Geri Dönüşüm Kredisi – RPL –

Yeniden Performans Kredisi Nedir – RPL?

Yeniden performans gösteren bir kredi , borçlunun ödemeleri en az 90 gün geciktirdiği, ancak borçlu ödemeleri yapmaya devam ettiği için tekrar "performans gösterdiği" için gecikmiş bir ipotektir .

İyileşen Bir Krediyi Anlama

Borçlu yeniden kredi ödemeleri yapmaya başlamış olsa da, kaçırılan ödemeler mutlaka ödenmemiş olabilir. Çoğu zaman, yeniden performans gösteren bir kredinin borçlusu iflas başvurusunda bulundu ve iflas sözleşmesinin bir sonucu olarak ödeme yapmaya devam etti. Bazı durumlarda, borçlular , hükümet tarafından desteklenen bir kredi değiştirme programı aracılığıyla ipoteklerini güncel hale getirebilirler . Alternatif olarak, borç veren olası bir hacizden kaçınmak için bir kredi değişikliğini kabul edebilir. Kredileri yeniden performans gösteren olarak sınıflandırılan borçlular, geçmişteki temerrütleri nedeniyle daha az yeniden finansman seçeneğine sahip olacaklardır.

Yeniden performans gösteren kredisi olan bir borçlunun, geçmişteki temerrütleri nedeniyle yeniden finansman için daha az seçeneği olacaktır.

Mortgage Yatırımcıları İyileşen Kredileri Nasıl Görüyor?

Mortgage yatırımcıları için, yeniden performans gösteren krediler riskli kabul edilir - yüksek faizli krediler gibi. "Kazıma ve göçük" kredileri olarak bilinen bir kategoriye girerler. Derecelendirme kuruluşları, yeniden performans gösteren krediler için yatırım riskini belirlerken borçlunun geri ödeme modellerine ve borç verenin krediyi yönetme yeteneğine bakar. Bu , borçlunun 90 günden fazla bir süredir ödeme yapmadığı ve kredinin geri ödemesini yeniden başlatmadığı bir kredi olan sorunlu kredinin aksinedir .

Geri Dönüşüm Kredilerinin Paketlenmesi ve Satışı

Milyonlarca Amerikalı için ipotek ve kiralık konut yapılmasına yardımcı olan hükümet destekli kuruluş (GSE),. Fannie Mae (resmi olarak Federal Ulusal Mortgage Derneği veya FNMA), konut krizinden bu yana milyarlarca dolar değerinde gecikmiş ipotek taşıyor. . Ekonominin canlanmasıyla birlikte bu kredilerin çoğu yeniden performans gösteriyor – yani, ipotek ödemeleri, kredi koşullarının değiştirilmesinin yardımı olsun veya olmasın geçerli hale geldi. Bu ipotekleri kayıtlarından çıkarmak için Fannie Mae, genellikle bir para merkezi bankası aracılığıyla yatırımcılara yeniden performans gösteren kredileri paketler ve pazarlar.

Eylül 2018'de, Fannie Mae, dört gruba veya havuza bölünmüş, toplam 3.58 milyar ABD Doları tutarında ödenmemiş anapara bakiyesinden oluşan yaklaşık 18.300 krediden oluşan bir yeniden performans gösteren kredi paketinin bu tür sekizinci satışını gerçekleştirdi. Kazanan teklif sahipleri arasında Nomura Corporate Funding Americas LLC ve Goldman Sachs Mortgage Company yer aldı. Yeniden performans gösteren kredi satışının koşulları, alıcıların, yeniden performans gösteren kredi satışının kapanmasından sonra beş yıl içinde yeniden temerrüde düşebilecek bir borçluya sürdürülebilir zarar azaltma seçenekleri sunmaları gerektiği için, ev sahibi borçluların korunmasına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Alıcıların ayrıca kayıp azaltma sonuçlarını bildirmeleri gerekir.