Membaiki Pinjaman – RPL –

Apakah Pinjaman Berbayar Semula – RPL?

Pinjaman berbayar semula ialah gadai janji yang menjadi tunggakan kerana peminjam ketinggalan dalam pembayaran sekurang-kurangnya 90 hari, tetapi ia "melaksanakan" semula kerana peminjam telah menyambung semula pembayaran.

Memahami Pinjaman Berbayar

Walaupun peminjam telah mula membuat pembayaran pinjaman semula, bayaran yang tidak dijawab mungkin belum tentu telah dibayar. Selalunya, peminjam pinjaman yang melaksanakan semula telah memfailkan kebankrapan dan terus membuat pembayaran hasil daripada perjanjian kebankrapan. Dalam sesetengah kes, peminjam boleh menjadi terkini mengenai gadai janji mereka melalui program pengubahsuaian pinjaman yang ditaja oleh kerajaan. Sebagai alternatif, pemberi pinjaman mungkin bersetuju dengan pengubahsuaian pinjaman untuk mengelakkan kemungkinan rampasan. Peminjam yang pinjamannya diklasifikasikan sebagai berprestasi semula akan mempunyai pilihan pembiayaan semula yang lebih sedikit kerana kesalahan lampau mereka.

Peminjam yang mempunyai pinjaman berbayar akan mempunyai lebih sedikit pilihan untuk membiayai semula kerana kenakalan masa lalu mereka.

Bagaimana Pelabur Gadai Janji Melihat Pinjaman Berprestasi Semula

Bagi pelabur gadai janji, melaksanakan semula pinjaman dianggap berisiko – sama seperti pinjaman subprima. Mereka termasuk dalam kategori yang dikenali sebagai pinjaman "calar dan lekuk". Agensi penarafan melihat corak pembayaran balik peminjam dan keupayaan pemberi pinjaman untuk menguruskan pinjaman dalam menentukan risiko pelaburan untuk melaksanakan semula pinjaman. Itu berbeza dengan pinjaman tidak berbayar,. iaitu pinjaman yang peminjam tidak membuat pembayaran selama lebih 90 hari dan tidak meneruskan pembayaran balik pinjaman.

Pembungkusan dan Penjualan Pinjaman Berprestasi

Fannie Mae (secara rasmi, Persatuan Gadai Janji Kebangsaan Persekutuan, atau FNMA), perusahaan tajaan kerajaan (GSE) yang membantu menjadikan gadai janji dan rumah sewa mampu milik berjuta-juta rakyat Amerika, telah membawa gadai janji tertunggak bernilai berbilion dolar sejak krisis perumahan . Dengan pemulihan ekonomi, banyak pinjaman ini kembali berprestasi - iaitu, pembayaran gadai janji telah menjadi terkini dengan atau tanpa bantuan pengubahsuaian terma pinjaman. Untuk mendapatkan gadai janji ini daripada bukunya pakej Fannie Mae dan memasarkan pinjaman yang berprestasi semula kepada pelabur, biasanya melalui bank pusat wang.

Pada September 2018, Fannie Mae mengakhiri jualan kelapan pakej pinjaman berprestasi itu, yang terdiri daripada kira-kira 18,300 pinjaman berjumlah $3.58 bilion dalam baki pokok belum dibayar, dibahagikan kepada empat kumpulan atau kumpulan. Pembida yang menang termasuk Nomura Corporate Funding Americas LLC dan Goldman Sachs Mortgage Company. Syarat jualan pinjaman berprestasi semula direka bentuk untuk membantu melindungi peminjam yang memiliki rumah kerana pembeli dikehendaki menawarkan pilihan pengurangan kerugian yang mampan kepada peminjam yang mungkin ingkar semula dalam tempoh lima tahun selepas penutupan jualan pinjaman berbayar semula. Pembeli juga dikehendaki melaporkan hasil pengurangan kerugian.