Yıllık Yenilenebilir Vadeli Reasürans Planı
Yıllık Yenilenebilir Vadeli Reasürans Planı Nedir?
Yıllık yenilenebilir vadeli reasürans planı, bir sigorta şirketinin ölüm risklerinin devretme olarak adlandırılan bir süreçle bir reasüröre devredildiği bir tür hayat reasüranstır.
Yıllık yenilenebilir vadeli reasürans planında, birincil sigortacı (sedan şirket),. bir hayat sigortası poliçesindeki alıkoyma limitinden daha yüksek tutar için risk altındaki net tutarını reasüröre verir.
Bu plan, yıllık olarak yenilenen bir yıllık vadeli poliçelerden oluşan yıllık yenilenebilir vadenin (YRT) bir reasürans örneğidir.
Yıllık Yenilenebilir Vadeli Reasürans Planını Anlama
Reasürans, sigorta şirketlerinin, riskin bir kısmını başka bir kuruma yayarak sigorta talepleri ile ilişkili finansal riskleri azaltmasını sağlar. Bu nedenle, yıllık yenilenebilir vadeli bir reasürans planı, birincil sigorta şirketinin bir hayat sigortası poliçesinde yer alan riskin bir kısmını başka bir kuruma yaymasına olanak tanır.
Birincil sigorta şirketinden reasüröre aktarılan tutar, sedan sigorta şirketi tarafından belirlenen nominal değer ile kabul edilebilir saklama limiti arasındaki fark olan risk altındaki net tutardır. Örneğin, bir poliçenin ölüm yardımı 200.000 ABD Doları ise ve sedan şirket saklama limitini 105.000 ABD Doları olarak belirlerse, risk altındaki net tutar 95.000 ABD Dolarına eşittir. Sigortalının ölümü halinde, reasürans, ölüm tazminatının net risk tutarına eşit olan kısmını – bu durumda, 105.000 doların üzerindeki ve üzerindeki tutarı – öder.
Bir reasürans anlaşması kurarken, sedan şirket her bir poliçe yılı için risk altındaki net tutarın bir programını hazırlayacaktır. Bir hayat sigortası poliçesinde risk altındaki net tutar, sigortalı prim ödedikçe zamanla azalır ve bu da tahakkuk eden nakit değerine eklenir.
Örneğin, nominal değeri 100.000 ABD Doları olan bir tüm hayat sigortası poliçesini düşünün. Düzenlendiği sırada, 100.000 ABD Dolarının tamamı risk altındadır, ancak nakit değeri biriktikçe, sigorta şirketi için risk altındaki net tutarı azaltan bir rezerv hesabı işlevi görür. Bu nedenle, sigorta poliçesinin nakit değeri 30. yılında 60.000 ABD Dolarına yükselirse, risk altındaki net tutar 40.000 ABD Dolarıdır.
Sedan şirket her yıl risk altındaki net tutarı hesapladıktan sonra, reasürör bu programa dayalı olarak reasürans için yıllık yenilenebilir vadeli primler çizelgesi geliştirir. Sedan şirketin ödediği reasürans primleri, sigortalının yaşına, planına ve poliçe yılına göre değişmektedir. Primler, yenilenebilir vadeli reasürans politikası kapsamında yıllık olarak yenilenmektedir. Bir talepte bulunulursa, reasürör, poliçenin risk altındaki net tutarının varsayılan kısmı için ödeme yapacaktır.
Yıllık Yenilenebilir Vadeli Reasürans Nasıl Kullanılır?
Yıllık yenilenebilir vadeli (YRT) reasürans genellikle geleneksel tam hayat sigortasını ve evrensel hayat sigortasını reasürans etmek için kullanılır. Vadeli sigorta her zaman YRT bazında reasürans yapılmadı. Bunun nedeni , düzenli prim vadeli ürünlerde poliçe sahibinden alınan primlerle reasürans maliyetlerinin daha iyi eşleşmesi için madeni sigorta yapılmasıydı . Yeterlilik oranlarının riskini de reasüröre devretti. Bununla birlikte, alternatif sermaye çözümleri daha popüler hale geldikçe, YRT de vadeli sigortayı reasürans için daha popüler bir yöntem haline geldi.
talep sıklığı konusundaki endişeler nedeniyle amaç ölüm riskini transfer etmek olduğunda YRT genellikle en iyi seçimdir . YRT'nin yönetimi kolaydır ve beklenen reasürans devir sayısının düşük olduğu durumlarda popülerdir.
YRT, maluliyet gelirini,. uzun süreli bakımı ve kritik hastalık risklerini yeniden sigortalamak için de iyidir. Ancak, yıllık gelirlerin reasürans için de işe yaramaz .
YRT reasürans sadece sınırlı miktarda yatırım riski, az kalıcılık riski, nakit teslim riski ve çok az fazla zorlama içerdiğinden veya hiç fazla zorlama içermediğinden, reasürörlerin YRT reasürans için daha düşük bir kar hedefi olabilir. Dolayısıyla YRT, genellikle ya eş güvenceden ya da değiştirilmiş eş güvenceden daha düşük bir etkin maliyetle elde edilebilir. Yıllık primler ödendiği sürece yedek kredi, bir yıllık sigorta tazminatının net priminin kazanılmamış kısmına eşittir. Yıllık yenilenebilir vadeli sigorta normalde eksiklik rezervleri için reasürans devredilen rezerv kredisi sağlamaz.
##Öne çıkanlar
Yıllık yenilenebilir vadeli (YRT) reasürans, birincil sigortacının riskinin bir kısmını bir reasüröre devretmesidir.
Reasüröre devredilen tutar için reasürans primleri yıllık olarak yenilenir.
Sedan şirketin ödediği reasürans primleri sigortalının yaşına, planına ve poliçe yılına göre değişmektedir.
YRT reasürans genellikle geleneksel tam hayat sigortasını ve evrensel hayat sigortasını reasürör etmek için kullanılır.
