Tüketici Borcu
Tüketici Borcu Nedir?
Tüketici borcu, bireysel veya hanehalkı tüketimi için kullanılan malları satın almanın bir sonucu olarak borçlu olunan kişisel borçlardan oluşmaktadır. Kredi kartı borcu, öğrenci kredileri, otomobil kredileri, ipotek ve avans kredilerinin tümü tüketici borcu örnekleridir. Bunlar, bir işletmeyi yürütmek için yapılan yatırımlar veya devlet operasyonları yoluyla yapılan borçlar için kullanılan diğer borçların aksine.
Tüketici Borcunu Anlama
Tüketici kredileri bir banka, federal hükümet ve kredi birlikleri tarafından verilebilir ve iki kategoriye ayrılır: döner borç ve rotatif olmayan borç. Döner borç, kredi kartları gibi aylık olarak ödenirken, rotatif olmayan borç, belirli bir vade boyunca sabit ödemelerle peşin ödemeli kredidir. Rotatif olmayan krediler genellikle otomobil kredilerini ve okul kredilerini içerir.
Tüketici Borcunun Avantajları ve Dezavantajları
Kredi kartı bakiyeleri gibi borca uygulanan faiz oranları, ipotek faiz oranlarıyla karşılaştırıldığında son derece yüksek olduğundan, tüketici borcu finansal olarak uygun olmayan bir finansman aracı olarak kabul edilir. Ayrıca, satın alınan ürünler tipik olarak gerekli bir fayda sağlamaz ve değeri artmaz, bu da o borcu üstlenmeyi haklı gösterebilir.
Karşıt görüş ise, tüketici borcunun artan tüketici harcamaları ve üretimi ile sonuçlanması, dolayısıyla ekonominin büyümesi ve tüketimin yumuşatılmasıdır. Örneğin, insanlar eğitim ve barınma için hayatlarının erken aşamalarında borç alırlar ve daha sonra daha yüksek gelir elde ettikleri zaman bu borcu hayatlarının ilerleyen dönemlerinde öderler.
Borç eğitim için kullanıldığında, bir amaç olarak görülebilir. Eğitim, gelecekte hem birey hem de ekonomi için yukarı yönlü bir yörünge yaratan daha iyi ücretli işlere olanak tanır.
Artıları ve eksileri ne olursa olsun, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki tüketici borcu, yüksek faiz oranlarıyla eşleşerek finansman bulma kolaylığı nedeniyle artıyor. Eylül 2020 itibariyle, tüketici borcu, 3,17 trilyon ABD doları dönmeyen borç ve 988,6 milyar ABD ABD doları döner borçla birlikte 4,16 trilyon ABD dolarıydı. gelecekte ödünç al.
Tüketici Kaldıraç Oranı
Tüketici kaldıraç oranı (CLR), ortalama bir Amerikan tüketicisinin harcanabilir geliriyle karşılaştırıldığında sahip olduğu borç miktarını ölçer. Formül aşağıdaki gibidir:
Toplam hane borcu Federal Rezerv'in raporundan elde edilirken, harcanabilir kişisel gelir ABD Ekonomik Analiz Bürosu tarafından rapor edilir . borsa, stok seviyeleri ve işsizlik oranı.
Bireysel düzeyde, tüketici kaldıraç oranının, bir kişinin eve götürdüğü maaşın %10 ila %20'si arasında olması tavsiye edilir. %20'nin üstü, acil borç sorunlarının bir göstergesidir.
Tüketici Borcu ve Yıkıcı Kredi
Tüketici borcu genellikle , FDIC tarafından geniş anlamda "borç alanlara haksız ve suistimal edici kredi koşulları dayatmak" olarak tanımlanan yıkıcı kredilerle ilişkilendirilir. yüksek faiz oranları ve muhtemel bir durumda borçlunun temerrüde düşmesi durumunda önemli teminat gerektirir.
Öne Çıkanlar
Tüketici borcu, genellikle ödenmesi zor olabilen yüksek faiz oranlarıyla birlikte geldiğinden, ekonomistler tarafından optimal olmayan bir finansman şekli olarak kabul edilir.
Tüketici borcu, işletmeler tarafından veya devlet faaliyetleri yoluyla yapılan borçların aksine, kişisel tüketim için kullanılan kredilerden oluşur.
Tüketici kaldıraç oranı (CLR), bir ülkedeki toplam tüketici borcu seviyesini izleyen ekonomik bir göstergedir.
Tüketici borcu, aylık ödenen ve değişken bir orana sahip olabilen döner borca bölünebilir; ve sabit bir oran olarak ödenen dönmeyen borç.
