Plano Anual de Prazo Renovável de Resseguro
O que é o Plano Anual de Resseguro Renovável?
O plano anual de resseguro de prazo renovável é um tipo de resseguro de vida onde os riscos de mortalidade de uma seguradora são transferidos para um ressegurador através de um processo denominado cessão.
No plano anual de resseguro de prazo renovável, a seguradora principal (a empresa cedente) cede a uma resseguradora seu valor líquido em risco para o valor que é maior que o limite de retenção em uma apólice de seguro de vida.
Este plano é uma instância de resseguro de um prazo renovável anual (YRT), que consiste em apólices de prazo de um ano que são renovadas anualmente.
Entendendo o Plano Anual de Prazo Renovável de Resseguro
O resseguro permite que as seguradoras reduzam os riscos financeiros associados aos sinistros de seguros, espalhando parte do risco para outra instituição. Portanto, um plano de resseguro de prazo renovável anual permite que a seguradora principal espalhe parte do risco envolvido em uma apólice de seguro de vida para outra instituição.
O valor transferido da seguradora principal para a resseguradora é o valor líquido em risco, que é a diferença entre o valor de face e o limite de retenção aceitável determinado pela seguradora cedente. Por exemplo, se o benefício por morte de uma apólice for de US$ 200.000 e a empresa cedente determinar que o limite de retenção é de US$ 105.000, o valor líquido em risco será igual a US$ 95.000. Se o segurado falecer, o resseguro paga a parte do benefício por morte que é igual ao valor líquido do risco – neste caso, o valor acima e além de $ 105.000.
Ao estabelecer um contrato de resseguro, a empresa cedente elaborará um cronograma do valor líquido em risco para cada ano de apólice. O valor líquido em risco em uma apólice de seguro de vida diminui ao longo do tempo à medida que o segurado paga os prêmios, o que aumenta seu valor em dinheiro acumulado.
Por exemplo, considere uma apólice de seguro de vida inteira emitida por um valor nominal de $ 100.000. No momento da emissão, todos os $ 100.000 estão em risco, mas à medida que seu valor em dinheiro se acumula, ele funciona como uma conta de reserva,. o que reduz o valor líquido em risco para a seguradora. Portanto, se o valor em dinheiro da apólice de seguro aumentar para $ 60.000 em seu 30º ano, o valor líquido em risco será então de $ 40.000.
Uma vez que a empresa cedente calcula o valor líquido em risco a cada ano, o ressegurador desenvolve um cronograma de prêmios anuais renováveis para resseguro com base nesse cronograma. Os prêmios de resseguro pagos pela empresa cedente variam de acordo com a idade do segurado, plano e ano da apólice. Os prêmios são renovados anualmente sob a apólice de resseguro de prazo renovável. Se uma reclamação for apresentada, o ressegurador remeterá o pagamento da parte presumida do valor líquido da apólice em risco.
Como o resseguro de prazo renovável anual é usado
O resseguro de prazo renovável anual (YRT) é normalmente usado para ressegurar seguro de vida inteira tradicional e seguro de vida universal. O seguro de longo prazo nem sempre foi ressegurado com base no YRT. Isso ocorreu porque o cosseguro permitiu uma melhor correspondência dos custos de resseguro com os prêmios recebidos do segurado em produtos de prazo de prêmio de nível. Também repassava o risco das taxas de adquação para a resseguradora. No entanto, à medida que as soluções alternativas de capital se tornaram mais populares, o YRT também se tornou um método mais popular de resseguro de seguro de longo prazo.
O YRT geralmente é a melhor escolha quando o objetivo é transferir o risco de mortalidade porque uma apólice é grande ou devido a preocupações com a frequência de sinistros . O YRT também é simples de administrar e popular em situações em que o número previsto de cessões de resseguro é baixo.
O YRT também é bom para ressegurar renda por invalidez,. cuidados de longo prazo e riscos de doenças críticas. No entanto, não funciona tão bem para resseguro de anuidades.
Como o resseguro YRT envolve apenas uma quantidade limitada de risco de investimento, pouco risco de persistência, nenhum risco de resgate de caixa e pouca ou nenhuma tensão excedente, as resseguradoras podem ter um objetivo de lucro menor para o resseguro YRT. Assim, o YRT geralmente pode ser obtido a um custo efetivo menor do que o cosseguro ou o cosseguro modificado. Desde que os prêmios anuais sejam pagos, o crédito de reserva é igual à parcela não ganha do prêmio líquido de um benefício de seguro com prazo de um ano. O seguro de prazo renovável anual normalmente não fornece crédito de reserva de resseguro cedido para reservas de deficiência.
##Destaques
O resseguro de prazo renovável anual (YRT) é quando uma seguradora primária transfere uma parte de seu risco para uma resseguradora.
Os prêmios de resseguro pelo valor cedido ao ressegurador são renovados anualmente.
Os prêmios de resseguro pagos pela empresa cedente variam de acordo com a idade do segurado, plano e ano da apólice.
O resseguro YRT é normalmente usado para ressegurar seguro de vida inteira tradicional e seguro de vida universal.
