再保险年度可续保期限计划

什么是再保险的年度可续保期限计划？

每年可续保的再保险期限计划是一种人寿再保险，其中保险公司的死亡风险通过称为分保的过程转移给再保险公司。

在每年可续保的再保险期限计划中，主要保险公司（分出公司）将其风险净额支付给再保险公司，其金额大于人寿保险保单的保留限额。

该计划是年度可续保期限(YRT) 的再保险实例，其中包括每年续订的一年期限保单。

了解再保险的年度可续保期限计划

再保险允许保险公司通过将部分风险分散到另一家机构来降低与保险索赔相关的财务风险。因此，每年可续保的再保险期限计划允许主要保险公司将人寿保险单所涉及的部分风险分散到另一家机构。

从主保险人转移到再保险人的金额是风险净额，即面值与分出保险公司确定的可接受保留限额之间的差额。例如，如果保单的身故保险金为 200,000 美元，而分出公司确定保留限额为 105,000 美元，则风险净额等于 95,000 美元。如果被保险人死亡，再保险支付相当于净风险金额的死亡抚恤金部分——在这种情况下，金额超过 105,000 美元。

在建立再保险协议时，分出公司将准备每个保单年度的净风险金额表。随着被保险人支付保费，寿险保单的净风险金额会随着时间的推移而减少，这会增加其应计现金价值。

例如，考虑一张面值为 100,000 美元的终身寿险保单。在发行时，整个 100,000 美元都处于风险之中，但随着其现金价值的积累，它起到了储备账户的作用，从而减少了保险公司的净风险金额。因此，如果保单的现金价值在第 30 年上升到 60,000 美元，则风险净额为 40,000 美元。

一旦分出公司计算出每年的风险净额，再保险公司就会根据该计划制定再保险的年度可续保期限保费计划。分出公司支付的再保险费根据投保人的年龄、计划和保单年度而有所不同。保费根据可续保定期再保险政策每年续保。如果提出索赔，再保险公司将支付保单风险净额的假定部分。

如何使用年度可再生定期再保险

年度可续保期限 (YRT) 再保险通常用于再保险传统的终身寿险和万能寿险。定期保险并不总是在 YRT 基础上再保险。之所以如此，是因为共同保险使得再保险成本与从保单持有人收到的水平保费期限产品的保费更好地匹配。它还将充足率的风险转嫁给了再保险公司。然而，随着替代资本解决方案变得越来越流行，YRT 也成为了一种更流行的定期保险再保险方法。

当目标是转移死亡风险时，YRT 通常是最佳选择，因为保单规模较大或担心索赔频率。 YRT 也易于管理，并且在预期再保险分保数量较低的情况下很受欢迎。

YRT 也有利于为残疾收入、长期护理和重大疾病风险提供再保险。但是，它不适用于年金再保险。

由于 YRT 再保险只涉及有限的投资风险、持续性风险很小、没有现金退保风险以及很少或没有盈余压力，因此再保险公司可能对 YRT 再保险的利润目标较低。因此，通常可以以低于共同保险或修改共同保险的有效成本获得 YRT。只要支付了年度保费，储备金就等于一年期定期保险福利的净保费的未到期部分。每年可续保的定期保险通常不为不足准备金提供再保险分出准备金信贷。

＃＃强调

年度可续保期限 (YRT) 再保险是指主要保险公司将其部分风险转移给再保险公司。
分保给再保险公司的再保险费每年更新一次。
分出公司支付的再保险费根据投保人的年龄、计划和保单年度而有所不同。
YRT再保险通常用于再保险传统的终身寿险和万能寿险。