Plan de Reaseguro a Plazo Renovable Anual
驴Qu茅 es el Plan de Reaseguro a Plazo Renovable Anual?
El plan de reaseguro anual renovable es un tipo de reaseguro de vida en el que los riesgos de mortalidad de una compa帽铆a de seguros se transfieren a una reaseguradora a trav茅s de un proceso denominado cesi贸n.
En el plan de reaseguro a t茅rmino anual renovable, el asegurador principal (la cedente) cede a un reasegurador su monto neto en riesgo por el monto que es mayor que el l铆mite de retenci贸n en una p贸liza de seguro de vida.
Este plan es una instanciaci贸n de reaseguro de t茅rmino anual renovable (YRT), que consiste en p贸lizas de t茅rmino de un a帽o que se renuevan anualmente.
Entendiendo el Plan de Reaseguro a Plazo Renovable Anual
El reaseguro permite a las compa帽铆as de seguros reducir los riesgos financieros asociados con las reclamaciones de seguros al distribuir parte del riesgo a otra instituci贸n. Por lo tanto, un plan de reaseguro a plazo renovable anual permite a la compa帽铆a de seguros primario distribuir parte del riesgo involucrado en una p贸liza de seguro de vida a otra instituci贸n.
El monto transferido del asegurador primario al reasegurador es el monto neto en riesgo, que es la diferencia entre el valor nominal y el l铆mite de retenci贸n aceptable determinado por la compa帽铆a de seguros cedente. Por ejemplo, si el beneficio por muerte de una p贸liza es de $200,000 y la compa帽铆a cedente determina que el l铆mite de retenci贸n es de $105,000, entonces el monto neto en riesgo es igual a $95,000. Si el asegurado fallece, el reaseguro paga la parte del beneficio por fallecimiento que es igual al monto neto del riesgo; en este caso, el monto superior a $105,000.
Al constituir un contrato de reaseguro, la compa帽铆a cedente elaborar谩 un cuadro de la cantidad neta en riesgo para cada a帽o de p贸liza. El monto neto en riesgo de una p贸liza de seguro de vida disminuye con el tiempo a medida que el asegurado paga las primas, lo que se suma a su valor en efectivo acumulado.
Por ejemplo, considere una p贸liza de seguro de vida entera emitida por un valor nominal de $100,000. En el momento de la emisi贸n, la totalidad de los $100 000 est谩 en riesgo, pero a medida que se acumula su valor en efectivo, funciona como una cuenta de reserva,. lo que reduce el monto neto en riesgo para la compa帽铆a de seguros. Por lo tanto, si el valor en efectivo de la p贸liza de seguro aumenta a $60 000 para el a帽o 30, el monto neto en riesgo es de $40 000.
primas renovables anuales para el reaseguro basado en este cronograma. Las primas de reaseguro pagadas por la compa帽铆a cedente var铆an seg煤n la edad del titular de la p贸liza, el plan y el a帽o de la p贸liza. Las primas se renuevan anualmente bajo la p贸liza de reaseguro a t茅rmino renovable. Si se presenta un reclamo, el reasegurador remitir谩 el pago de la parte asumida del monto neto de la p贸liza en riesgo.
C贸mo se utiliza el reaseguro a plazo renovable anual
El reaseguro de t茅rmino renovable anual (YRT, por sus siglas en ingl茅s) se usa t铆picamente para reasegurar el seguro de vida completo tradicional y el seguro de vida universal. El seguro a t茅rmino no siempre se reasegur贸 sobre la base de YRT. Esto fue as铆 porque el coseguro hizo que los costos de reaseguro coincidieran mejor con las primas recibidas del titular de la p贸liza en productos a t茅rmino de prima nivelada. Tambi茅n pas贸 el riesgo de las tasas de adecuaci贸n al reasegurador. Sin embargo, a medida que las soluciones alternativas de capital se han vuelto m谩s populares, YRT tambi茅n se convirti贸 en un m茅todo m谩s popular para reasegurar el seguro a t茅rmino.
YRT suele ser la mejor opci贸n cuando el objetivo es transferir el riesgo de mortalidad porque una p贸liza es grande o por preocupaciones sobre la frecuencia de reclamos . YRT tambi茅n es simple de administrar y popular en situaciones donde el n煤mero anticipado de cesiones de reaseguro es bajo.
YRT tambi茅n es bueno para reasegurar los ingresos por discapacidad,. la atenci贸n a largo plazo y los riesgos de enfermedades cr铆ticas. Sin embargo, no funciona tan bien para el reaseguro de rentas vitalicias.
Dado que el reaseguro YRT solo implica una cantidad limitada de riesgo de inversi贸n, poco riesgo de persistencia, ning煤n riesgo de rescate de efectivo y poca o ninguna tensi贸n excedente, las reaseguradoras pueden tener un objetivo de ganancias m谩s bajo para el reaseguro YRT. Por lo tanto, el YRT generalmente se puede obtener a un costo efectivo m谩s bajo que el coseguro o el coseguro modificado. Mientras se paguen las primas anuales, el cr茅dito de reserva es igual a la porci贸n no devengada de la prima neta de un beneficio de seguro a t茅rmino de un a帽o. El seguro a plazo renovable anual normalmente no proporciona cr茅dito de reserva cedida de reaseguro para reservas de deficiencia.
Reflejos
El reaseguro anual renovable (YRT) es cuando un asegurador principal transfiere una parte de su riesgo a un reasegurador.
Las primas de reaseguro por el importe cedido al reasegurador se renuevan anualmente.
Las primas de reaseguro pagadas por la cedente var铆an seg煤n la edad del asegurado, el plan y el a帽o de la p贸liza.
El reaseguro YRT se utiliza t铆picamente para reasegurar el seguro de vida completo tradicional y el seguro de vida universal.
