Repeterende lån – RPL –
Hva er et repeterende lĂ„n â RPL?
Et repeterende lÄn er et boliglÄn som ble forfalt fordi lÄntakeren var bak pÄ betalinger med minst 90 dager, men det "presterer" igjen fordi lÄntakeren har gjenopptatt betalingene.
ForstÄ et repeterende lÄn
Selv om en lÄntaker har begynt Ä betale lÄnet igjen, kan det hende at de tapte betalingene ikke nÞdvendigvis er betalt. Ofte har lÄntakeren av et tilbakebetalt lÄn begjÊrt seg konkurs og har fortsatt Ä betale som fÞlge av konkursavtalen. I noen tilfeller er lÄntakere i stand til Ä bli oppdatert pÄ boliglÄnene sine gjennom et lÄnemodifiseringsprogram sponset av regjeringen. Alternativt kan en utlÄner godta en lÄneendring for Ä unngÄ potensiell foreclosure. LÄntakere hvis lÄn er klassifisert som gjenytende vil ha fÊrre refinansieringsalternativer pÄ grunn av deres tidligere mislighold.
En lÄntaker som har et gjenopptjenende lÄn vil ha fÊrre muligheter for refinansiering pÄ grunn av sin tidligere kriminalitet.
Hvordan boliglÄnsinvestorer ser pÄ gjenstÄende lÄn
For boliglĂ„nsinvestorer anses gjenstĂ„ende lĂ„n som risikable â omtrent som subprime-lĂ„n. De faller inn i en kategori kjent som "skrape-og-bulk"-lĂ„n. RatingbyrĂ„er ser pĂ„ en lĂ„ntakers tilbakebetalingsmĂžnster og lĂ„ngivers evne til Ă„ administrere lĂ„net nĂ„r de bestemmer investeringsrisiko for gjenutbetaling av lĂ„n. Det stĂ„r i motsetning til et misligholdt lĂ„n,. som er et lĂ„n der lĂ„ntakeren ikke har betalt pĂ„ over 90 dager og ikke har gjenopptatt tilbakebetalingen av lĂ„net.
Emballasje og salg av repeterende lÄn
Fannie Mae (offisielt Federal National Mortgage Association, eller FNMA), det statlig sponsede foretaket (GSE) som hjelper til med Ä gjÞre boliglÄn og utleieboliger rimelige for millioner av amerikanere, har siden boligkrisen bÄret pÄ lÄn for milliarder av dollar. . Med gjenoppretting av Þkonomien fungerer mange av disse lÄnene igjen - det vil si at betalinger pÄ boliglÄnene har blitt gjeldende med eller uten hjelp av endring av lÄnevilkÄr. For Ä fÄ disse boliglÄnene ut av bÞkene sine pakker og markedsfÞrer Fannie Mae de gjenytende lÄnene til investorer, vanligvis gjennom en pengesentralbank.
I september 2018 avsluttet Fannie Mae sitt Ättende slike salg av en pakke med repeterende lÄn, bestÄende av omtrent 18 300 lÄn pÄ til sammen 3,58 milliarder dollar i ubetalte hovedstolsaldo, delt inn i fire grupper eller grupper. De vinnende budgiverne inkluderte Nomura Corporate Funding Americas LLC og Goldman Sachs Mortgage Company. VilkÄrene for det gjentatte lÄnesalget er utformet for Ä bidra til Ä beskytte boligeiende lÄntakere ved at kjÞpere er pÄlagt Ä tilby tapsreduserende alternativer som er bÊrekraftige til en lÄntaker som kan misligholde pÄ nytt innen fem Är etter avslutningen av salget av gjenytende lÄn. KjÞpere er ogsÄ pÄlagt Ä rapportere om tapsreduserende resultater.
