En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyeti (BICE)
En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyeti (BICE) Neydi?
komisyon veya gelir paylaşımı gibi başka türlü yasak olan şekillerde ödeme yapılmasına izin verdi . Kural, daha sonra Haziran 2018'de boşalan bir kararla Çalışma Bakanlığı tarafından yeni ve daha katı bir mütevelli tanımının parçası olarak kabul edildi. Bu nedenle, BICE muafiyeti artık geçerli değil.
tarihli Çalışan Emeklilik Gelir Güvenliği Yasası (ERISA) ve İç Gelir Yasası'nın mütevelli hükümlerine tabi olan mali danışmanlar gibi bireylerin tescilli ürünlerin satışından tazminat kabul etmelerine ve komisyonlara dayalı para kazanmalarına izin verdi. belirli ürünleri önermekten Bir mütevelli olarak, bu tür bir tazminat normalde yasaklanacaktır. BICE, artık rafa kaldırılmış olan mütevelli kuralının kullanıma sunulmasının önemli bir parçasıydı.
En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyetini (BICE) Anlama
Yeni güvene dayalı kuralın, güvene dayalı yatırım danışmanları rolünü üstlenen yatırım danışmanları ve planlamacılara uygulanması gerekiyordu; bu, onların daha katı kurallara uymaları ve çıkar çatışmalarından kaçınmaları gerektiği anlamına geliyordu.
sonuç olarak, bir müşteri belirli bir ürünü seçtiğinde ek komisyon alan danışmanlar, komisyon ödemeyen benzer ürünler karşılaştırılabilir olarak kabul edilirse çelişkili olabilir. BICE, müşterinin çıkarına en uygun şekilde hareket edeceklerini ve seçeneklerin yanlış beyan edilmesini önleyeceklerini belirten bir sözleşmeye dayalı anlaşma yapmaları durumunda danışmanın yine de bu komisyonu almasına izin verdi.
, Çalışma Bakanlığı'na (DOL) göre yasaklanmış bir işlem muafiyeti sağladı . Bu muafiyet, 9 Haziran 2017 ve sonrasında gerçekleşen işlemlere uygulanacaktı.
En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyeti: Danışman Perspektifi
Çalışma Bakanlığı'nın (DOL) mütevelli kuralının Ocak 2018'e kadar tam olarak yürürlüğe girmesi planlanmamıştı. Başkan Trump, hükümet düzenlemelerini azaltmaya yönelik yaygın çabanın bir parçası olarak, 10 Nisan 2017'de başlaması planlanan uygulamayı erteledi. 21 Haziran 2018 itibariyle, ABD 5. Temyiz Mahkemesi, kuralı resmen iptal ederek, onu fiilen sonlandırdı.
Kural ve buna uymanın maliyeti ve yükü, mali danışmanlar arasında çok fazla endişe kaynağıydı. Orijinal taslakta, bir ürünün ömrü boyunca devam eden bir tazminat ifşası gerekliliği vardı ve davacıların barosu tarafından kararlaştırılacak sorumluluk konusunda net bir sınır yoktu.
En İyi Faiz Sözleşmesi Muafiyeti ve Finansal Hizmetler
Mütevelli kuralının uygulanma tarihine kadar olan süreçte, finansal hizmetler şirketleri, kuralın orta ve düşük gelirli tasarruf sahipleri için profesyonel yatırım tavsiyelerini sınırlayacağı konusunda uyarmıştı. Bunun nedeni, bu tür yatırımcıların danışmanlar ve danışmanlık firmaları için bir BICE izlemenin maliyetlerini haklı çıkaracak kadar karlı olmamasıdır. Bunun yerine, bu müşterilerin yatırım tavsiyesi için muhtemelen robodanışmanlara veya diğer düşük maliyetli seçeneklere başvurmaları gerekecektir.
Herhangi bir yeni kuralın uyum maliyetlerinin uygulama sonrasına kadar tam olarak anlaşılmadığı göz önüne alındığında, danışmanlar ve şirketler yeni bir uyum yükünü karşılama konusunda endişeliydi. Finansal hizmet firmaları, bunun pratik bir alternatif olup olmayacağını görmek için BIC muafiyeti üzerinde maliyet-fayda analizleri yapmayı amaçlamıştı.
##Öne çıkanlar
En iyi faiz sözleşmesi muafiyeti (BICE), şimdi boşalan bir yeniden tanımlamanın parçası olan Çalışma Bakanlığı tarafından kabul edilen bir kuraldı. 2018 itibariyle BICE artık yürürlükte değil.
Daha geniş Çalışma Bakanlığı Güven Kuralı yürürlüğe konsaydı, endüstri yapısının bir parçası olan komisyon yapılarının çoğundan vazgeçmiş olurdu.
Güvene dayalı bir standart altında, finans uzmanları belirli yatırımları savunmak yerine müşterilerinin çıkarlarına öncelik vermelidir.
Kural, mali müşavirlere ve diğerlerine tescilli ürünleri satmaları için ödeme yapılmasına ve belirli ürünleri tavsiye ettiklerinde komisyon kazanmalarına izin verdi, aksi takdirde önerilen mevzuat kapsamında izin verilmedi.
