Varsayılan
Varsayılan Nedir?
Temerrüt, borç ister kredi ister teminat olsun, bir borcun gerekli faiz veya anapara ödemelerinin yapılmamasıdır. Bireyler, işletmeler ve hatta ülkeler borç yükümlülüklerini yerine getirmeyebilir. Temerrüt riski,. alacaklılar için önemli bir husustur.
Varsayılan Açıklama
ev tarafından teminat altına alınan bir ipotek kredisi veya bir şirketin varlıkları tarafından teminat altına alınan bir işletme kredisi gibi teminatlı borçlarda temerrüt meydana gelebilir . Borçlu zamanında ödeme yapmazsa, kredi temerrüde düşebilir ve onu güvenceye almak için kullanılan varlık tehlikeye girebilir. Benzer şekilde, tahvilleri üzerinde gerekli kupon ödemelerini yapamayan bir şirket temerrüde düşecektir.
kredi kartı bakiyeleri gibi teminatsız borçlarda da meydana gelebilir . Temerrüt, borçlunun kredi notunu düşürür ve gelecekte borç alma kabiliyetini sınırlayabilir.
Teminatlı Borç ve Teminatsız Borçta Varsayılan Ayarlama
Bir kişi, işletme veya ülke borcunu temerrüde düşürdüğünde, borç verenleri veya yatırımcıları fonları geri almak için dava açabilir. Kurtarma beklentileri, kısmen, borcun teminatlı veya teminatsız olmasına bağlı olacaktır.
Teminatlı borç
Bir borçlu bir ipotek üzerinde temerrüde düşerse, banka nihayetinde ipoteği güvence altına alan eve el koyabilir. Bir borçlu bir otomobil kredisinde temerrüde düşerse, borç veren araca yeniden el koyabilir. Bunlar teminatlı kredi örnekleridir. Teminatlı bir krediyle, borç verenin, krediyle edinilen belirli bir varlık üzerinde yasal bir hakkı vardır.
şirketler, alacaklılarla uzlaşma müzakereleri için zaman sağlayarak, müsadereyi önlemek için iflas koruması için başvurabilirler .
Teminatsız borç
Tıbbi faturalar ve kredi kartı bakiyeleri gibi teminatsız borçlarda da bir temerrüt meydana gelebilir. Teminatsız borç bir varlıkla güvence altına alınmasa da, borç verenin temerrüt durumunda hala yasal bir talebi vardır. Kredi kartı şirketleri, bir hesabı varsayılana göndermeden önce genellikle birkaç ay bekler. Ödenmemiş bakiye üzerinde ödeme yapılmadan altı ay veya daha uzun süre geçtikten sonra, borç tahsil edilir - yani borç veren bunu bir zarar olarak yazacak ve hesabı kapatacaktır. Alacaklı daha sonra, mahsup edilen borcu, daha sonra borçludan tahsil etmeye çalışacak olan bir tahsilat kurumuna satabilir.
Temerrüt, teminatsız borç içerdiğinde, borcu satın alan bir tahsilat kurumu, borçlunun varlıklarına karşı bir haciz veya hüküm koyabilir. İhtiyati haciz,. borçlunun sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda alacaklılara borçlunun mülküne el koyma hakkı veren bir mahkeme kararıdır .
Öğrenci Kredisinde Temerrüde Düşme
Öğrenci kredileri başka bir teminatsız borç türüdür. Öğrenci kredilerinizi geri ödeyemezseniz, öğrenci borcundan dolayı tutuklama emri olan bir Teksaslının 2016'da yaptığı gibi, muhtemelen ön kapınızda silahlı bir ABD Polisi ekibi bulamayacaksınız. bu borcu görmezden gel.
Çoğu bakımdan, öğrenci kredisinde temerrüde düşmek, kredi kartını ödeyememekle aynı sonuçlara yol açar. Ancak, bir kilit açıdan, çok daha kötü olabilir. Federal hükümet çoğu öğrenci kredisini garanti eder ve borç tahsildarları Federallerin kullandığı yetkilere sahip olmayı hayal eder. Muhtemelen kapınıza gelen silahlı polisler kadar kötü olmayacaktır ama çok tatsız olabilir.
Birincisi, sen 'suçlusun'
Kredi ödemeniz 90 gün geciktiğinde, resmi olarak gecikmiş demektir. Bu gerçek, üç büyük kredi bürosuna da bildirilir. Kredi notunuz düşecek. Bu, yeni kredi başvurularının reddedilebileceği veya yalnızca daha yüksek faiz oranından daha riskli borçlular tarafından onaylanabileceği anlamına gelir.
Kötü bir kredi notu sizi başka şekillerde de takip edebilir. Potansiyel işverenler, özellikle güvenlik iznine ihtiyaç duyan herhangi bir çalışan için, genellikle başvuranların kredi puanını kontrol eder. Birçok ev sahibi de öyle.
Ardından, 'varsayılan'sınız
Bir ödeme en az 270 gün geciktiğinde, kredi temerrüde düşer. Çoğu temerrüde düşen öğrenci kredisi ABD Eğitim Bakanlığı'na aittir.
Departmanın Federal Öğrenci Yardımı Ofisinde Temerrüt Çözüm Grubu ile bir kredi rehabilitasyon anlaşması yapmayan borçlular, sonunda vergi iadelerinin ve diğer federal ödemelerin stopajına ve ayrıca eve dönüş ücretinin %15'ine kadar hacizlere tabi olabilir.
Hazine Dengeleme Programı olarak bilinen bu tür tahsilatlar, federal hükümetin COVID-19 yardım önlemlerinin bir parçası olarak 28 Şubat 2023'e kadar askıya alındı.
Eğitim Bakanlığı'na göre, öğrenci kredileri gecikmiş veya temerrüde düşmüş tüm borçlulara, ödemeler yeniden başladığında "yeni bir başlangıç" teklif edilecektir.
Varsayılana alternatifler
İyi bir ilk adım, ödemelerinizi takip etmekte sorun yaşayabileceğinizi fark ettiğinizde borç vereninizle iletişime geçmektir. Borç veren, sizinle daha ulaşılabilir bir geri ödeme planı üzerinde çalışabilir veya kredi ödemelerinde erteleme veya müsamaha elde etmenize yardımcı olabilir. Öğrenci kredisi ödemelerinin ve ödenmemiş kredilerdeki faiz birikiminin, COVID-19 yardım önlemi olarak Eğitim Bakanlığı tarafından 31 Ağustos 2022'ye kadar askıya alındığını unutmayın.
Federal öğrenci kredileriniz temerrüde düşmüşse, federal öğrenci kredisi rehabilitasyon programına girebilir veya kredi konsolidasyonunu kullanabilirsiniz.
Egemen Varsayılan
Egemen temerrüt,. bir ülke borçlarını geri ödemediğinde ortaya çıkar. Bireysel veya kurumsal bir borçlunun aksine, temerrüde düşen bir ülke, çeşitli başka riskler ve sorunlarla karşı karşıya kalsa da, genellikle bir mahkeme tarafından yükümlülüklerini yerine getirmeye zorlanamaz.
Ekonomi resesyona girebilir veya para birimi değer kaybedebilir. Temerrüde düşen ülke, önümüzdeki yıllarda borç piyasalarının dışında kalabilir.
Egemen temerrüt, siyasi huzursuzluk, ekonomik kötü yönetim veya bir bankacılık krizi dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle ortaya çıkabilir. 2015 yılında Yunanistan , Avrupa Birliği'nden ek borç indirimi sağlamadan önce Uluslararası Para Fonu'na (IMF) 1,73 milyar dolarlık bir ödemede temerrüde düştü.
Vadeli İşlem Sözleşmesinde Temerrüt Etme
Bir vadeli işlem sözleşmesinde temerrüt, taraflardan birinin sözleşmede belirtilen yükümlülükleri yerine getirmemesi durumunda ortaya çıkar. Burada temerrüt, genellikle sözleşmenin gerekli tarihe kadar kapatılmamasını içerir. Bir vadeli işlem sözleşmesi, belirli bir emtia veya varlığı içeren gelecekteki bir işlem için yasal bir anlaşmadır. Sözleşmenin bir tarafı belirli bir tarih ve fiyattan satın almayı kabul ederken, diğer taraf sözleşmede belirtilen kilometre taşlarında satmayı kabul eder.
Bir Krediyi Temerrüt Ettiğinizde Ne Olur?
Bir borçlu bir kredide temerrüde düştüğünde, sonuçlar şunları içerebilir:
Borçlunun kredi raporu ve daha düşük kredi notu hakkında olumsuz yorumlar, borçlunun kredibilitesinin sayısal bir ölçüsü
Gelecekte kredi alma olasılığının azalması
Herhangi bir yeni borç için daha yüksek faiz oranları
Ücretlere haciz ve diğer cezalar. Garnitür, üçüncü bir tarafa ödemeleri doğrudan borçlunun maaşlarından veya banka hesabından kesmesi talimatını veren yasal bir süreci ifade eder.
Kredi bürosu Experian'a göre, bir temerrüt, kredi raporlarınızda kalacak ve yedi yıl boyunca kredi puanlarınıza yansıtılacaktır.
Bir Varsayılanın Gerçek Dünya Örneği
Porto Riko, 2015 yılında 58 milyon dolarlık tahvil ödemesi için sadece 628.000 dolar ödediğinde temerrüde düştü. 2017'deki Maria Kasırgası'nın verdiği hasar, adanın ekonomik ve borç krizini daha da kötüleştirdi.
2019'da Porto Riko, ABD tarihinin en büyük iflasında borcunu 129 milyar dolardan kabaca 86 milyar dolara düşürmeyi planladığını duyurdu. İflas başvurusu, Kongre tarafından kabul edilen 2016 tarihli bir yasa uyarınca yetkilendirildi. Porto Riko Gözetim, Yönetim ve Ekonomik İstikrar Yasası (PROMESA) ayrıca bölgenin kamu maliyesini denetlemek için bir mali denetim kurulu oluşturdu.
2022'nin başlarında, ABD'li bir yargıç, Porto Riko'nun 70 milyar dolarlık kamu borcunu iflas sürecinin bir parçası olarak kabaca yarıya indiren bir yeniden yapılandırma planını onayladı.
Öne Çıkanlar
Temerrütler, borçluları yasal hak taleplerine maruz bırakır ve gelecekte krediye erişimlerini sınırlayabilir.
Borçlu bir borç için gerekli ödemeleri yapmayı bıraktığında temerrüt oluşur.
ABD hükümeti, COVID-19 yardım önlemi olarak öğrenci kredisi tahsilatlarını ve faiz tahakkukunu 31 Ağustos 2022'ye kadar durdurdu.
Bir ev tarafından teminat altına alınan ipotek kredisi gibi teminatlı borçlarda veya kredi kartları veya öğrenci kredisi gibi teminatsız borçlarda temerrüt oluşabilir.
