离散复合
什么是离散复利？
离散复利是指在某些设定时间点计算利息并将其添加到本金的方法。例如，利息可以每周、每月或每年复利。
离散复利可以与连续复利相比较，连续复利使用公式来计算利息，就好像它正在不断地计算并添加到本金中一样。
离散复利的工作原理
复利是一个过程，在此过程中，在以前期间已经赚取的利息在随后的期间赚取利息。因此，如果您在一家银行持有每年支付 1% 利息的存款账户，如果您的初始余额为 100 美元，您将收到 1 美元，但您的第二年利息将根据从第 2 年开始的新金额 101 美元计算（假设没有进行额外的存款或取款），这将产生 1.01 美元的利息。比前一年多了一分钱。当然，随着一个人的本金增加和利率上升，这些金额变得更加重要。
对于银行账户，如果每年对账户余额支付利息，这是一种离散复利，因为利息是按每年一次的离散时间间隔计算的。其他时间间隔可能包括每月、每周或每天。某些贷款或信用卡可能会收取每日复利，这意味着您的欠款可能会迅速增长到非常大的数额。
请注意，并非所有计息工具都具有复利功能。因此，如果您持有年利率为 10%、面值为 1,000 美元的固定利率债券，那么您每年只需支付 1,000 美元的面值即可获得 100 美元。
具有离散复利的帐户的未来价值可以计算如下：
复利频率的影响
复利的频率对投资者的年收益率(APY) 有轻微影响。
例如，假设您在一个年利率为 5% 的账户中存入 100 美元。如果银行每年复利，您将在年底获得 105 美元。另一方面，如果银行每天复利，您将在年底获得 105.13 美元。
虽然从技术上讲并不是每秒都“连续”，但如果每天进行复利，则认为连续复利是这样的。
在上面的简单说明中，您可以看到，复利频率越低，您的银行账户中的利息收入就越少。即使是富国银行，它通过创建虚假账户以不诚实地积累银行利润来表现出对数百万客户的不尊重，每天都会复利。因此， APY高于每月、每半年或每年进行的离散复利下的收益率。
然而，截至 2020 年第三季度，富国银行的客户并没有兴奋地上下跳动。经济中的利率一直在下降，但富国银行在基本支票和储蓄账户中的 APY 甚至更低，为 0.01%。 Wells Fargo Way2Save 储蓄账户支付 0.01% 的利息。
这意味着，如果您将 10,000 美元存入储蓄账户，您全年将赚取 1.00 美元的微薄利息。您的储蓄账户将有 10,001 美元的余额。这不是一个很好的储蓄方式，但可以安慰一下——你可以从银行取出一美元，然后去星巴克买半杯咖啡。
＃＃ 强调
定期将离散复利贷记利息记入账户余额。
与其他形式的复利一样，离散复利贷记全部余额金额的利息，包括已赚取或收取的利息。
复利期越接近（例如天与年），一美元的未来价值将随着时间的推移而越大。
