Pelan Insurans Semula Tahunan Boleh Diperbaharui
Apakah Pelan Insurans Semula Tahunan Boleh Diperbaharui?
Pelan insurans semula tahunan boleh diperbaharui ialah sejenis insurans semula hayat di mana risiko kematian syarikat insurans dipindahkan kepada penanggung insurans semula melalui proses yang disebut sebagai penyerahan.
Dalam pelan tahunan insurans semula yang boleh diperbaharui, penanggung insurans utama (syarikat pengesid) memberikan kepada penanggung insurans semula amaun bersihnya berisiko untuk amaun yang lebih besar daripada had pengekalan pada polisi insurans hayat.
Pelan ini ialah instantiasi insurans semula bagi tempoh boleh diperbaharui tahunan (YRT), yang terdiri daripada polisi jangka satu tahun yang diperbaharui setiap tahun.
Memahami Pelan Insurans Semula Tempoh Boleh Diperbaharui Tahunan
Insurans semula membolehkan syarikat insurans mengurangkan risiko kewangan yang berkaitan dengan tuntutan insurans dengan menyebarkan beberapa risiko kepada institusi lain. Oleh itu, pelan tahunan insurans semula boleh diperbaharui membolehkan syarikat insurans utama menyebarkan sebahagian daripada risiko yang terlibat dalam polisi insurans hayat kepada institusi lain.
Amaun yang dipindahkan daripada penanggung insurans utama kepada penanggung insurans semula ialah amaun bersih berisiko, iaitu perbezaan antara nilai muka dan had pengekalan yang boleh diterima yang ditentukan oleh syarikat insurans penyerahan. Contohnya, jika manfaat kematian polisi ialah $200,000, dan syarikat pengesid menentukan had pengekalan ialah $105,000, maka jumlah bersih berisiko adalah bersamaan dengan $95,000. Jika insured meninggal dunia, insurans semula membayar bahagian manfaat kematian yang sama dengan jumlah bersih risiko—dalam kes ini, jumlah melebihi $105,000.
Apabila menyediakan perjanjian insurans semula, syarikat pengesid akan menyediakan jadual jumlah bersih berisiko untuk setiap tahun polisi. Jumlah bersih berisiko pada polisi insurans hayat berkurangan dari semasa ke semasa apabila insured membayar premium, yang menambah nilai tunai terakrunya.
Sebagai contoh, pertimbangkan polisi insurans hayat keseluruhan yang dikeluarkan dengan nilai muka $100,000. Pada masa pengeluaran, keseluruhan $100,000 berisiko, tetapi apabila nilai tunainya terkumpul, ia berfungsi sebagai akaun rizab,. yang mengurangkan jumlah bersih berisiko untuk syarikat insurans. Oleh itu, jika nilai tunai polisi insurans meningkat kepada $60,000 menjelang tahun ke-30, jumlah bersih berisiko ialah $40,000.
Sebaik sahaja syarikat pengesid mengira jumlah bersih berisiko setiap tahun, penanggung insurans semula membangunkan jadual premium terma boleh diperbaharui tahunan untuk insurans semula berdasarkan jadual ini. Premium insurans semula yang dibayar oleh syarikat pengesid berbeza-beza berdasarkan umur, pelan dan tahun polisi pemegang polisi. Premium diperbaharui setiap tahun di bawah polisi insurans semula jangka boleh diperbaharui. Jika tuntutan difailkan, penanggung insurans semula akan menghantar bayaran untuk bahagian yang diandaikan daripada jumlah bersih polisi yang berisiko.
Cara Insurans Semula Tempoh Boleh Diperbaharui Tahunan Digunakan
Insurans semula jangka boleh diperbaharui tahunan (YRT) biasanya digunakan untuk menginsuranskan semula insurans hayat tradisional dan insurans hayat sejagat. Insurans berjangka tidak selalu diinsuranskan semula berdasarkan YRT. Hal ini demikian kerana insurans bersama dibuat untuk padanan yang lebih baik bagi kos insurans semula dengan premium yang diterima daripada pemegang polisi pada produk jangka premium tahap. Ia juga meluluskan risiko kadar kecukupan kepada penanggung insurans semula. Walau bagaimanapun, apabila penyelesaian modal alternatif telah menjadi lebih popular, YRT telah menjadi kaedah yang lebih popular untuk menginsuranskan semula insurans berjangka juga.
YRT biasanya merupakan pilihan terbaik apabila matlamatnya adalah untuk memindahkan risiko kematian kerana polisi adalah besar atau kerana kebimbangan terhadap kekerapan tuntutan . YRT juga mudah untuk ditadbir dan popular dalam situasi di mana bilangan penyerahan insurans semula yang dijangkakan adalah rendah.
YRT juga bagus untuk menginsuranskan semula pendapatan hilang upaya,. penjagaan jangka panjang dan risiko penyakit kritikal. Walau bagaimanapun, ia tidak berfungsi dengan baik untuk insurans semula anuiti.
Memandangkan insurans semula YRT hanya melibatkan jumlah risiko pelaburan yang terhad, risiko kegigihan yang kecil, risiko serahan tunai tanpa tunai dan tekanan lebihan yang sedikit atau tiada, penanggung insurans semula mungkin mempunyai objektif keuntungan yang lebih rendah untuk insurans semula YRT. Oleh itu, YRT biasanya boleh didapati pada kos efektif yang lebih rendah daripada sama ada insurans bersama atau insurans bersama yang diubah suai. Selagi premium tahunan dibayar, kredit rizab adalah sama dengan bahagian premium bersih yang belum diperolehi bagi faedah insurans jangka satu tahun. Insurans jangka boleh diperbaharui tahunan biasanya tidak menyediakan kredit rizab yang diserah insurans semula untuk rizab kekurangan.
##Sorotan
Insurans semula terma boleh diperbaharui tahunan (YRT) ialah apabila penanggung insurans utama memindahkan sebahagian daripada risikonya kepada penanggung insurans semula.
Premium insurans semula untuk jumlah yang diserahkan kepada penanggung insurans semula diperbaharui setiap tahun.
Premium insurans semula yang dibayar oleh syarikat pengesid berbeza-beza berdasarkan umur, pelan dan tahun polisi pemegang polisi.
Insurans semula YRT biasanya digunakan untuk menginsuranskan semula insurans hayat tradisional dan insurans hayat sejagat.
