Prisnivåjusterad hypotekslån (PLAM)
Vad Àr en prisnivÄjusterad hypotekslÄn (PLAM)?
Ett prisnivÄjusterat bolÄn (PLAM) Àr ett bostadslÄn med graderad betalning. Huvudstolen justerar för inflationen. Under denna unika typ av bolÄn kommer banken eller lÄngivaren inte att Àndra rÀntan utan kommer att revidera bostadsköparens utestÄende kapital baserat pÄ en bredare inflationstakt som hÀrleds frÄn ett prisindex.
De flesta bolÄn har justerbara rÀntor som varierar baserat pÄ fasta rÀntor eller vissa marknadsindex. Med dessa konventionella bolÄn förblir balansen fast. Med prisnivÄjusterade bolÄn förblir dock rÀntan fast men det utestÄende kapitalbeloppet fluktuerar.
Hur en prisnivÄjusterad hypotekslÄn (PLAM) fungerar
Med ett prisnivÄjusterat bolÄn (PLAM) fÄr lÄngivare tillbaka lÄnebeloppet, ett faststÀllt rÀntebelopp och ett tillÀggspris som tÀcker inflationskostnaden. Under normala ekonomiska förhÄllanden gör inflationen att det ursprungliga vÀrdet pÄ en bostad ökar med tiden. Denna gradvisa stigning kan vara betydande om den sker under loppet av ett decennier lÄngt inteckning.
Ăkningar i hemmets eget kapital, eller vĂ€rdet av husĂ€garens intresse i sin bostad, kommer vanligtvis att kompensera för bostadens vĂ€rdestegring. Det Ă€r med andra ord den fasta fastighetens nuvarande marknadsvĂ€rde minus eventuella pantrĂ€tter som Ă€r knutna till den fastigheten.
Under mÄnga hypotekslÄn med justerbar rÀnta (ARM) kommer lÄngivaren att lÀmna bostadsköparens obetalda kapital fast men kommer att justera rÀntan pÄ lÄnet baserat pÄ nyckelmarknadsindex. Under en PLAM vÀnder lÄngivaren i huvudsak den ekvationen. De kommer att lÀmna rÀntan ifred men justera bostadsköparens obetalda kapital med jÀmna mellanrum baserat pÄ inflationstakten.
Innan det prisnivÄjusterade bolÄnet (PLAM) öppnas kommer bostadsköparen och lÄngivaren överens om hur ofta lÄngivaren ska göra inflationsjusteringar. I de flesta fall sker justeringar varje mÄnad. LÄngivaren gör dessa justeringar baserat pÄ rörelserna i ett lÀmpligt prisindex, sÄsom konsumentprisindex (KPI).
Fördelar och nackdelar med ett prisnivÄjusterat lÄn (PLAM)
Ett prisnivÄjusterat bolÄn ger fördelar för bÄde bostadsköparen och lÄngivaren. Bostadsköparen kan dra nytta av att hÄlla sin rÀnta pÄ en konsekvent lÄg nivÄ under hela lÄnetiden. Denna lÄgpriskonsistens hjÀlper till att göra bolÄnet överkomligt i alla led.
Eftersom lÄngivaren inte införlivar förvÀntade inflationsökningar i bolÄnestrukturen i förvÀg, börjar lÄntagaren med en lÀgre rÀnta och lÀgre mÄnatliga bolÄnebetalningar Àn de skulle hitta pÄ mÄnga konventionella bolÄn. Dessutom kommer lÄntagaren inte att behöva brottas med en plötslig betydande bolÄnehöjning senare eftersom lÄngivaren aldrig kommer att höja lÄnets rÀnta.
LÄngivaren tjÀnar pÄ att kunna höja lÄnesaldot baserat pÄ inflationsökningar. Med tiden pÄverkar inflationen praktiskt taget alla priser i en ekonomi. Annars, och sÀrskilt pÄ bolÄn som strÀcker sig över decennier, skulle inflationen sakta urholka vÀrdet pÄ de bolÄnebetalningar som lÄngivaren fÄr frÄn lÄntagaren. NÀr vÀrdet pÄ det belÄnade huset ökar och sedeln förblir statisk ser lÄngivaren mindre vinst pÄ lÄnet.
En nackdel med PLAM Àr att lÄntagare har mindre förutsÀgbara betalningar. NÀrhelst inflationen ger den obetalda kapitalbeloppet högre, kommer banken ocksÄ att revidera lÄntagarens mÄnatliga betalning uppÄt. Denna förÀndring innebÀr att husÀgare med en PLAM stÄr inför utsikterna till smÄ mÄnatliga ökningar av sina betalningar under lÄnets livstid. Att ha rörliga bolÄnebetalningar kan göra det svÄrare för husÀgare att planera och budgetera utgifter. Av denna anledning Àr PLAM mindre lÀmpade för lÄntagare som lever pÄ en fast inkomst.
Höjdpunkter
- PrisnivÄjusterade bolÄn (PLAM) Àr inte lÀmpade för lÄntagare som lever pÄ en fast inkomst.
â Med ett prisnivĂ„justerat bolĂ„n (PLAM) fĂ„r lĂ„ngivare tillbaka lĂ„nebeloppet, ett faststĂ€llt rĂ€ntebelopp och ett tillĂ€ggspris som tĂ€cker inflationskostnaden.
Innan man öppnar det prisnivÄjusterade bolÄnet (PLAM) kommer bostadsköparen och lÄngivaren överens om hur ofta lÄngivaren ska göra inflationsjusteringar; i de flesta fall sker justeringar varje mÄnad.
Med ett prisnivÄjusterat bolÄn (PLAM) reviderar banken eller lÄngivaren bostadsköparens utestÄende kapital baserat pÄ en bredare inflationstakt som hÀrleds frÄn ett prisindex.
