Stöðug blanda
Hvað er stakur samsetning?
stakri samsetningu er átt við aðferðina þar sem vextir eru reiknaðir og bættir við höfuðstól á ákveðnum tímapunktum. Til dæmis geta vextir verið settir saman vikulega, mánaðarlega eða árlega.
Hægt er að líkja stakri samsetningu við samfellda samsetningu, sem notar formúlu til að reikna vexti eins og þeir séu stöðugt reiknaðir og bættir við höfuðstólinn.
Hvernig stakur blanda virkar
Samsettir vextir eru ferli þar sem vextir eru aflað á síðari tímabilum af vöxtum sem þegar hafa verið aflað á fyrri tímabilum. Þess vegna, ef þú áttir innlánsreikning í banka sem greiddi 1% vexti á ári, myndirðu fá $1 ef upphafleg inneign þín var $100, en annars árs vextir þínir yrðu reiknaðir út frá nýju upphæðinni $101 sem byrjaði árið 2 (að því gefnu að engar frekari innborganir eða úttektir hafi verið gerðar), sem leiðir til $1,01 í vexti. Einni krónu meira en árið áður. Þessar fjárhæðir verða auðvitað mun meiri eftir því sem höfuðstóll manns vex og vextir hækka.
Þegar um bankareikninginn er að ræða, ef vextir eru greiddir árlega af innistæðu reikningsins, er það form af stakri samsetningu, þar sem vextirnir eru reiknaðir með reglulegu millibili einu sinni á ári. Önnur millibil geta verið mánaðarleg, vikuleg eða dagleg. Ákveðin lán eða kreditkort geta rukkað daglega vexti, sem þýðir að upphæð þín sem þú skuldar getur fljótt vaxið upp í mjög háar upphæðir.
Athugaðu að ekki eru öll vaxtaberandi hljóðfæri með samsetningu. Þannig, ef þú átt skuldabréf með föstum vöxtum sem greiðir 10% árlega með $ 1.000 nafnverði, þá færðu aðeins $ 100 á ári fyrir $ 1.000 andlitsupphæðina.
Framtíðarverðmæti reiknings sem hefur vexti samsetta sérstaklega má reikna út sem hér segir:
Áhrif samsetningartíðni
Tíðni vaxtasamsetninga hefur lítilsháttar áhrif á árlega prósentuávöxtun (APY) fjárfesta.
Segjum til dæmis að þú leggur $100 inn á reikning sem fær 5% vexti árlega. Ef bankinn sameinar vexti árlega muntu hafa $105 í lok ársins. Ef bankinn aftur á móti bætir vöxtum daglega, þá ertu með $105,13 í lok árs.
Þó að það sé ekki tæknilega "samfellt" á hverri sekúndu, er samfelld blöndun talin slík ef blöndun á sér stað daglega.
Í einföldu myndinni hér að ofan geturðu séð að sjaldnar samsetning þýðir færri vaxtatekjur á bankareikningnum þínum. Jafnvel Wells Fargo, sem hefur sýnt milljónum viðskiptavina sinna vanvirðingu með því að stofna falsaða reikninga til að safna hagnaði banka á óheiðarlegan hátt, hækkar vexti daglega. APY er því hærri en ávöxtun undir stakri samsetningu sem myndi eiga sér stað mánaðarlega, hálfsárslega eða árlega.
Hins vegar er viðskiptavinur Wells Fargo ekki beint að hoppa upp og niður af spenningi frá og með þriðja ársfjórðungi 2020. Vextir í hagkerfinu hafa farið lækkandi, en APY Wells Fargo í grunntékka- og sparnaðarreikningum er enn lægri eða 0,01%. Wells Fargo Way2Save sparireikningar greiða 0,01% í vexti.
Það þýðir að ef þú setur $10.000 inn á sparnaðarreikninginn myndirðu þéna litla $1,00 í vexti fyrir allt árið. Sparnaðarreikningurinn þinn myndi hafa innistæðu upp á $10.001. Það er ekki alveg frábær leið til að spara, en huggaðu þig - þú getur tekið þennan eina dollara út úr bankanum og farið á Starbucks og keypt hálfan kaffibolla.
##Hápunktar
Stöðug samsetning færir vexti inn á reikninginn með reglulegu millibili.
Eins og aðrar gerðir af samsetningu, inneignir stakur samsetning vexti af heildarupphæðinni, að meðtöldum vöxtum sem þegar hafa verið áunnin eða innheimt.
Því nær sem samsetningartímabilin eru (td dagar á móti árum), því meira verður framtíðarvirði eins dollars með tímanum.
