Kewangan Berasaskan Aset
Apakah Kewangan Berasaskan Aset?
Kewangan berasaskan aset ialah kaedah khusus untuk menyediakan syarikat modal kerja dan pinjaman berjangka yang menggunakan akaun belum terima,. inventori, mesin, peralatan atau hartanah sebagai cagaran. Ia pada asasnya adalah sebarang pinjaman kepada syarikat yang dijamin oleh salah satu aset syarikat.
Pembiayaan berasaskan aset sering digunakan untuk membayar perbelanjaan apabila terdapat jurang sementara dalam aliran tunai syarikat atau selang masa biasa dalam kitaran kutipan tunai antara membeli bahan mentah sehingga menerima wang tunai untuk barangan atau perkhidmatan daripada pelanggan, tetapi ia juga boleh digunakan untuk pembiayaan syarikat permulaan, membiayai semula pinjaman sedia ada, pertumbuhan pembiayaan, penggabungan dan pengambilalihan,. dan untuk pembelian keluar pengurusan (MBO) dan pembelian masuk (MBI).
Kewangan berasaskan aset juga boleh dipanggil pinjaman berasaskan aset atau kewangan komersial.
Memahami Kewangan Berasaskan Aset
contoh kewangan berasaskan aset ialah pembiayaan pesanan pembelian; ini mungkin menarik kepada syarikat yang telah memanjangkan had kreditnya dengan vendor dan telah mencapai kapasiti pinjamannya di bank. Ketidakupayaan untuk membiayai bahan mentah untuk mengisi semua pesanan akan menyebabkan syarikat beroperasi di bawah kapasiti dan boleh menyebabkan syarikat berisiko untuk ditutup.
Di bawah pengaturan pembiayaan pesanan pembelian, pemberi pinjaman berasaskan aset membiayai pembelian bahan mentah daripada pembekal syarikat. Pemberi pinjaman biasanya membayar pembekal secara langsung. Selepas pesanan diisi, syarikat akan menginvois pelanggannya untuk baki yang perlu dibayar. Akaun belum terima yang ditetapkan pada masa ini biasanya akan dibayar terus daripada pelanggan kepada pemberi pinjaman berasaskan aset.
Selepas pemberi pinjaman menerima bayaran, dia kemudiannya menolak kos dan yuran pembiayaan dan menyerahkan baki kepada syarikat. Kelemahan jenis pembiayaan ini, bagaimanapun, adalah faedah yang biasanya dikenakan, yang boleh setinggi prima campur 10%. Walau bagaimanapun, pinjaman ini mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada pinjaman tidak bercagar kerana cagaran pinjaman yang membolehkan pemberi pinjaman untuk membayar balik sebarang kerugian jika peminjam mungkir.
Pinjaman Berasaskan Aset
Pinjaman berasaskan aset ialah perjanjian yang menjamin pinjaman melalui cagaran, seperti peralatan atau harta yang dimiliki oleh peminjam. Pemberian pinjaman berasaskan aset mungkin merupakan garis kredit atau pinjaman yang dibiayai dengan tunai, tetapi dalam apa jua cara, wang pinjaman itu dijamin dengan sejenis cagaran daripada perniagaan atau hartanah peminjam, seperti inventori atau akaun belum terima.
Pengguna paling kerap peminjaman berasaskan aset ialah syarikat kecil dan sederhana yang stabil dan mempunyai aset fizikal yang bernilai. Walau bagaimanapun, syarikat yang lebih besar menggunakan pinjaman berasaskan aset dari semasa ke semasa, biasanya untuk menampung keperluan tunai jangka pendek.
Pemberi pinjaman kewangan berasaskan aset cenderung memihak kepada cagaran cair yang boleh ditukar dengan mudah menjadi tunai jika kemungkiran pinjaman berlaku. Aset fizikal, seperti mesin, harta, atau inventori, mungkin kurang diingini untuk pemberi pinjaman. Apabila datang untuk menyediakan pinjaman berasaskan aset, pemberi pinjaman lebih suka syarikat yang bukan sahaja mempunyai aset yang kukuh tetapi juga akaun yang seimbang.
##Sorotan
Nama lain untuk industri kewangan berasaskan aset ialah kewangan komersial dan pinjaman berasaskan aset.
Jenis pinjaman ini mungkin lebih fleksibel daripada pinjaman komersial tradisional; walau bagaimanapun, kelemahan penyusunan jenis ini termasuk kos pembiayaan yang tinggi.
Kewangan berasaskan aset ialah bidang yang digunakan semata-mata oleh perniagaan, bukan oleh individu yang mencari pinjaman peribadi.
Pembiayaan berasaskan aset ialah cara syarikat menggunakan harta, inventori atau akaun belum terima sebagai cagaran untuk mendapatkan pinjaman.
Pembiayaan pinjaman berasaskan aset boleh digunakan oleh syarikat yang memerlukan modal kerja jangka pendek untuk memastikan operasi harian, seperti senarai gaji, contohnya, berfungsi dan berjalan.
