Finanza basata sugli asset
Che cos'è la finanza basata sugli asset?
La finanza basata sugli asset è un metodo specializzato per fornire alle aziende capitale circolante e prestiti a termine che utilizzano crediti,. scorte, macchinari, attrezzature o immobili come garanzia. Si tratta essenzialmente di qualsiasi prestito a una società che è garantito da uno dei beni della società.
Il finanziamento basato sulle attività viene spesso utilizzato per pagare le spese quando ci sono lacune temporanee nei flussi di cassa di un'azienda o il consueto ritardo nel ciclo di raccolta di contanti tra l'acquisto di materie prime e la ricezione di denaro per beni o servizi dai clienti, ma può anche essere utilizzato per il finanziamento di società di avvio, il rifinanziamento di prestiti esistenti, la crescita del finanziamento, fusioni e acquisizioni e per le acquisizioni di gestione (MBO) e le acquisizioni (MBI).
La finanza basata su attività può anche essere chiamata prestito basato su attività o finanza commerciale.
Capire la finanza basata sulle risorse
Un esempio di finanziamento basato su attività sarebbe il finanziamento degli ordini di acquisto; questo può essere interessante per un'azienda che ha allungato i propri limiti di credito con i fornitori e ha raggiunto la sua capacità di prestito presso la banca. L'impossibilità di finanziare le materie prime per evadere tutti gli ordini lascerebbe un'azienda che opera sotto capacità e potrebbe mettere l'azienda a rischio di chiusura.
In un accordo di finanziamento dell'ordine di acquisto, il prestatore basato su attività finanzia l'acquisto della materia prima dal fornitore della società. Il prestatore in genere paga direttamente il fornitore. Dopo che gli ordini sono stati evasi, l'azienda fattura al cliente il saldo dovuto. I crediti impostati in questo momento sarebbero in genere pagati direttamente dal cliente al prestatore basato su attività.
Dopo che il prestatore ha ricevuto il pagamento, detrae il costo del finanziamento e le commissioni e trasferisce il saldo alla società. Lo svantaggio di questo tipo di finanziamento, tuttavia, è l'interesse tipicamente applicato, che può arrivare fino a prime più il 10%. Tuttavia, questi prestiti hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti non garantiti a causa della garanzia del prestito che consente al prestatore di recuperare eventuali perdite in caso di inadempienza del mutuatario.
Prestito basato su asset
I prestiti basati su attività sono accordi che garantiscono il prestito tramite garanzie, come attrezzature o proprietà di proprietà del mutuatario. Il prestito basato su attività può essere una linea di credito o un prestito finanziato in contanti, ma in entrambi i casi, il denaro del prestito è garantito da una sorta di garanzia dall'attività o dalle proprietà del mutuatario, come scorte o crediti.
Gli utilizzatori più frequenti di prestiti basati su asset sono le piccole e medie imprese stabili e che dispongono di asset fisici di valore. Tuttavia, le società più grandi utilizzano di tanto in tanto prestiti basati su attività, di solito per coprire esigenze di cassa a breve termine.
Gli istituti di credito finanziari basati su attività tendono a favorire garanzie liquide che possono essere facilmente trasformate in contanti se si verifica un'insolvenza sul prestito. Le risorse fisiche, come macchinari, proprietà o persino inventario, possono essere meno desiderabili per i prestatori. Quando si tratta di fornire un prestito basato su attività, gli istituti di credito preferiscono le società non solo con risorse solide, ma anche con conti ben bilanciati.
Mette in risalto
Altri nomi per il settore finanziario basato su attività sono finanza commerciale e prestito basato su attività.
Questi tipi di prestiti possono essere più flessibili rispetto ai tradizionali prestiti commerciali; tuttavia, lo svantaggio di questo tipo di accordi include costi di finanziamento elevati.
La finanza basata sugli asset è un campo utilizzato esclusivamente dalle imprese, non da individui che cercano prestiti personali.
Il finanziamento basato su asset è un modo per le aziende di utilizzare proprietà, inventario o crediti come garanzia per ottenere un prestito.
Il finanziamento del prestito basato su asset può essere utilizzato da società che necessitano di capitale circolante a breve termine per mantenere le operazioni quotidiane, come ad esempio le buste paga, attive e funzionanti.
