Piano annuale rinnovabile a termine di riassicurazione
Qual è il piano annuale di riassicurazione rinnovabile?
Il piano di riassicurazione annuale rinnovabile è un tipo di riassicurazione sulla vita in cui i rischi di mortalità di una compagnia di assicurazione sono trasferiti a un riassicuratore attraverso un processo denominato cessione.
Nel piano di riassicurazione annuale rinnovabile, l'assicuratore primario (la società cedente) cede a un riassicuratore il proprio importo netto a rischio per l'importo superiore al limite di ritenzione di una polizza di assicurazione sulla vita.
Questo piano è un'istanza di riassicurazione di un termine rinnovabile annuale (YRT), che consiste in polizze a termine di un anno che vengono rinnovate ogni anno.
Comprensione del piano annuale rinnovabile a termine di riassicurazione
La riassicurazione consente alle compagnie di assicurazione di ridurre i rischi finanziari associati alle richieste di indennizzo assicurativo distribuendo parte del rischio a un'altra istituzione. Pertanto, un piano di riassicurazione annuale rinnovabile consente alla compagnia di assicurazione primaria di distribuire parte del rischio coinvolto in una polizza di assicurazione sulla vita a un'altra istituzione.
L'importo trasferito dall'assicuratore primario al riassicuratore è l'importo netto a rischio, che è la differenza tra il valore nominale e il limite di ritenzione accettabile determinato dalla compagnia di assicurazione cedente. Ad esempio, se l'indennità di morte di una polizza è di $ 200.000 e la società cedente determina che il limite di conservazione è di $ 105.000, l'importo netto a rischio è pari a $ 95.000. Se l'assicurato muore, la riassicurazione paga la parte del beneficio in caso di morte che è pari all'importo netto del rischio, in questo caso l'importo superiore e superiore a $ 105.000.
Al momento della stipula di un contratto di riassicurazione, la società cedente predisporrà un prospetto dell'importo netto a rischio per ciascun anno di polizza. L'importo netto a rischio su una polizza di assicurazione sulla vita diminuisce nel tempo man mano che l'assicurato paga i premi, che si aggiungono al suo valore in contanti maturato.
Ad esempio, si consideri un'intera polizza di assicurazione sulla vita emessa per un valore nominale di $ 100.000. Al momento dell'emissione, l'intero importo di $ 100.000 è a rischio, ma man mano che il suo valore in contanti si accumula, funziona come un conto di riserva,. il che riduce l'importo netto a rischio per la compagnia assicurativa. Pertanto, se il valore in contanti della polizza assicurativa sale a $ 60.000 entro il 30° anno, l'importo netto a rischio è quindi $ 40.000.
premi annuali rinnovabili a termine per la riassicurazione sulla base di questo programma. I premi di riassicurazione pagati dalla società cedente variano in base all'età , al piano e all'anno della polizza dell'assicurato. I premi si rinnovano annualmente nell'ambito della polizza di riassicurazione a termine rinnovabile. Se viene presentata una richiesta di indennizzo, il riassicuratore rimetterebbe il pagamento per la parte presunta dell'importo netto a rischio della polizza.
Come viene utilizzata la riassicurazione a termine rinnovabile annuale
La riassicurazione a termine annuale rinnovabile (YRT) viene in genere utilizzata per riassicurare l'assicurazione sulla vita intera tradizionale e l'assicurazione sulla vita universale. L'assicurazione a termine non era sempre riassicurata su base YRT. Ciò era dovuto al fatto che la coassicurazione ha consentito una migliore corrispondenza dei costi di riassicurazione con i premi ricevuti dall'assicurato su prodotti a termine di premio di livello. Ha anche trasferito il rischio dei tassi di adeguatezza al riassicuratore. Tuttavia, poiché le soluzioni di capitale alternative sono diventate più popolari, YRT è diventato anche un metodo più popolare per riassicurare l'assicurazione a termine.
L'YRT è solitamente la scelta migliore quando l'obiettivo è trasferire il rischio di mortalità perché una polizza è ampia o a causa di preoccupazioni sulla frequenza dei sinistri . YRT è anche semplice da amministrare e popolare in situazioni in cui il numero previsto di cessioni di riassicurazione è basso.
YRT è utile anche per riassicurare il reddito di invalidità ,. l'assistenza a lungo termine e i rischi di malattie critiche. Tuttavia, non funziona altrettanto bene per la riassicurazione delle rendite.
Poiché la riassicurazione YRT comporta solo una quantità limitata di rischio di investimento, un rischio limitato di persistenza, nessun rischio di riscatto in contanti e una tensione in eccesso minima o nulla, i riassicuratori possono avere un obiettivo di profitto inferiore per la riassicurazione YRT. L'YRT può quindi essere generalmente ottenuto a un costo effettivo inferiore rispetto alla coassicurazione o alla coassicurazione modificata. Finché vengono pagati i premi annuali, il credito di riserva è pari alla parte non guadagnata del premio netto di un beneficio assicurativo a termine di un anno. L'assicurazione annuale rinnovabile normalmente non fornisce credito di riserva ceduto dalla riassicurazione per le riserve di carenza.
Mette in risalto
La riassicurazione a termine annuale rinnovabile (YRT) è quando un assicuratore primario trasferisce una parte del proprio rischio a un riassicuratore.
I premi di riassicurazione per l'importo ceduto al riassicuratore si rinnovano annualmente.
I premi di riassicurazione pagati dalla società cedente variano in base all'età , al piano e all'anno di polizza dell'assicurato.
La riassicurazione YRT viene in genere utilizzata per riassicurare l'assicurazione sulla vita intera tradizionale e l'assicurazione sulla vita universale.
