Eiendelsbasert økonomi
Hva er aktivabasert finans?
Eiendelsbasert finansiering er en spesialisert metode for å gi bedrifter arbeidskapital og terminlån som bruker kundefordringer,. inventar, maskiner, utstyr eller eiendom som sikkerhet. Det er i hovedsak ethvert lån til et selskap som er sikret med en av selskapets eiendeler.
Eiendelsbasert finansiering brukes ofte til å betale for utgifter når det er midlertidige hull i et selskaps kontantstrømmer eller den vanlige tidsforsinkelsen i kontantinnsamlingssyklusen mellom kjøp av råvarer til mottak av kontanter for varer eller tjenester fra kunder, men det kan også være brukes til finansiering av oppstart av bedrifter, refinansiering av eksisterende lån, finansiering av vekst, fusjoner og oppkjøp,. og for management buy-outs (MBOs) og buy-ins (MBIs).
Eiendelsbasert finansiering kan også kalles aktivabasert utlån eller kommersiell finansiering.
Forstå aktivabasert økonomi
et eksempel på aktivabasert finansiering vil være innkjøpsordrefinansiering; dette kan være attraktivt for et selskap som har strukket sine kredittgrenser med leverandører og har nådd sin utlånskapasitet i banken. Manglende evne til å finansiere råvarer for å fylle alle bestillinger vil føre til at et selskap opererer under kapasitet og kan sette selskapet i fare for nedleggelse.
Under en innkjøpsordrefinansieringsordning finansierer den aktivabaserte långiveren kjøpet av råstoffet fra selskapets leverandør. Långiver betaler vanligvis leverandøren direkte. Etter at bestillingene er fylt, vil selskapet fakturere kunden for restbeløpet. Kundefordringene som er satt opp på dette tidspunktet vil typisk bli betalt direkte fra kunden til den aktivabaserte långiveren.
Etter at utlåner har mottatt betaling, trekker han deretter finansieringskostnadene og gebyrene og sender saldoen til selskapet. Ulempen med denne typen finansiering er imidlertid renten som vanligvis belastes, som kan være så høy som prime pluss 10%. Imidlertid har disse lånene lavere rente enn usikrede lån på grunn av lånets sikkerhet som gjør at långiveren kan hente inn eventuelle tap hvis låntakeren misligholder.
Eiendelsbasert utlån
Eiendelsbaserte lån er avtaler som sikrer lånet med sikkerhet, som utstyr eller eiendom som eies av låntakeren. Eiendelsbaserte utlån kan være en kredittlinje eller et kontantfinansiert lån, men uansett er lånepengene sikret med en slags sikkerhet fra låntakerens virksomhet eller eiendom, for eksempel varelager eller kundefordringer.
De hyppigste brukerne av aktivabasert innlån er små og mellomstore selskaper som er stabile og som har fysiske verdier. Imidlertid bruker større selskaper aktivabaserte lån fra tid til annen, vanligvis for å dekke kortsiktige kontantbehov.
Eiendelsbaserte finanslånere har en tendens til å favorisere likvide sikkerheter som lett kan gjøres om til kontanter hvis det oppstår mislighold av lånet. Fysiske eiendeler, som maskiner, eiendom eller til og med inventar, kan være mindre ønskelig for långivere. Når det gjelder å gi et aktivabasert lån, foretrekker långivere selskaper med ikke bare sterke eiendeler, men også velbalanserte kontoer.
##Høydepunkter
– Andre navn på aktivabasert finansnæring er kommersiell finans og aktivabasert utlån.
Disse typer lån kan være mer fleksible enn tradisjonelle kommersielle lån; Men ulempen med denne typen ordninger inkluderer høye finansieringskostnader.
Eiendelsbasert finans er et felt som utelukkende brukes av bedrifter, ikke av enkeltpersoner som søker personlige lån.
Eiendelsbasert finansiering er en måte for bedrifter å bruke eiendom, varelager eller kundefordringer som sikkerhet for å få lån.
Eiendelsbasert lånefinansiering kan brukes av selskaper som trenger kortsiktig arbeidskapital for å holde den daglige driften, som for eksempel lønn, i gang.
