sigortalanamaz risk

Sigortalanamaz Risk Nedir?

sigortanın yasalara aykırı olacağı bir durum oluşturan bir durumdur . Sigorta şirketleri, zararla sonuçlanması çok muhtemel olan bazı riskleri üstlenmeyerek zararlarını sınırlandırırlar. Birçok eyalet, "yüksek risk havuzları" aracılığıyla, aksi takdirde sigortalanamayacak riskler için sigorta sunar. Bununla birlikte, ömür boyu sağlanan faydalar sınırlandırılabilir ve primler pahalı olabilir.

Sigortalanamaz Riski Anlama

Birçok kişi, sigortalının poliçeye ihtiyaç duyma olasılığı düşük olmasına rağmen sigorta satın alır. Örneğin genç yetişkinler, sigorta kapsamına uzun yıllar ihtiyaç duymama ihtimaline rağmen, işverenleri aracılığıyla hayat sigortası veya sağlık sigortası satın alabilirler. Daha yüksek risk altındakiler de sigortayı satın alır ve her iki grup da aylık primlerini sigorta şirketine öder.

Sigorta şirketleri, sigortaya daha az ihtiyaç duyanlardan (düşük risk olarak adlandırılır) ve sigortaya daha fazla ihtiyaç duyanlardan (yüksek risk olarak adlandırılır) primlerin toplanması olan risk havuzu adı verilen bir politika uygular. Çok sayıda insanı bir havuzda bir araya getirerek, düşük riskli bireyler esasen yüksek riskli bireylerin maliyetini (primleri aracılığıyla) öderler. Bir sigorta şirketi sigortalanamayan riskleri karşıladıysa , sigorta havuzundaki fonları azaltan sigorta talepleri için ödemelerde muhtemelen bir artış olacaktır . Sonuç olarak, sigortalanamayan riskler standart sigorta teminat paketlerinde yer almamaktadır. Sigortanın işe yaraması için grubun çoğunun kayıpsız gitmesi gerekiyor. Aksi takdirde, sigorta şirketinin parası biter.

Riskin hesaplanabilir olduğu ve sigorta şirketleri için veri ve olasılıkları inceleyen aktüerler tarafından ölçülebildiği ve takip edilebildiği durumlarda risk sigortalanabilir. Bir nehir bir yüzyılda 800 kez taşarsa, sel sigortalanabilir bir risktir. Ancak, sigortacı evliliğin başarısızlığa uğramasını sigortalayamaz. Bu kadar çok faktörle, bir aktüerin kesin bir başarı veya başarısızlık olasılığını makul bir şekilde hesaplamasının hiçbir yolu yoktur. Sigortalanamayan riskin özü budur.

Bazı sigorta şirketlerinde yüksek risk teminatı mevcuttur ve sigortasız risklere sahip kişiler bu şekilde bir miktar teminat alabilirler, ancak teminat muhtemelen sınırlı olacak ve primler daha pahalı olacaktır. Bazı hükümetler, normal ticari sigorta piyasaları riski kabul edemediğinde sigorta kapsamı sunar. Örneğin, yüksek riskli bölgelerde devlet sel sigortası mevcuttur, çünkü düzenli sigorta şirketleri poliçeleri yazmayacaktır.

Özel Hususlar

Bir riski sigortalanamaz olarak adlandırmak kolay bir sonuç değildir. Bazı riskler, kanun tarafından yasaklandığı için, cezai para cezaları ve cezaların teminatı gibi, kanun nedeniyle açıkça sigortalanamaz. Bununla birlikte, oradaki tüm sigortasız risklerin kesin ve kapsamlı bir listesi yoktur. Kurumsal risk yöneticilerinin işinin bir kısmı, organizasyonel risklerini ellerinden geldiğince belirlemek ve daha sonra bu riskleri yönetmek veya ortadan kaldırmak için çalışmaktır. Bazen, bu riskin büyük kısmını ortadan kaldırmak için ticari sigorta kullanılabilir, ancak bu her zaman mümkün değildir.

Sigortalanamaz Risk Örnekleri

Her sigorta şirketinin sigortalanabilir ve sigortalanamaz olarak gördüklerine ilişkin kendi poliçeleri olsa da, aşağıda birçok şirket tarafından sigortalanamaz olarak değerlendirilebilecek risk örnekleri verilmiştir.

Gerçekleşmesi Çok Olası

Bir sigorta şirketi, doğal afet veya afet gibi bir olayın meydana gelme olasılığının çok yüksek olduğunu düşünürse, olay büyük olasılıkla sigortalanamaz olacaktır.

Örneğin, bir ev, sık sık kasırgaların ve mülklerin hasar gördüğü sahilde bulunuyorsa, sigorta şirketleri hasar riskinin meydana gelme olasılığının çok yüksek olduğunu düşünebilir. Sonuç olarak, risk sigortalanamaz olacaktır, yani sigorta şirketleri bu belirli sigortalanamaz olayın neden olduğu herhangi bir teminat sağlamayacaktır.

Sel bölgelerinde veya sık sık heyelanların olduğu bölgelerde bulunan evler de sigorta şirketleri için sigortasız riskler olarak kabul edilebilir. Bireyler ve ev sahipleri büyük olasılıkla hükümetten veya yüksek risk kapsamı sağlayan bir sigorta şirketinden yardım istemeye ihtiyaç duyacaktır.

İtibar Riski

Bir şirket itibarına zarar verebilir. Örneğin, güvenlik tehlikeleri nedeniyle bir şirketin ürünlerinin geri çağrılması, şirketin adına ve itibarına zarar verebilir. Bir sigorta şirketi, bu tutarı sigortalamak için bir şirketin itibarının parasal değerini belirlemede zor bir zorlukla karşı karşıya kalacaktır. Bir sigortacının bir şirketin itibarına diğerine karşı değer vermesi için çok fazla faktör ve değişken vardır ve çok fazla şey ters gidebilir.

Düzenleyici risk

Yönetmelikler, vatandaşlarını şirketlerin veya diğer tarafların haksız eylemlerinden korumak için tasarlanmış devlet kurumları tarafından çıkarılan yasalardır. Düzenlemeler sık sık değişebilir ve birçok işletme dinamik düzenleyici ortama ayak uydurmak için mücadele eder. Düzenlemelere örnek olarak çevreyi korumaya yönelik yeni yasalar veya gıdanın nasıl işlenmesi gerektiğine ilişkin gıda güvenliği yasalarındaki değişiklikler dahildir. Sigorta şirketlerinin, düzenleyici değişikliklerin olasılığını tahmin etme ve bu değişikliğin bir sonucu olarak bir şirkete verdiği zarara parasal bir değer atama konusunda zor bir görevi olacaktır.

Ticari Sır Riski

Ticari sır riski, bir devlet çalışanı bir bilgisayardan bilgi aldığında ulusal güvenliği içerebilir. Risk, şirketlerde, bir çalışanın bir müşteri listesini eve götürüp bir iş karşılığında rekabete sunması durumunda da ortaya çıkabilir. Şirketler, ticari sırlarının çalınması veya başkalarına verilmesi durumunda zararı karşılayacak bir sigortacı bulmakta zorlanacaktı.

###Politik risk

Çok uluslu şirketler, denizaşırı operasyonlar açtıklarında zorluklarla karşılaşırlar. Gelişmekte olan ülkelerde bulunan şirketler, hükümetin devrilmesi veya çökmesi durumunda siyasi kargaşa gibi siyasi risklerle karşılaşabilir. Gelişmekte olan ülkeler genellikle gelişmiş ülkelerin finansal istikrarına sahip değildir ve sonuç olarak finansal yükümlülüklerini ödemeyebilir veya ödemeyebilir. Ülke çapında bir temerrüt, kamu hizmetleri için ödeme yapamama veya bir ülkenin ulusal borcunu ödeyememesini içerebilir. Sigorta şirketleri, siyasi bir olayın meydana gelme olasılığını tahmin edemez ve bu olayı sigorta ettirmenin maliyeti büyük olasılıkla engelleyici olacaktır.

Pandemi riski

Pandemi, tüm ülkeye veya tüm dünyaya yayılan bir hastalık salgınıdır. Bir pandemi riskinin sigorta şirketlerinin bireylere ve kurumlara verilebilecek zararları öngörmesi ve tahmin etmesi neredeyse imkansızdır. İşletmeler, bir pandeminin bazı maliyetlerini telafi etmek için başka sigorta poliçeleri kullanabilir. Örneğin, bir şirket, hammadde veya envanter satın alamama gibi tedarik zincirlerindeki kesintileri kapsayan bir sigortaya sahip olabilir.

Diğer sigortalanamayan risklerde olduğu gibi, bir pandemi ile ilişkili riskleri karşılamaya istekli bazı sigorta şirketleri vardır. Ancak, bu poliçeler ve yüksek primler kapsamındaki teminat limitleri olabilir.

##Öne çıkanlar

• Sigortalanamayan bir risk, bu afetlerin sık olduğu bir bölgede kasırga veya sel gibi meydana gelme olasılığı çok yüksek olan bir olay olabilir.

• Sigortalanamayan risk, bir sigorta şirketinin kapsaması gereken, bilinemez veya kabul edilemez bir kayıp riski oluşturan bir durumdur.

• Sigortalanamayan bir risk, cezai yaptırımların kapsamı gibi sigortanın yasalara aykırı olduğu bir durumu içerebilir.

• Bazı sigorta şirketlerinde yüksek risk teminatı mevcuttur, ancak teminat sınırlı ve pahalı olabilir.