Investor's wiki

Omaisuuspohjainen rahoitus

Omaisuuspohjainen rahoitus

Mitä on omaisuuspohjainen rahoitus?

Varallisuusrahoitus on erikoistunut tapa tarjota yrityksille käyttöpääomaa ja määräaikaisia lainoja,. jotka käyttävät vakuudeksi myyntisaamisia,. varastoa, koneita, laitteita tai kiinteistöjä. Se on pohjimmiltaan mikä tahansa laina yritykselle, jonka vakuutena on jokin yrityksen omaisuudesta.

Omaisuusrahoitusta käytetään usein kulujen maksamiseen silloin, kun yrityksen kassavirroissa on tilapäisiä aukkoja tai tavanomainen aikaviive rahankeräyssyklissä raaka-aineiden hankinnan ja rahan vastaanottamisen välillä asiakkailta tavaroista tai palveluista, mutta se voi myös olla Käytetään startup-yritysrahoitukseen, olemassa olevien lainojen jälleenrahoitukseen, kasvun, fuusioiden ja yritysostojen rahoittamiseen sekä johdon yritysostoihin (MBO) ja buy-iniin (MBI).

Omaisuusperusteista rahoitusta voidaan kutsua myös omaisuuslainaksi tai kaupalliseksi rahoitukseksi.

Omaisuuspohjaisen rahoituksen ymmärtäminen

esimerkki omaisuusperusteisesta rahoituksesta olisi ostotilausrahoitus; Tämä voi olla houkuttelevaa yritykselle, joka on venyttänyt luottorajojaan myyjien kanssa ja saavuttanut pankin lainanantokykynsä. Kyvyttömyys rahoittaa raaka -aineita kaikkien tilausten täyttämiseksi jättäisi yrityksen toimimaan kapasiteetin puutteessa ja voisi vaarantaa yrityksen sulkemisen.

Ostotilausrahoitusjärjestelyssä omaisuusperusteinen lainanantaja rahoittaa raaka-aineen oston yrityksen toimittajalta. Lainanantaja maksaa yleensä suoraan toimittajalle. Kun tilaukset on täytetty, yritys laskuttaisi asiakasta erääntyneestä saldosta. Tällä hetkellä muodostetut myyntisaamiset maksetaan tyypillisesti suoraan asiakkaalta omaisuusperusteiselle lainanantajalle.

Kun lainanantaja on vastaanottanut maksun, hän vähentää rahoituskustannukset ja palkkiot ja siirtää loput yritykselle. Tämäntyyppisen rahoituksen haittana on kuitenkin tyypillisesti perittävä korko, joka voi olla jopa prime plus 10 %. Näillä lainoilla on kuitenkin alhaisemmat korot kuin vakuudettomilla lainoilla, koska lainan vakuus antaa lainanantajalle mahdollisuuden saada takaisin kaikki tappiot, jos lainanottaja laiminlyö.

Omaisuusperusteinen lainaus

Omaisuuslainat ovat sopimuksia, jotka takaavat lainan vakuuksilla, kuten lainanottajan omistamilla laitteilla tai kiinteistöillä. Omaisuuslaina voi olla luottoraja tai käteisrahoitteinen laina, mutta joka tapauksessa lainarahojen vakuutena on jokin lainanottajan liiketoiminnasta tai kiinteistöistä peräisin oleva vakuus, kuten varasto tai myyntisaaminen.

Tavallisimmin omaisuuslainaa käyttävät pienet ja keskisuuret yritykset, jotka ovat vakaita ja joilla on arvokasta fyysistä omaisuutta. Suuremmat yritykset käyttävät kuitenkin aika ajoin omaisuuseriin perustuvia lainoja, yleensä kattamaan lyhytaikaisia käteistarpeita.

Omaisuuspohjaiset rahoituslainaajat suosivat yleensä likvidejä vakuuksia, jotka voidaan helposti muuttaa käteiseksi, jos lainaa ei makseta. Fyysiset varat, kuten koneet, omaisuus tai jopa varasto, voivat olla vähemmän toivottavia lainanantajille. Omaisuusperusteisen lainan myöntämisessä lainanantajat suosivat yrityksiä, joilla on vahvan omaisuuden lisäksi myös tasapainoinen tili.

##Kohokohdat

  • Varallisuusrahoitustoimialan muita nimiä ovat kaupallinen rahoitus ja omaisuuslainatoiminta.

  • Tämäntyyppiset lainat voivat olla joustavampia kuin perinteiset kaupalliset lainat; tämäntyyppisen järjestelyn haittapuolena ovat kuitenkin korkeat rahoituskustannukset.

  • Omaisuusrahoitus on ala, jota käyttävät vain yritykset, eivät henkilökohtaista lainaa hakevat yksityishenkilöt.

  • Omaisuusrahoitus on tapa yrityksille käyttää omaisuutta, varastoa tai myyntisaamisia vakuudeksi lainan saamiseksi.

  • Omaisuusperusteista lainarahoitusta voivat käyttää yritykset, jotka tarvitsevat lyhytaikaista käyttöpääomaa päivittäisen toiminnan, kuten esimerkiksi palkkahallinnon, ylläpitämiseen.