Jährlicher Rückversicherungsplan mit verlängerbarer Laufzeit
Was ist der Plan mit jährlich verlängerbarer Laufzeit der Rückversicherung?
Der jährlich verlängerbare Rückversicherungsplan ist eine Art der Lebensrückversicherung, bei der Sterblichkeitsrisiken einer Versicherungsgesellschaft durch einen als Abtretung bezeichneten Prozess auf einen Rückversicherer übertragen werden.
Bei dem Rückversicherungsplan mit jährlich verlängerbarer Laufzeit gibt der Erstversicherer (das Zedentenunternehmen) einem Rückversicherer seinen Nettorisikobetrag in Höhe des Betrags ab, der die Selbstbehaltsgrenze einer Lebensversicherungspolice übersteigt.
diesem Plan handelt es sich um eine Rückversicherungsinstanziierung mit jährlich verlängerbarer Laufzeit (YRT), die aus Policen mit einjähriger Laufzeit besteht, die jährlich verlängert werden.
Verstehen des Jahresplans mit erneuerbarer Laufzeit der Rückversicherung
Rückversicherung ermöglicht es Versicherungsunternehmen, die mit Versicherungsansprüchen verbundenen finanziellen Risiken zu reduzieren, indem sie einen Teil des Risikos auf eine andere Institution verteilen. Daher ermöglicht ein Rückversicherungsplan mit jährlich verlängerbarer Laufzeit der Erstversicherungsgesellschaft, einen Teil des mit einer Lebensversicherungspolice verbundenen Risikos auf eine andere Institution zu verteilen.
Der vom Erstversicherer an den Rückversicherer übertragene Betrag ist der Nettorisikobetrag, der sich aus der Differenz zwischen dem Nennwert und der vom abgebenden Versicherungsunternehmen festgelegten akzeptablen Selbstbehaltsgrenze ergibt. Wenn beispielsweise die Todesfallleistung einer Police 200.000 USD beträgt und das abgebende Unternehmen die Selbstbehaltsgrenze auf 105.000 USD festlegt, beträgt der Nettorisikobetrag 95.000 USD. Wenn der Versicherte stirbt, zahlt die Rückversicherung den Teil der Todesfallleistung, der dem Nettorisikobetrag entspricht – in diesem Fall den Betrag über 105.000 $ hinaus.
Bei Abschluss eines Rückversicherungsvertrages erstellt der Zedent für jedes Versicherungsjahr eine Aufstellung der Netto-Risikosumme. Der Nettorisikobetrag einer Lebensversicherungspolice nimmt im Laufe der Zeit ab, wenn der Versicherte Prämien zahlt, was zu seinem aufgelaufenen Barwert beiträgt.
Stellen Sie sich beispielsweise eine Lebensversicherung vor, die für einen Nennwert von 100.000 US-Dollar ausgestellt wurde. Zum Zeitpunkt der Ausgabe sind die gesamten 100.000 $ gefährdet, aber wenn sich ihr Barwert ansammelt, fungiert es als Reservekonto,. das den Nettorisikobetrag für die Versicherungsgesellschaft reduziert. Wenn der Barwert der Versicherungspolice bis zum 30. Jahr auf 60.000 USD steigt, beträgt der Nettorisikobetrag daher 40.000 USD.
Nachdem der Zedent jedes Jahr den Nettorisikobetrag berechnet hat, entwickelt der Rückversicherer auf der Grundlage dieses Plans einen Plan mit jährlich verlängerbaren Laufzeitprämien für die Rückversicherung. Die vom Zedenten gezahlten Rückversicherungsprämien variieren je nach Alter, Plan und Versicherungsjahr des Versicherungsnehmers. Die Prämien werden im Rahmen der Rückversicherungspolice mit erneuerbarer Laufzeit jährlich erneuert. Im Schadensfall zahlt der Rückversicherer den übernommenen Teil des Nettorisikobetrags der Police.
Wie die jährlich verlängerbare Rückversicherung verwendet wird
Die Rückversicherung mit jährlich erneuerbarer Laufzeit (YRT) wird in der Regel zur Rückversicherung traditioneller Lebensversicherungen und universeller Lebensversicherungen verwendet. Die Risikolebensversicherung war nicht immer auf YRT-Basis rückversichert. Dies lag daran, dass die Mitversicherung für eine bessere Abstimmung der Rückversicherungskosten mit den Prämien sorgte, die der Versicherungsnehmer bei befristeten Prämienprodukten erhielt. Auch das Risiko der Angemessenheitsraten hat sie an den Rückversicherer weitergegeben. Da alternative Kapitallösungen jedoch immer beliebter wurden, wurde YRT auch zu einer beliebteren Methode zur Rückversicherung von Risikolebensversicherungen.
YRT ist normalerweise die beste Wahl, wenn das Ziel darin besteht, das Sterblichkeitsrisiko zu übertragen, weil eine Police groß ist oder Bedenken hinsichtlich der Schadenshäufigkeit bestehen. YRT ist auch einfach zu verwalten und beliebt in Situationen, in denen die erwartete Anzahl von Rückversicherungsabgaben gering ist.
YRT eignet sich auch gut für die Rückversicherung von Invaliditätseinkommen,. Langzeitpflege und kritischen Krankheitsrisiken. Allerdings funktioniert es nicht so gut für die Rückversicherung von Renten.
Da die YRT-Rückversicherung nur ein begrenztes Anlagerisiko, ein geringes Persistenzrisiko, kein Barrückkaufrisiko und wenig oder keine Überschussbelastung beinhaltet, haben Rückversicherer möglicherweise ein niedrigeres Gewinnziel für die YRT-Rückversicherung. YRT ist daher in der Regel zu geringeren effektiven Kosten als Mitversicherung oder modifizierte Mitversicherung erhältlich. Solange Jahresprämien gezahlt werden, entspricht das Reserveguthaben dem unverdienten Teil der Nettoprämie einer einjährigen Risikolebensversicherung. Jährlich verlängerbare Risikolebensversicherungen bieten normalerweise keine von der Rückversicherung abgetretene Reservegutschrift für Ausfallreserven.
Höhepunkte
Bei einer Rückversicherung mit jährlich erneuerbarer Laufzeit (YRT) überträgt ein Erstversicherer einen Teil seines Risikos auf einen Rückversicherer.
Die Rückversicherungsprämien für den an den Rückversicherer abgetretenen Betrag erneuern sich jährlich.
Die vom Zedenten gezahlten Rückversicherungsprämien variieren je nach Alter, Plan und Versicherungsjahr des Versicherungsnehmers.
YRT-Rückversicherung wird in der Regel zur Rückversicherung traditioneller Lebensversicherungen und universeller Lebensversicherungen verwendet.
