Årlig fornybar gjenforsikringsplan
Hva er den årlige planen for fornybar gjenforsikring?
Den årlige fornybare gjenforsikringsplanen er en type livsreforsikring der dødelighetsrisikoen til et forsikringsselskap overføres til en reassurandør gjennom en prosess referert til som sesjon.
I den årlige fornybare sikteplanen for gjenforsikring gir hovedforsikringsgiveren (det avgivende selskapet) til en reassurandør sitt netto risikobeløp for beløpet som er større enn oppbevaringsgrensen på en livsforsikring.
Denne planen er en gjenforsikringsinstansering av en årlig fornybar termin (YRT), som består av ettårig forsikringsavtale som fornyes årlig.
Forstå den årlige fornybare terminplanen for gjenforsikring
Gjenforsikring lar forsikringsselskaper redusere den økonomiske risikoen knyttet til forsikringskrav ved å spre noe av risikoen til en annen institusjon. Derfor lar en årlig fornybar gjenforsikringsplan det primære forsikringsselskapet spre noe av risikoen involvert i en livsforsikring til en annen institusjon.
Beløpet som overføres fra hovedassurandøren til reassurandøren er netto risikobeløp, som er differansen mellom pålydende og akseptabel tilbakeholdsgrense fastsatt av det avgivende forsikringsselskapet. For eksempel, hvis en polises dødsfall er $200 000, og det avgivende selskapet bestemmer oppbevaringsgrensen til $105 000, så er nettobeløpet i risiko lik $95 000. Hvis den forsikrede dør, betaler gjenforsikringen den delen av dødsfordelen som er lik nettorisikobeløpet - i dette tilfellet beløpet over og utover $105 000.
Ved opprettelse av en gjenforsikringsavtale vil det avgivende selskapet utarbeide en plan over netto risikobeløp for hvert forsikringsår. Netto risikobeløp på en livsforsikring reduseres over tid ettersom den forsikrede betaler premier, noe som øker den påløpte kontantverdien.
Vurder for eksempel en hel livsforsikring utstedt for en pålydende verdi på $100 000. På utstedelsestidspunktet er hele $100 000 i fare, men ettersom kontantverdien akkumuleres, fungerer den som en reservekonto,. som reduserer nettobeløpet i risiko for forsikringsselskapet. Derfor, hvis kontantverdien av forsikringspolisen stiger til $60.000 innen det 30. året, er nettobeløpet i risiko da $40.000.
Når det avgivende selskapet beregner netto risikobeløp hvert år, utvikler reassurandøren en plan med årlige fornybare terminpremier for gjenforsikring basert på denne planen. Gjenforsikringspremiene som betales av det avgivende selskapet varierer basert på forsikringstakers alder, plan og forsikringsår. Premiene fornyes årlig under den fornybare gjenforsikringspolisen. Hvis det fremsettes et krav, vil reassurandøren ettergi betaling for den antatte delen av forsikringens netto risikobeløp.
Hvordan årlig fornybar gjenforsikring brukes
Årlig fornybar sikt (YRT) gjenforsikring brukes vanligvis til å gjenforsikre tradisjonell hellivsforsikring og universell livsforsikring. Tidsforsikring ble ikke alltid gjenforsikret på YRT-basis. Dette var tilfellet fordi coinsurance sørget for et bedre samsvar mellom reassuransekostnadene og premier mottatt fra forsikringstakeren på nivåpremiertidsprodukter. Den sendte også risikoen for tilstrekkelighetsratene videre til reassurandøren. Men etter hvert som alternative kapitalløsninger har blitt mer populære, ble YRT en mer populær metode for å gjenforsikre tidsforsikring også.
YRT er vanligvis det beste valget når målet er å overføre dødelighetsrisiko fordi en forsikring er stor eller på grunn av bekymringer over skadefrekvensen. YRT er også enkel å administrere og populær i situasjoner der det forventede antallet gjenforsikringssesjoner er lavt.
YRT er også bra for å gjenforsikre uføreinntekt , langtidspleie og risiko for kritisk sykdom. Det fungerer imidlertid ikke like bra for gjenforsikring av livrenter.
Siden YRT-reassurering bare innebærer en begrenset mengde investeringsrisiko, liten persistensrisiko, ingen kontantavleveringsrisiko og liten eller ingen overskuddsbelastning, kan reassurandører ha et lavere resultatmål for YRT-reassuranse. YRT kan derfor vanligvis fås til en lavere effektiv kostnad enn enten coinsurance eller modifisert coinsurance. Så lenge det betales årlige premier, er reservekreditten lik den uopptjente delen av nettopremien til en ettårig forsikringsytelse. Årlig fornybar terminforsikring gir normalt ikke gjenforsikring avgitt reservekreditt for underskuddsreserver.
Høydepunkter
Årlig fornybar sikt (YRT) gjenforsikring er når en primær forsikringsgiver overfører en del av risikoen sin til en reassurandør.
Gjenforsikringspremiene for beløpet avgitt til reassurandøren fornyes årlig.
Gjenforsikringspremiene som betales av det avgivende selskapet varierer basert på forsikringstakers alder, plan og forsikringsår.
YRT-reassuranse brukes vanligvis til å gjenforsikre tradisjonell hellivsforsikring og universell livsforsikring.
