Рефинансируемый кредит – RPL –

Что такое реоперируемый кредит – RPL?

Повторно работающая ссуда — это ипотека, которая стала просроченной , потому что заемщик просрочил платежи не менее чем на 90 дней, но она снова «работает», потому что заемщик возобновил платежи.

Понимание реоперируемого кредита

Хотя заемщик снова начал вносить платежи по кредиту, пропущенные платежи не обязательно были выплачены. Часто заемщик репертуарной ссуды объявляет себя банкротом и продолжает производить платежи в результате соглашения о банкротстве. В некоторых случаях заемщики могут получить текущие выплаты по своим ипотечным кредитам через программу модификации кредита, спонсируемую правительством. В качестве альтернативы кредитор может согласиться на изменение кредита, чтобы избежать возможного обращения взыскания. Заемщики, чьи кредиты классифицируются как рефинансируемые, будут иметь меньше вариантов рефинансирования из-за их прошлых просрочек.

Заемщик, у которого есть рефинансируемый кредит, будет иметь меньше возможностей для рефинансирования из-за его прошлых просрочек.

Как ипотечные инвесторы рассматривают рефинансируемые кредиты

Для ипотечных инвесторов повторные ссуды считаются рискованными — так же, как субстандартные ссуды. Они попадают в категорию, известную как кредиты «с нуля и вмятины». Рейтинговые агентства рассматривают схемы погашения заемщика и способность кредитора управлять кредитом при определении инвестиционного риска для повторного погашения кредита. Это отличается от недействующей ссуды,. которая представляет собой ссуду, по которой заемщик не производил платежи в течение более 90 дней и не возобновил погашение ссуды.

Упаковка и продажа реоперируемых кредитов

Fannie Mae (официально Федеральная национальная ипотечная ассоциация, или FNMA), спонсируемое государством предприятие (GSE),. которое помогает сделать ипотеку и арендное жилье доступными для миллионов американцев, с момента жилищного кризиса выдает просроченные ипотечные кредиты на миллиарды долларов. . С восстановлением экономики многие из этих кредитов снова стали выполняться, то есть платежи по ипотечным кредитам стали текущими с помощью или без помощи изменения условий кредита. Чтобы исключить эти ипотечные кредиты из своих бухгалтерских книг, Fannie Mae упаковывает и продает инвесторам рефинансируемые кредиты, как правило, через банк финансового центра.

В сентябре 2018 года Fannie Mae завершила восьмую такую продажу пакета реобслуживаемых кредитов, состоящего примерно из 18 300 кредитов на общую сумму 3,58 млрд долларов США в виде невыплаченных основных сумм, разделенных на четыре группы или пула. Победителями торгов стали Nomura Corporate Funding Americas LLC и Goldman Sachs Mortgage Company. Условия продажи реоперируемой ссуды призваны помочь защитить заемщиков, владеющих недвижимостью, поскольку покупатели должны предлагать варианты уменьшения убытков, которые являются устойчивыми для заемщика, который может повторно не выполнить свои обязательства в течение пяти лет после закрытия продажи реэкспортной ссуды. Покупатели также обязаны сообщать о результатах снижения убытков.