Годовой возобновляемый срочный план перестрахования

Что такое годовой возобновляемый срочный план перестрахования?

Ежегодно возобновляемый срочный план перестрахования является типом перестрахования жизни, при котором риски смерти страховой компании передаются перестраховщику посредством процесса, называемого цессией.

В ежегодно возобновляемом срочном плане перестрахования первичный страховщик (компания-цедент) уступает перестраховщику свою чистую сумму риска на сумму, превышающую лимит удержания по полису страхования жизни.

Этот план представляет собой перестраховочный экземпляр с ежегодно возобновляемым сроком действия (YRT), который состоит из полисов сроком на один год, которые продлеваются ежегодно.

Понимание ежегодного возобновляемого срочного плана перестрахования

Перестрахование позволяет страховым компаниям снизить финансовые риски, связанные со страховыми случаями, путем перекладывания части риска на другое учреждение. Таким образом, ежегодный возобновляемый срочный план перестрахования позволяет основной страховой компании распределить часть риска, связанного с полисом страхования жизни,. на другую организацию.

Сумма, переведенная от основного страховщика к перестраховщику, представляет собой чистую сумму риска, которая представляет собой разницу между номинальной стоимостью и допустимым пределом удержания, установленным передающей страховой компанией. Например, если страховое возмещение по полису составляет 200 000 долларов, а уступающая компания определяет лимит удержания в размере 105 000 долларов, то чистая сумма риска равна 95 000 долларов. Если застрахованный умирает, перестраховщик выплачивает часть страхового возмещения, равную чистой сумме риска — в данном случае сумму выше и выше 105 000 долларов.

При заключении договора перестрахования передающая компания подготовит график чистой суммы риска на каждый страховой год. Чистая сумма риска по полису страхования жизни со временем уменьшается по мере того, как застрахованный платит страховые взносы, что увеличивает его начисленную денежную стоимость.

Например, рассмотрим полис страхования жизни,. оформленный на номинальную стоимость 100 000 долларов. На момент выпуска все 100 000 долларов находятся под угрозой, но по мере накопления их денежной стоимости они функционируют как резервный счет, что снижает чистую сумму риска для страховой компании. Следовательно, если денежная стоимость страхового полиса вырастет до 60 000 долларов к 30-му году его действия, чистая сумма риска составит 40 000 долларов.

После того, как компания-цедент подсчитывает чистую сумму риска каждый год, перестраховщик разрабатывает график ежегодных возобновляемых срочных премий для перестрахования на основе этого графика. Перестраховочные премии, уплачиваемые компанией-цедентом, варьируются в зависимости от возраста страхователя, плана и года действия полиса. Премии продлеваются ежегодно в соответствии с полисом перестрахования с возобновляемым сроком действия. Если претензия подана, перестраховщик переводит платеж за предполагаемую часть чистой суммы полиса, подверженную риску.

Как используется перестрахование с ежегодным возобновляемым сроком

Годовое возобновляемое перестрахование (YRT) обычно используется для перестрахования традиционного страхования жизни и универсального страхования жизни. Срочное страхование не всегда перестраховывалось на основе YRT. Это произошло потому, что сострахование способствовало лучшему соотношению затрат на перестрахование с премиями, полученными от страхователя по срочным продуктам с равной премией. Он также передал риск ставки адекватности на перестраховщика. Однако по мере того, как альтернативные решения для капитала стали более популярными, YRT также стал более популярным методом перестрахования на срок.

YRT обычно является лучшим выбором, когда цель состоит в том, чтобы передать риск смертности, потому что полис большой или из-за опасений по поводу частоты требований . YRT также прост в управлении и популярен в ситуациях, когда ожидаемое количество перестраховочных цессий невелико.

YRT также хорошо подходит для перестрахования доходов по инвалидности,. долгосрочного ухода и рисков критических заболеваний. Однако для перестрахования аннуитетов это не работает.

Поскольку перестрахование YRT включает в себя лишь ограниченную сумму инвестиционного риска, небольшой риск устойчивости, отсутствие риска возврата наличных и незначительное или полное отсутствие избыточного напряжения, перестраховщики могут иметь более низкую цель прибыли для перестрахования YRT. Таким образом, YRT обычно можно получить по более низкой фактической стоимости, чем сострахование или модифицированное сострахование. До тех пор, пока выплачиваются ежегодные страховые взносы, резервный кредит равен незаработанной части чистой премии годового страхового возмещения. Страхование с ежегодным возобновляемым сроком действия обычно не предоставляет перестраховочный резервный кредит для дефицитных резервов.

Особенности

• Годовое возобновляемое перестрахование (YRT) – это когда первичный страховщик передает часть своего риска перестраховщику.

• Перестраховочные премии на сумму, переданную перестраховщику, обновляются ежегодно.

• Перестраховочные премии, уплачиваемые компанией-цедентом, варьируются в зависимости от возраста страхователя, плана и года действия полиса.

• Перестрахование YRT обычно используется для перестрахования традиционного страхования жизни и универсального страхования жизни.