不可保风险
什么是不可保风险？
不可保风险是一种造成不可知或不可接受的损失风险或保险违法的情况。保险公司通过不承担某些很可能导致损失的风险来限制他们的损失。许多州通过其“高风险池”为其他无法投保的风险提供保险。然而，终生福利可能有上限，而且保费可能很昂贵。
了解不可保风险
许多人购买保险，即使被保险人需要保单的可能性很小。例如，年轻人可能会通过他们的雇主购买人寿保险或健康保险，尽管不太可能需要多年的保险。其他风险较高的人也购买了保险，两组都向保险公司支付每月保费。
保险公司实行一种称为风险分担的政策，即从不太可能需要保险的人（称为低风险）和更有可能需要保险的人（称为高风险）中收集保费。通过将大量人聚集在一个池中，低风险个人基本上（通过他们的保费）支付高风险个人的成本。如果保险公司承保不可保风险，则保险索赔的支出可能会增加，从而减少保险池中的资金。因此，不可保风险不包括在标准保险范围内。为了使保险发挥作用，大多数人必须在没有损失的情况下进行。不然保险公司没钱了。
当风险被认为是可计算的并且可以由研究保险公司数据和概率的精算师测量和跟踪时，风险就是可保的。如果一条河流在一个世纪内泛滥 800 次，那么洪水是一种可保风险。但是，保险公司不能为婚姻失败提供保险。有这么多因素，精算师无法合理地计算出成功或失败的确定概率。这就是不可保风险的本质。
一些保险公司提供高风险保险，具有不可保险风险的人可能可以通过这种方式获得一定程度的保险，但保险范围可能会受到限制，保费也会更贵。当常规商业保险市场无法接受风险时，一些政府会提供保险。例如，政府洪水保险可用于高风险地区，因为常规保险公司不会编写保单。
特别注意事项
将风险称为不可保险并不是一个简单的结论。由于法律规定，某些风险显然是不可保险的，例如刑事罚款和处罚的承保范围，因为法律禁止此类承保范围。但是，实际上并没有一份关于所有不可保险风险的结论性综合清单。公司风险经理的部分工作是尽可能地识别他们的组织风险，然后努力管理或消除这些风险。有时，可以使用商业保险来消除大部分风险，但这并不总是可行的。
不可保风险示例
尽管每家保险公司可能对他们认为可保和不可保的项目都有自己的政策，但以下是许多公司可能认为不可保的风险示例。
太可能发生
如果保险公司认为自然灾害或灾难等事件太可能发生，则该事件很可能无法投保。
例如，如果房屋位于经常发生飓风和财产损坏的海岸，保险公司可能会认为损坏的风险太可能发生。因此，风险将是不可保险的，这意味着保险公司不会提供由该特定不可保险事件引起的任何保险。
位于洪水区或经常发生山体滑坡的地区的房屋也可能被认为对保险公司来说是不可保险的风险。个人和房主可能需要寻求政府或提供高风险保险的保险公司的帮助。
声誉风险
一家公司的声誉可能会受到损害。例如，由于安全隐患而召回公司的产品可能会损害公司的名称和声誉。保险公司在确定公司声誉的货币价值以确保该金额方面将面临艰巨的挑战。保险公司要评估一家公司相对于另一家公司的声誉，涉及的因素和变量太多，而且太多的事情可能会出错。
监管风险
法规是由政府机构颁布的旨在保护其公民免受公司或其他各方不法行为侵害的法律。法规可能经常变化，许多企业都在努力跟上动态的监管环境。法规的例子包括保护环境的新法律或关于如何加工食品的食品安全法的变化。保险公司将面临一项艰巨的任务，即预测监管变化的可能性，并为该变化对公司造成的损害分配货币价值。
商业秘密风险
当政府雇员从计算机获取信息时，商业秘密风险可能涉及国家安全。当员工可能将客户名单带回家并将其提供给竞争对手以换取工作时，这种风险也可能发生在公司中。如果公司的商业机密被盗或泄露，公司将很难找到一家承保损失的保险公司。
政治风险
跨国公司在海外开展业务时面临挑战。位于发展中国家的公司可能会面临政治风险，例如如果政府被推翻或垮台，可能会引发政治动荡。发展中国家通常不具备发达国家的金融稳定性，因此可能违约或不支付其金融义务。全国性的违约可能包括无力支付公共服务费用或国家无力偿还国债。保险公司将无法预测政治事件发生的可能性，并且为该事件提供保险的成本可能会令人望而却步。
大流行风险
大流行是在整个国家或全世界传播的疾病的爆发。保险公司几乎不可能预测和估计可能对个人和公司造成的损害。企业可能能够使用其他保险单来弥补大流行的部分成本。例如，一家公司可能拥有涵盖供应链中断的保险，例如无法购买原材料或库存。
与其他不可保风险一样，有些保险公司愿意承担与大流行相关的风险。但是，这些保单和高额保费的承保范围可能会受到限制。
＃＃ 强调
不可保风险可能是在这些灾害频繁发生的地区发生的事件，例如飓风或洪水。
不可保风险是指对保险公司造成不可知或不可接受的损失风险的情况。
不可投保风险可能包括保险违法的情况，例如刑事处罚的承保范围。
一些保险公司提供高风险保险，但保险范围可能有限且昂贵。
