Endurgerandi lán - RPL -

Hvað er endurgreiðslulán – RPL?

Endurgreiðslulán er veð sem varð gjaldþrota vegna þess að lántaki var á bak við greiðslur um að minnsta kosti 90 daga, en það er að „afkasta“ aftur vegna þess að lántaki hefur hafið greiðslur á ný.

Skilningur á endurgreiðsluláni

Þrátt fyrir að lántaki sé byrjaður að greiða af lánum á ný er ekki víst að þær greiðslur sem vantaði hafa verið greiddar. Oft hefur lántakandi láns sem er í endurgreiðslu farið fram á gjaldþrot og haldið áfram að greiða í kjölfar gjaldþrotasamningsins. Í sumum tilfellum geta lántakendur fengið upplýsingar um húsnæðislán sín í gegnum styrktaraðila lánabreytinga sem stjórnvöld hafa skipulagt. Að öðrum kosti getur lánveitandi samþykkt breytingar á láni til að forðast hugsanlega fullnustu. Lántakendur með lán sem flokkast undir endurgreiðslur munu hafa færri endurfjármögnunarmöguleika vegna fyrri vanskila.

Lántaki sem er með lán í endurgreiðslu mun hafa færri möguleika á endurfjármögnun vegna fyrri vanskila.

Hvernig húsnæðislánafjárfestar líta á endurgreiðslulán

Fyrir húsnæðislánafjárfesta eru endurgreiðslulán talin áhættusöm - líkt og undirmálslán. Þau falla í flokk sem kallast "klóra-og-beygja" lán. Matsfyrirtæki skoða endurgreiðslumynstur lántaka og getu lánveitanda til að stjórna láninu við ákvörðun fjárfestingaráhættu vegna endurgreiðslu lána. Það stendur í mótsögn við vanskilalán,. sem er lán sem lántaki hefur ekki greitt fyrir í meira en 90 daga og hefur ekki hafið endurgreiðslu lánsins að nýju.

Pökkun og sala á endurgreiðslulánum

Fannie Mae (opinberlega, Federal National Mortgage Association, eða FNMA), hið ríkisstyrkta fyrirtæki (GSE) sem hjálpar til við að gera húsnæðislán og leiguhúsnæði á viðráðanlegu verði fyrir milljónir Bandaríkjamanna, hefur verið með vanskila húsnæðislán að andvirði milljarða dollara frá húsnæðiskreppunni . Með bata efnahagslífsins eru mörg þessara lána að skila sér aftur – það er að segja að greiðslur af húsnæðislánunum eru orðnar núverandi með eða án aðstoðar við breytingar á lánskjörum. Til að fá þessi veð af bókum sínum pakkar Fannie Mae saman og markaðssetur endurnýjanleg lán til fjárfesta, venjulega í gegnum peningabanka.

Í september 2018 lauk Fannie Mae sinni áttundu slíku sölu á pakka af endurgreiðslulánum, sem samanstendur af um það bil 18.300 lánum upp á samtals 3,58 milljarða dollara í ógreiddum höfuðstólsstöðu, skipt í fjóra hópa eða hópa. Meðal vinningsbjóðenda voru Nomura Corporate Funding Americas LLC og Goldman Sachs Mortgage Company. Skilmálar endurtekinnar lánasölu eru hannaðir til að hjálpa til við að vernda lántakendur sem eiga íbúðarhúsnæði að því leyti að kaupendur þurfa að bjóða upp á möguleika til að draga úr tjóni sem eru sjálfbærir lántaka sem gæti farið í gjaldþrot á ný innan fimm ára eftir lokun á enduruppgerðri lánasölu. Kaupendur þurfa einnig að tilkynna um tjónsaðlögun.