Tillgångsbaserad finans

Vad är tillgångsbaserad ekonomi?

Tillgångsbaserad finansiering är en specialiserad metod för att förse företag med rörelsekapital och löptidslån som använder kundfordringar,. inventarier, maskiner, utrustning eller fastigheter som säkerhet. Det är i princip vilket lån som helst till ett företag som har säkerhet i någon av företagets tillgångar.

Tillgångsbaserad finansiering används ofta för att betala för utgifter när det finns tillfälliga luckor i ett företags kassaflöden eller den vanliga tidsfördröjningen i kontantinsamlingscykeln mellan köp av råvaror tills man tar emot kontanter för varor eller tjänster från kunder, men det kan också vara används för nystartade företagsfinansiering, refinansiering av befintliga lån, finansiering av tillväxt, fusioner och förvärv och för management buy-outs (MBOs) och buy-ins (MBIs).

Tillgångsbaserad finansiering kan också kallas tillgångsbaserad utlåning eller kommersiell finansiering.

Förstå tillgångsbaserad ekonomi

ett exempel på tillgångsbaserad finansiering skulle vara inköpsorderfinansiering; detta kan vara attraktivt för ett företag som har tänjt sina kreditgränser med leverantörer och nått sin utlåningskapacitet på banken. Oförmågan att finansiera råvaror för att fylla alla beställningar skulle lämna ett företag under kapacitet och riskera företaget att stängas.

Enligt ett inköpsorderfinansieringsarrangemang finansierar den tillgångsbaserade långivaren köpet av råvaran från företagets leverantör. Långivaren betalar vanligtvis leverantören direkt. Efter att beställningarna är fyllda skulle företaget fakturera sin kund för resterande belopp. De kundfordringar som skapas vid denna tidpunkt skulle vanligtvis betalas direkt från kunden till den tillgångsbaserade långivaren.

Efter att långivaren fått betalning drar han sedan av finansieringskostnaden och avgifterna och skickar över saldot till företaget. Nackdelen med denna typ av finansiering är dock den ränta som vanligtvis tas ut, som kan vara så hög som prime plus 10%. Dessa lån har dock lägre räntor än lån utan säkerhet på grund av lånets säkerhet som gör att långivaren kan ta igen eventuella förluster om låntagaren fallerar.

Tillgångsbaserad utlåning

Tillgångsbaserade lån är avtal som säkerställer lånet genom säkerhet, som utrustning eller egendom som ägs av låntagaren. Tillgångsbaserad utlåning kan vara en kreditlinje eller ett kontantfinansierat lån, men hur som helst är lånepengarna säkrade av någon form av säkerhet från låntagarens verksamhet eller fastigheter, såsom inventarier eller kundfordringar.

De vanligaste användarna av tillgångsbaserad upplåning är små och medelstora företag som är stabila och som har fysiska tillgångar av värde. Men större företag använder tillgångsbaserade lån då och då, vanligtvis för att täcka kortsiktiga kontantbehov.

Tillgångsbaserade finansiella långivare tenderar att gynna likvida säkerheter som lätt kan omvandlas till kontanter om ett fallissemang på lånet inträffar. Fysiska tillgångar, som maskiner, egendom eller till och med inventarier, kan vara mindre önskvärda för långivare. När det gäller att tillhandahålla ett tillgångsbaserat lån föredrar långivare företag med inte bara starka tillgångar utan även välbalanserade konton.

##Höjdpunkter

– Andra namn för den tillgångsbaserade finansbranschen är kommersiell finansiering och tillgångsbaserad utlåning.

• Dessa typer av lån kan vara mer flexibla än traditionella kommersiella lån; men nackdelen med denna typ av arrangemang inkluderar höga finansieringskostnader.

• Tillgångsbaserad finansiering är ett område som enbart används av företag, inte av individer som söker personliga lån.

– Tillgångsbaserad finansiering är ett sätt för företag att använda egendom, inventarier eller kundfordringar som säkerhet för att få ett lån.

• Tillgångsbaserad lånefinansiering kan användas av företag som behöver kortsiktigt rörelsekapital för att hålla den dagliga verksamheten, som exempelvis löner, igång.