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Vermögensbasierte Finanzierung

Vermögensbasierte Finanzierung

Was ist vermögensbasierte Finanzierung?

Asset Based Finance ist eine spezialisierte Methode zur Bereitstellung von Betriebskapital und befristeten Darlehen für Unternehmen,. die Forderungen,. Inventar, Maschinen, Ausrüstung oder Immobilien als Sicherheit verwenden. Es ist im Wesentlichen jedes Darlehen an ein Unternehmen, das durch eines der Vermögenswerte des Unternehmens besichert ist.

Vermögensbasierte Finanzierung wird häufig verwendet, um Ausgaben zu bezahlen, wenn es vorübergehende Lücken in den Cashflows eines Unternehmens oder die übliche Zeitverzögerung im Bargeldeinzugszyklus zwischen dem Kauf von Rohstoffen und dem Erhalt von Bargeld für Waren oder Dienstleistungen von Kunden gibt, aber es kann auch so sein Wird für die Finanzierung von Startup-Unternehmen, die Refinanzierung bestehender Kredite, die Wachstumsfinanzierung, Fusionen und Übernahmen sowie für Management-Buy-Outs (MBOs) und Buy-Ins (MBIs) verwendet.

Asset Based Finance kann auch als Asset Based Lending oder Commercial Finance bezeichnet werden.

Vermögensbasierte Finanzierung verstehen

Ein Beispiel für Asset Based Finance wäre die Auftragsfinanzierung; Dies kann für ein Unternehmen attraktiv sein, das seine Kreditlimits bei Anbietern ausgeweitet und seine Kreditvergabekapazität bei der Bank erreicht hat. Die Unfähigkeit, Rohstoffe zur Erfüllung aller Aufträge zu finanzieren, würde dazu führen, dass ein Unternehmen unter Kapazitätsauslastung arbeitet, und könnte das Unternehmen dem Risiko einer Schließung aussetzen.

Bei einer Auftragsfinanzierung finanziert der vermögensbasierte Kreditgeber den Kauf des Rohmaterials vom Lieferanten des Unternehmens. Der Kreditgeber zahlt in der Regel direkt an den Lieferanten. Nachdem die Bestellungen erfüllt sind, stellt das Unternehmen seinem Kunden den fälligen Restbetrag in Rechnung. Die zu diesem Zeitpunkt eingerichteten Forderungen würden in der Regel direkt vom Kunden an den vermögensbasierten Kreditgeber gezahlt.

Nachdem der Kreditgeber die Zahlung erhalten hat, zieht er die Finanzierungskosten und Gebühren ab und überweist den Restbetrag an das Unternehmen. Der Nachteil dieser Art der Finanzierung liegt jedoch in den typischerweise anfallenden Zinsen, die bis zu Prime plus 10 % betragen können. Diese Kredite haben jedoch niedrigere Zinssätze als unbesicherte Kredite, da die Sicherheiten des Kredits es dem Kreditgeber ermöglichen, Verluste auszugleichen, wenn der Kreditnehmer ausfällt.

Vermögensbasierte Kreditvergabe

Asset-Based Loans sind Vereinbarungen, die das Darlehen durch Sicherheiten wie Ausrüstung oder Eigentum des Kreditnehmers absichern. Vermögensbasierte Kredite können eine Kreditlinie oder ein Barkredit sein, aber in jedem Fall ist das Kreditgeld durch eine Art Sicherheit aus dem Geschäft oder den Immobilien des Kreditnehmers, wie z. B. Inventar oder Forderungen, gesichert.

Die häufigsten Nutzer von vermögenswertbasierter Kreditaufnahme sind kleine und mittlere Unternehmen, die stabil sind und über physische Vermögenswerte verfügen. Größere Unternehmen verwenden jedoch von Zeit zu Zeit vermögensbasierte Darlehen, normalerweise um kurzfristige Liquiditätsbedürfnisse zu decken.

Kreditgeber für vermögensbasierte Finanzierungen bevorzugen in der Regel liquide Sicherheiten, die im Falle eines Kreditausfalls leicht in Bargeld umgewandelt werden können. Physische Vermögenswerte wie Maschinen, Eigentum oder sogar Inventar sind für Kreditgeber möglicherweise weniger wünschenswert. Wenn es um die Vergabe eines vermögensbasierten Darlehens geht, bevorzugen Kreditgeber Unternehmen mit nicht nur starken Vermögenswerten, sondern auch mit ausgewogenen Konten.

Höhepunkte

  • Andere Bezeichnungen fĂĽr die Asset-Based-Finance-Branche sind Commercial Finance und Asset-Based Lending.

  • Diese Arten von Darlehen können flexibler sein als herkömmliche kommerzielle Darlehen; Die Kehrseite dieser Art von Vereinbarung sind jedoch hohe Finanzierungskosten.

  • Vermögensbasierte Finanzierung ist ein Bereich, der ausschlieĂźlich von Unternehmen genutzt wird, nicht von Privatpersonen, die Privatkredite suchen.

  • Vermögensbasierte Finanzierung ist eine Möglichkeit fĂĽr Unternehmen, Eigentum, Inventar oder Forderungen als Sicherheit fĂĽr die Aufnahme eines Darlehens zu verwenden.

  • Vermögensbasierte Darlehensfinanzierung kann von Unternehmen genutzt werden, die kurzfristig Betriebskapital benötigen, um das Tagesgeschäft wie beispielsweise die Gehaltsabrechnung am Laufen zu halten.