पुनर्बीमा की वार्षिक अक्षय सावधि योजना

पुनर्बीमा की वार्षिक अक्षय टर्म योजना क्या है?

पुनर्बीमा की वार्षिक नवीकरणीय टर्म योजना एक प्रकार का जीवन पुनर्बीमा है जहां एक बीमा कंपनी के मृत्यु जोखिम को एक प्रक्रिया के माध्यम से पुनर्बीमाकर्ता को हस्तांतरित किया जाता है जिसे सत्र कहा जाता है ।

पुनर्बीमा की वार्षिक नवीकरणीय टर्म योजना में, प्राथमिक बीमाकर्ता (सीडिंग कंपनी) एक पुनर्बीमाकर्ता को जीवन बीमा पॉलिसी पर प्रतिधारण सीमा से अधिक राशि के लिए जोखिम पर अपनी शुद्ध राशि देता है।

यह योजना एक वार्षिक नवीकरणीय अवधि (YRT) का पुनर्बीमा तात्कालिकता है,. जिसमें एक साल की अवधि की नीतियां शामिल हैं जिन्हें सालाना नवीनीकृत किया जाता है।

पुनर्बीमा की वार्षिक अक्षय टर्म योजना को समझना

पुनर्बीमा बीमा कंपनियों को कुछ जोखिमों को किसी अन्य संस्थान में फैलाकर बीमा दावों से जुड़े वित्तीय जोखिमों को कम करने की अनुमति देता है। इसलिए, पुनर्बीमा की एक वार्षिक नवीकरणीय टर्म योजना प्राथमिक बीमा कंपनी को जीवन बीमा पॉलिसी में शामिल कुछ जोखिमों को किसी अन्य संस्थान में फैलाने की अनुमति देती है।

प्राथमिक बीमाकर्ता से पुनर्बीमाकर्ता को हस्तांतरित राशि जोखिम पर शुद्ध राशि है, जो अंकित मूल्य और सीडिंग बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित स्वीकार्य प्रतिधारण सीमा के बीच का अंतर है। उदाहरण के लिए, यदि किसी पॉलिसी का मृत्यु लाभ $200,000 है, और सीडिंग कंपनी अवधारण सीमा $105,000 निर्धारित करती है, तो जोखिम में शुद्ध राशि $95,000 के बराबर है। यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो पुनर्बीमा मृत्यु लाभ के उस हिस्से का भुगतान करता है जो जोखिम की शुद्ध राशि के बराबर है - इस मामले में, $ 105,000 से ऊपर और उससे अधिक की राशि।

पुनर्बीमा समझौते की स्थापना करते समय, सीडिंग कंपनी प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के लिए जोखिम में शुद्ध राशि का एक शेड्यूल तैयार करेगी। जीवन बीमा पॉलिसी पर जोखिम की शुद्ध राशि समय के साथ घटती जाती है क्योंकि बीमित व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करता है, जो उसके अर्जित नकद मूल्य में जुड़ जाता है।

उदाहरण के लिए, 100, 000 डॉलर के अंकित मूल्य के लिए जारी एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पर विचार करें। जारी करने के समय, संपूर्ण $ 100,000 जोखिम में है, लेकिन जैसे ही इसका नकद मूल्य जमा होता है, यह एक आरक्षित खाते के रूप में कार्य करता है, जो बीमा कंपनी के लिए जोखिम में शुद्ध राशि को कम करता है। इसलिए, यदि बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य उसके 30वें वर्ष तक 60,000 डॉलर तक बढ़ जाता है, तो जोखिम में शुद्ध राशि 40,000 डॉलर है।

एक बार जब सीडिंग कंपनी हर साल जोखिम में शुद्ध राशि की गणना करती है, तो पुनर्बीमाकर्ता इस अनुसूची के आधार पर पुनर्बीमा के लिए वार्षिक नवीकरणीय टर्म प्रीमियम की एक अनुसूची विकसित करता है। सीडिंग कंपनी द्वारा भुगतान किया गया पुनर्बीमा प्रीमियम पॉलिसीधारक की आयु, योजना और पॉलिसी वर्ष के आधार पर भिन्न होता है। नवीकरणीय टर्म पुनर्बीमा पॉलिसी के तहत प्रीमियम का सालाना नवीनीकरण किया जाता है। यदि कोई दावा दायर किया जाता है, तो पुनर्बीमाकर्ता जोखिम पर पॉलिसी की शुद्ध राशि के अनुमानित हिस्से के लिए भुगतान प्रेषित करेगा।

वार्षिक अक्षय अवधि पुनर्बीमा का उपयोग कैसे किया जाता है

वार्षिक नवीकरणीय अवधि (YRT) पुनर्बीमा का उपयोग आमतौर पर पारंपरिक संपूर्ण जीवन बीमा और सार्वभौमिक जीवन बीमा को पुनर्बीमा करने के लिए किया जाता है । सावधि बीमा हमेशा YRT के आधार पर पुनर्बीमा नहीं होता था। ऐसा इसलिए था क्योंकि लेवल प्रीमियम टर्म उत्पादों पर पॉलिसीधारक से प्राप्त प्रीमियम के साथ पुनर्बीमा लागत के बेहतर मिलान के लिए बनाया गया सिक्का । इसने पुनर्बीमाकर्ता के साथ पर्याप्तता दरों का जोखिम भी पारित किया। हालांकि, चूंकि वैकल्पिक पूंजी समाधान अधिक लोकप्रिय हो गए हैं, वाईआरटी टर्म इंश्योरेंस के पुनर्बीमा का भी एक अधिक लोकप्रिय तरीका बन गया है।

वाईआरटी आमतौर पर सबसे अच्छा विकल्प होता है जब लक्ष्य मृत्यु दर जोखिम को स्थानांतरित करना होता है क्योंकि पॉलिसी बड़ी होती है या दावा आवृत्ति पर चिंताओं के कारण। वाईआरटी प्रशासन के लिए भी आसान है और उन स्थितियों में लोकप्रिय है जहां पुनर्बीमा सेशन की प्रत्याशित संख्या कम है।

वाईआरटी विकलांगता आय,. दीर्घकालिक देखभाल और गंभीर बीमारी के जोखिमों के पुनर्बीमा के लिए भी अच्छा है। हालांकि, यह वार्षिकी के पुनर्बीमा के लिए भी काम नहीं करता है ।

चूंकि YRT पुनर्बीमा में केवल सीमित मात्रा में निवेश जोखिम, थोड़ा दृढ़ता जोखिम, कोई नकद समर्पण जोखिम और बहुत कम या कोई अधिशेष तनाव शामिल नहीं है, पुनर्बीमाकर्ताओं के पास YRT पुनर्बीमा के लिए कम लाभ का उद्देश्य हो सकता है। इस प्रकार YRT को आमतौर पर सहबीमा या संशोधित सहबीमा की तुलना में कम प्रभावी लागत पर प्राप्त किया जा सकता है। जब तक वार्षिक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, रिजर्व क्रेडिट एक साल के टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट के शुद्ध प्रीमियम के अनर्जित हिस्से के बराबर होता है। वार्षिक नवीकरणीय सावधि बीमा सामान्य रूप से कमी वाले भंडार के लिए पुनर्बीमा सौंपे गए आरक्षित ऋण प्रदान नहीं करता है।

##हाइलाइट

• वार्षिक नवीकरणीय अवधि (YRT) पुनर्बीमा तब होता है जब कोई प्राथमिक बीमाकर्ता अपने जोखिम के एक हिस्से को पुनर्बीमाकर्ता को हस्तांतरित करता है।

• पुनर्बीमाकर्ता को दी गई राशि के लिए पुनर्बीमा प्रीमियम सालाना नवीनीकृत होता है।

• सीडिंग कंपनी द्वारा भुगतान किया गया पुनर्बीमा प्रीमियम पॉलिसीधारक की आयु, योजना और पॉलिसी वर्ष के आधार पर भिन्न होता है।

• YRT पुनर्बीमा आमतौर पर पारंपरिक संपूर्ण जीवन बीमा और सार्वभौमिक जीवन बीमा का पुनर्बीमा करने के लिए उपयोग किया जाता है।