Ayrık Bileşik
Ayrık Bileşik Nedir?
Ayrık bileşik faizin hesaplandığı ve belirli zaman dilimlerinde anaparaya eklendiği yöntemi ifade eder. Örneğin, faiz haftalık, aylık veya yıllık olarak birleştirilebilir.
Ayrık bileşik oluşturma, faizi sürekli olarak hesaplanıyor ve anapara tutarına ekleniyormuş gibi hesaplamak için bir formül kullanan sürekli bileşik oluşturma ile karşılaştırılabilir.
Ayrık Birleştirme Nasıl Çalışır?
Bileşik faiz, önceki dönemlerde kazanılmış olan faizin sonraki dönemlerde kazanıldığı bir süreçtir. Bu nedenle, yılda %1 faiz ödeyen bir bankada mevduat hesabınız varsa, ilk bakiyeniz 100$ ise 1$ alırsınız, ancak ikinci yıl faiziniz, 2. yılda başlayan 101$'lık yeni miktara göre hesaplanır. (ek para yatırma veya çekme yapılmadığını varsayarak), bu da 1,01$ faizle sonuçlanır. Bir önceki yıla göre bir kuruş fazla. Tabii ki, bu meblağlar, kişinin anapara tutarı büyüdükçe ve faiz oranları yükseldikçe çok daha önemli hale gelir.
Banka hesabı söz konusu olduğunda, eğer hesap bakiyesi üzerinden yıllık olarak faiz ödeniyorsa, faiz yılda bir kez ayrı bir zaman aralığında hesaplandığından, bu bir ayrık birleştirme şeklidir. Diğer aralıklar aylık, haftalık veya günlük olabilir. Bazı krediler veya kredi kartları, günlük bileşik faiz uygulayabilir; bu, borçlu olduğunuz tutarın hızla çok yüksek tutarlara yükselebileceği anlamına gelir.
Tüm faiz getiren araçların bileşik oluşturma özelliği olmadığını unutmayın. Bu nedenle, 1.000 ABD Doları (par) değeriyle yıllık %10 ödeyen sabit faizli bir tahviliniz varsa, yalnızca 1.000 ABD Doları tutarındaki tutar üzerinden yılda 100 ABD Doları ödenir.
Faizi ayrı ayrı hesaplanmış bir hesabın gelecekteki değeri aşağıdaki gibi hesaplanabilir:
Bileşik Frekansın Etkisi
Faizin birleştirilme sıklığı, bir yatırımcının yıllık yüzde getirisi (APY) üzerinde küçük bir etkiye sahiptir.
Örneğin, yıllık %5 faiz getiren bir hesaba 100$ yatırdığınızı varsayalım. Banka yıllık faizi birleştirirse,. yıl sonunda 105 dolarınız olur. Öte yandan, banka faizi günlük olarak birleştirirse, yıl sonunda 105.13 dolarınız olur.
Teknik olarak her saniyede "sürekli" olmasa da, bileşik oluşturma günlük olarak yapılıyorsa sürekli bileşik oluşturma böyle kabul edilir.
Yukarıdaki basit örnekte, daha az sıklıkta bileşik oluşturmanın banka hesabınızda daha az faiz kazancı anlamına geldiğini görebilirsiniz. Sahte hesaplar oluşturarak milyonlarca müşterisine saygısızlık ederek banka karlarını dürüst olmayan bir şekilde yığan Wells Fargo bile günlük faiz artırıyor. Bu nedenle APY,. aylık, altı aylık veya yıllık olarak gerçekleşecek olan ayrık bileşikleştirme altındaki getirilerden daha yüksektir.
Ancak Wells Fargo müşterisi 2020'nin üçüncü çeyreği itibariyle tam olarak heyecanla inip çıkmıyor. Ekonomide faiz oranları düşüyor ama Wells Fargo'nun temel çek ve tasarruf hesaplarındaki APY'si %0,01 ile daha da düşük. Wells Fargo Way2Save Savings hesapları %0.01 faiz öder.
Bu, tasarruf hesabına 10.000 dolar yatırırsanız, tüm yıl için 1,00 dolarlık yetersiz bir faiz kazanacağınız anlamına gelir. Tasarruf hesabınızın bakiyesi 10.000$ olacaktır. Bu tam olarak tasarruf etmenin harika bir yolu değil, ama teselli bul - bankadan o bir doları çekebilir ve Starbucks'a gidebilir ve yarım fincan kahve alabilirsin.
##Öne çıkanlar
Düzenli aralıklarla bir hesap bakiyesine ayrı bileşik kredi faizi.
Diğer bileşikleştirme biçimleri gibi, ayrı bileşik krediler, halihazırda kazanılmış veya tahsil edilmiş faiz de dahil olmak üzere tam bakiye tutarına faiz verir.
Bileşik dönemler ne kadar yakınsa (örneğin günler ve yıllar), bir doların gelecekteki değeri zaman içinde o kadar büyük olacaktır.
