un perfil crediticio de alta calidad pueden obtener préstamos de tasa preferencial incluso con un puntaje crediticio promedio en algunos casos. Generalmente, los términos asignados de un préstamo variarán según cada prestamista.

Los prestatarios principales pueden ser más selectivos en los tipos de crédito que aceptan, ya que son clientes muy buscados por los prestamistas. Los prestatarios preferenciales pueden esperar recibir la tasa de interés más baja de un prestamista. A menudo también serán aprobados para montos de financiamiento más significativos debido a su alta calidad crediticia.

Alternativamente, los prestatarios de alto riesgo son aquellos que generalmente tienen puntajes de crédito por debajo de 620. Estos prestatarios deberán pagar tasas de interés más altas. Es posible que también tengan que recurrir a ofertas de crédito de mucha menor calidad, como aquellas con tarifas altas, tasas altas y saldos bajos.

Lo contrario de preferencial es subprime,. es decir, prestatarios o préstamos con una alta probabilidad de incumplimiento. Los préstamos de alto riesgo desempeñaron un papel importante en la Gran Recesión de 2008.

Préstamos preferenciales

Los prestamistas clasifican los préstamos en una variedad de categorías con fines de gestión de riesgos. Los préstamos preferenciales ofrecen el riesgo más bajo para los prestamistas y, por lo general, los emiten instituciones financieras tradicionales que administran una variedad de productos crediticios en su balance.

Después de la crisis financiera y la subsiguiente Ley Dodd Frank de Reforma de Wall Street y Protección al Consumidor,. los prestamistas de la industria financiera se han visto obligados a aumentar la calidad de los préstamos que aprueban para su originación. La Ley Dodd-Frank implementó una serie de disposiciones que rigen los estándares de suscripción de crédito específicamente para los bancos.

La ley también introdujo hipotecas calificadas que cumplen ciertos requisitos para protecciones especiales. Como resultado de la mejora de los estándares crediticios, ha aumentado el porcentaje de hipotecas de alta calidad, lo que también ha ayudado a mejorar la confianza en la estabilidad económica de la economía.

Debido a un activo mercado secundario de préstamos en la industria crediticia, los prestamistas también tienen la oportunidad de vender préstamos en el mercado abierto o venderlos para titularización. Los préstamos preferenciales suelen ser algunos de los préstamos en venta más rentables. En el mercado hipotecario,. la clasificación de préstamos preferenciales también suele ser una característica clave para las carteras estructuradas del mercado secundario vendidas a agencias respaldadas por el gobierno, incluidas Ginnie Mae,. Freddie Mac y Fannie Mae.

Una persona con un puntaje crediticio superior a 660 se considera un prestatario preferencial, mientras que una entre 620 y 660 se considera casi preferencial.

Tasa de interes preferencial

La tasa preferencial es otro componente de los préstamos de alta calidad. Si bien las tasas bajas generalmente pueden denominarse preferenciales, también se cotiza una tasa preferencial para varios propósitos de referencia de referencia.

Dentro del mercado crediticio, las tasas siguen un cronograma escalonado, siendo la tasa de fondos federales la más baja, seguida por la tasa de descuento y luego una tasa preferencial. La tasa de fondos federales la establece el Comité de Mercado Abierto de la Reserva Federal. Esta es una tasa de muy corto plazo utilizada para préstamos entre los bancos de la Reserva Federal.

La tasa de descuento es ligeramente superior a la tasa de fondos federales. También lo establece la Reserva Federal. La tasa de descuento se utiliza para los préstamos bancarios de la Reserva Federal a los bancos comerciales. La tasa preferencial es ligeramente más alta que la tasa de descuento. La tasa preferencial es una tasa que ofrecen los bancos para sus prestatarios de la más alta calidad, generalmente en la categoría súper preferencial.

La tasa preferencial puede ser más difícil de precisar que la tasa de fondos federales y la tasa de descuento. Uno de los mejores indicadores de la tasa preferencial es la cotización de la tasa preferencial del Wall Street Journal. Esta cotización es un promedio de las tasas preferenciales en los 10 bancos más grandes de los Estados Unidos. Dado que las tasas generalmente están en un cronograma escalonado según los tipos de riesgos involucrados, un cambio en la tasa de fondos federales generalmente tendrá algún efecto marginal en todas las tasas de préstamos en general, siendo la tasa de descuento y la tasa preferencial las más directamente afectadas.

Reflejos

• Las definiciones varían, pero es probable que un prestatario con un puntaje crediticio superior a 660 califique para un préstamo preferencial.

• Prime es un término que se refiere a la alta calidad en el mercado de préstamos.

• Lo contrario de preferencial es subprime, un término para préstamos más riesgosos con una tasa de interés más alta.

• Los préstamos preferenciales tienen un riesgo de incumplimiento bajo, puntajes crediticios altos y tasas de interés extremadamente bajas.

• Prime generalmente se asocia con prestatarios, préstamos o tasas.

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Qué puntuación de crédito necesita para un préstamo preferencial?

Se considera que los prestatarios principales son aquellos con un puntaje FICO de 660 o más,. según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Aquellos con un puntaje crediticio superior a 720 pueden clasificarse como prestatarios de alto riesgo.

¿Cuál es la tasa preferencial para préstamos?

Según el Wall Street Journal, la tasa de interés preferencial en EE. UU. es del 4,0 % a partir del 10 de mayo de 2022.

¿Qué es un préstamo súper preferencial?

Un préstamo súper preferencial es un préstamo para prestatarios que se consideran de riesgo extremadamente bajo. Estos prestatarios suelen tener un excelente historial crediticio y suficientes ingresos o activos para pagar sus deudas sin dificultad. Según el prestamista, los prestatarios con un puntaje crediticio superior a 720 o 750 pueden calificar para un préstamo de alto riesgo.