Årlig genforsikringsplan for genforsikring

Hvad er den årlige genforsikringsplan for fornybar periode?

Den årlige genforsikringsperiode, der kan forlænges, er en type livsgenforsikring, hvor dødelighedsrisici for et forsikringsselskab overføres til en genforsikringsgiver gennem en proces, der kaldes cession.

I den årlige genforsikringsperiode, der kan forlænges, giver det primære forsikringsselskab (det afgivende selskab) sit nettorisikobeløb til en genforsikring for det beløb, der er større end tilbageholdelsesgrænsen på en livsforsikring.

Denne plan er en genforsikringsinstansering af en årlig fornyelig løbetid (YRT), som består af etårige forsikringer, der fornyes årligt.

Forståelse af genforsikringsplanen for den årlige genforsikringsperiode

Genforsikring giver forsikringsselskaber mulighed for at reducere de finansielle risici forbundet med forsikringsskader ved at sprede noget af risikoen til et andet institut. Derfor giver en årlig genforsikringsordning, der kan forlænges, det primære forsikringsselskab til at sprede noget af risikoen forbundet med en livsforsikring til en anden institution.

Det beløb, der overføres fra det primære forsikringsselskab til genforsikringsgiveren, er nettorisikobeløbet, som er forskellen mellem den pålydende værdi og den acceptable tilbageholdelsesgrænse fastsat af det afgivende forsikringsselskab. For eksempel, hvis en polices dødsfaldsydelse er $200.000, og det overdragende selskab bestemmer tilbageholdelsesgrænsen til at være $105.000, så er nettobeløbet i risiko lig med $95.000. Hvis den forsikrede dør, udbetaler genforsikringen den del af dødsfaldsydelsen, der er lig med nettorisikobeløbet - i dette tilfælde beløbet over og ud over $105.000.

Ved oprettelse af en genforsikringsaftale vil det afgivende selskab udarbejde en tidsplan over det risikobeløb, der er nettobeløbet for hvert forsikringsår. Nettobeløbet i risikoen på en livsforsikring falder over tid, efterhånden som den forsikrede betaler præmier, hvilket øger dens optjente kontantværdi.

Overvej for eksempel en hel livsforsikring,. der er udstedt til en pålydende værdi af $100.000. På udstedelsestidspunktet er hele $100.000 i fare, men efterhånden som dens kontantværdi akkumuleres, fungerer den som en reservekonto,. hvilket reducerer nettobeløbet i risiko for forsikringsselskabet. Derfor, hvis kontantværdien af forsikringspolicen stiger til $60.000 inden dets 30. år, er nettobeløbet i risiko derefter $40.000.

Når det afgivne selskab har beregnet nettobeløbet i risikoen hvert år, udvikler genforsikringsselskabet en tidsplan med årlige fornyelige præmier for genforsikring baseret på denne tidsplan. De genforsikringspræmier, der betales af det afgivende selskab, varierer baseret på forsikringstagerens alder, plan og policeår. Præmierne fornyes årligt i henhold til genforsikringspolicen, der kan forlænges. Hvis der indgives et krav, vil genforsikringsselskabet eftergive betalingen for den antagne del af policens nettobeløb i risikozonen.

Sådan bruges årlig genforsikring med forlænget løbetid

Yearly Renewable Term (YRT) genforsikring bruges typisk til at genforsikre traditionel livsforsikring og universel livsforsikring. Periodeforsikring blev ikke altid genforsikret på YRT-basis. Dette var tilfældet, fordi coassurance sørgede for et bedre match mellem genforsikringsomkostninger og præmier modtaget fra forsikringstageren på niveaupræmieprodukter. Det videregav også risikoen for tilstrækkelighedssatserne til genforsikringsselskabet. Men efterhånden som alternative kapitalløsninger er blevet mere populære, blev YRT også en mere populær metode til at genforsikre tidsforsikring.

YRT er normalt det bedste valg, når målet er at overføre dødelighedsrisiko, fordi en police er stor eller på grund af bekymringer over skadefrekvensen. YRT er også nemt at administrere og populært i situationer, hvor det forventede antal genforsikringsaftaler er lavt.

YRT er også god til at genforsikre handicapindkomst,. langtidspleje og risici for kritisk sygdom. Det fungerer dog ikke så godt til genforsikring af livrenter.

Da YRT-genforsikring kun involverer en begrænset mængde investeringsrisiko, lille persistensrisiko, ingen kontantafgivelsesrisiko og ringe eller ingen overskudsbelastning, kan genforsikringsselskaber have et lavere profitmål for YRT-genforsikring. YRT kan således normalt fås til en lavere effektiv pris end enten coinsurance eller modificeret coinsurance. Så længe der betales årlige præmier, er reservekreditten lig med den uoptjente del af nettopræmien for en etårig forsikringsydelse. Årlig fornyelig periodeforsikring giver normalt ikke genforsikring afgivet reservekredit for underskudsreserver.

Højdepunkter

• Yearly Renewable Term (YRT) genforsikring er, når et primært forsikringsselskab overfører en del af sin risiko til et genforsikringsselskab.

• Genforsikringspræmierne for det beløb, der er afstået til genforsikringsselskabet, fornyes årligt.

• De genforsikringspræmier, der betales af det afgivende selskab, varierer baseret på forsikringstagerens alder, plan og policeår.

• YRT genforsikring bruges typisk til at genforsikre traditionel livsforsikring og universel livsforsikring.