一揽子诚实债券

什么是一揽子诚实债券？

一揽子诚实债券是一种忠诚债券，可保护雇主免受因雇员不诚实行为而造成的损失。这使它成为一种员工不诚实债券。一揽子诚实债券也称为商业一揽子债券。

一揽子诚实债券和其他忠诚债券是保险的类型。涵盖的行为可能包括盗窃、挪用公款、伪造和破坏资产。一揽子诚实债券还可能涵盖伪造支票、伪造货币、欺诈交易、财产损失和员工的其他不诚实行为。即使无法确定负责的员工，此类行为的损失也会得到保障。

购买忠诚债券的过程有助于雇主过滤掉那些可能犯罪的人。这是因为商业购买的忠诚债券不会涵盖有任何不诚实行为历史的员工。一些企业，如经纪公司、现金承运人、信使服务、快递服务、家庭护理提供者和疗养院，也为了客户的安全而获得这些债券。购买债券的企业所有者可能包括在保险范围内。

诚实债券也称为忠诚债券、员工不诚实债券或商业服务债券。此类债券要么保护企业免受其员工的不当行为，要么保护企业的客户免受该企业员工的盗窃，或两者兼而有之。

这些债券与投资无关，而是与业务运营和保险功能相关。对于在现场与客户一起工作的员工，一揽子诚实债券为雇主提供了对员工欺诈或不诚实行为的保障。例如，这样的保证金将补偿清洁服务雇主从客户那里盗窃员工的行为。所得款项可用于补偿客户。

一揽子诚实债券保护雇主，而不是投资者。如果员工的不诚实行为伤害了投资者，他们必须提起诉讼，要求公司直接赔偿，如果败诉，公司可能会转向全面的诚实债券进行补偿。

其他类型的不诚实债券，例如养老金或ERISA忠诚债券，是为组织中的特定员工量身定制的，例如管理养老金计划的员工。

如果企业有固定收益养老金计划，法律通常要求 ERISA 忠诚债券至少覆盖 10% 的资产。保证金中不允许有免赔额，并且必须以计划或信托的名义，而不是雇主的名义。或者，保证金必须说明该计划或计划已涵盖，并且一般保证金免赔额不适用于 ERISA 要求。该债券可防止处理公司养老金计划的人员不诚实。

一揽子诚实债券的主要好处是，它们可以防止小公司因单个员工的不诚实而破产。

许多资本很少的小企业，如清洁服务，拥有相对低薪的员工，可以接触到有价值的客户财产。如果没有全面的诚实债券，如果员工设法逃脱正义，那么偷窃的员工可能会使他们破产。更糟糕的是，这种风险可能非常高，以至于提供许多此类服务的风险太大，根本无法在市场上提供它们，从而导致市场失灵。

一揽子诚实债券还有助于大公司进行更好的风险管理。例如，一家大型经纪公司很容易有资金为员工的不诚实行为进行自我保险。然而，这可能不是他们知道如何管理的风险类型。经纪公司通常更有效地管理市场风险，同时将与员工不诚实相关的风险外包给专门的保险公司。

通过将雇用某人的决定与其不诚实的责任分开，一揽子诚实债券会产生道德风险问题。有了充分的责任保护，雇主可能会忽略员工不诚实的迹象，如果它以其他方式使他们受益。

例如，如果销售人员也带来了很多钱，雇主可能会忽略销售人员经常撒谎的事实。免赔额和背景调查确实限制了这种道德风险。然而，道德风险是一揽子诚实债券的固有问题，仅仅是因为保险公司没有机会每天与员工合作，像雇主一样观察他们的诚实。

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