Peitto Honesty Bond

Mikä on peittorehellisyyslaina?

Yleinen rehellisyyslaina on uskollisuuslaina, joka suojaa työnantajia tappioilta, jotka johtuvat työntekijöiden epärehellisistä teoista. Tämä tekee siitä eräänlaisen työntekijän epärehellisen siteen. Rehellisyyslainat tunnetaan myös kaupallisina peittolainoina.

Ymmärtäminen peittorehellisyyteen

Rehellisyyslainat ja muut uskollisuuslainat ovat vakuutustyyppejä. Kattaviin tekoihin voivat kuulua varkaudet, kavallukset, väärentäminen ja omaisuuden tuhoaminen. Rehellisyystakuu voi myös kattaa väärennetyt shekit, väärennetyt rahat, vilpilliset kaupat, omaisuusvahingot ja muut työntekijöiden epärehelliset teot. Tällaisista toimista aiheutuvat tappiot korvataan, vaikka vastuussa olevia työntekijöitä ei pystytä tunnistamaan.

Uskollisuuslainan ostoprosessi auttaa työnantajia suodattamaan pois ne, jotka todennäköisesti tekevät rikoksia. Tämä johtuu siitä, että kaupallisesti ostetut uskollisuusobligaatiot eivät kata työntekijöitä, jotka ovat tehneet epärehellisiä toimia. Jotkut yritykset, kuten meklarit,. kassakuljetukset, lähettipalvelut, kuriiripalvelut, kotihoidon tarjoajat ja vanhainkodit, hankkivat myös näitä joukkovelkakirjoja asiakkaidensa turvallisuuden takaamiseksi. Joukkovelkakirjalainan ostavan yrityksen omistaja voi kuulua vakuutuksen piiriin.

Rehellisyyslaina tunnetaan myös uskollisuuslaina,. työntekijän epärehellisyyslaina tai yrityspalvelulaina. Tällaiset joukkovelkakirjat joko suojaavat yritystä sen työntekijöiden väärinkäytöksiltä, yrityksen asiakkaita yrityksen työntekijöiden varkauksilta tai molemmilta.

Näillä joukkovelkakirjoilla ei ole mitään tekemistä sijoittamisen kanssa, vaan ne liittyvät liiketoimintaan ja toimivat vakuutuksen tavoin. Työntekijöille, jotka työskentelevät paikan päällä asiakkaiden kanssa, kattavat rehellisyystakaukset tarjoavat työnantajalle katteen työntekijöiden petollisista tai epärehellisistä teoista. Tällainen vakuus esimerkiksi korvaisi siivouspalvelutyönantajalle työntekijän varkaudesta asiakkaalta. Tuotot voidaan käyttää asiakkaan korvaamiseen.

Rehellisyyslainat suojaavat työnantajia, eivät sijoittajia. Jos työntekijöiden epärehelliset teot vahingoittavat sijoittajia, heidän on haastattava oikeuteen saadakseen suoraa korvausta yritykseltä, joka voi sitten kääntyä yleisiin rehellisyystakuisiin korvausta varten, jos se häviää asian.

Muun tyyppiset epärehelliset joukkovelkakirjat, kuten eläke- tai ERISA -uskollisuuslainat, on räätälöity tietyille organisaation työntekijöille, kuten eläkejärjestelyjä hallinnoiville henkilöille.

ERISA-uskollisuuslainojen on yleensä lain mukaan katettava vähintään 10 prosenttia varoista, jos yrityksellä on etuuspohjainen eläkejärjestely. Joukkovelkakirjassa ei sallita omavastuuta, ja sen on oltava suunnitelman tai trustin, ei työnantajan, nimissä. Vaihtoehtoisesti joukkovelkakirjalainassa on mainittava, että suunnitelma tai suunnitelmat on katettu ja että yleistä joukkovelkakirjalainan omavastuuta ei sovelleta ERISA-vaatimusten mukaisesti. Laina suojaa yhtiön eläkejärjestelyä hoitavien epärehellisyydeltä.

Blanket Honesty Bonds -lainan edut

Rehellisyyslainojen tärkein etu on, että ne estävät pieniä yrityksiä joutumasta konkurssiin yhden työntekijän epärehellisyyden vuoksi.

Monilla pienillä yrityksillä, joilla on vähän pääomaa, kuten siivouspalveluissa, on suhteellisen matalapalkkaisia työntekijöitä, joilla on pääsy arvokkaaseen asiakkaiden omaisuuteen. Ilman yleisiä rehellisyyden sitoumuksia työntekijä, joka varastaa, saattaa lopettaa yrityksen, jos työntekijä onnistuisi pakenemaan oikeutta. Mikä vielä pahempaa, tämä riski voi olla niin suuri, että monien tällaisten palvelujen tarjoaminen olisi liian riskialtista tarjota niitä markkinoilla ollenkaan, mikä johtaisi markkinoiden epäonnistumiseen.

Rehellisyyslainat auttavat myös suurempia yrityksiä harjoittamaan parempaa riskienhallintaa. Esimerkiksi suurella välitysyrityksellä olisi helposti pääomaa vakuuttaa itsensä työntekijöiden epärehellisyyttä vastaan. Se ei kuitenkaan todennäköisesti ole sitä riskiä, jota he osaavat hallita. Meklarien on yleensä tehokkaampaa erikoistua markkinariskien hallintaan ja ulkoistaa työntekijöiden epärehellisyyteen liittyvä riski sille omistetulle vakuutusyhtiölle.

Rehellisyyden velkakirjojen kritiikki

Erottamalla päätöksen palkata joku vastuusta hänen epärehellisyydestään, yleiset rehellisyyden siteet luovat moraalisen riskin. Täysi suojavastuussa työnantaja saattaa jättää huomiotta työntekijän epärehellisyyden merkit, jos se hyödyttää heitä muilla tavoin.

Työnantaja voi esimerkiksi jättää huomioimatta sen tosiasian, että myyjä valehtelee usein, jos myyjä tuo myös paljon rahaa. Omavastuut ja taustatutkimukset todellakin rajoittavat tätä moraalista riskiä. Moraaliriski on kuitenkin luontainen ongelma yleisten rehellisyysobligaatioiden kanssa yksinkertaisesti siksi, että vakuutusyhtiöillä ei ole mahdollisuutta työskennellä työntekijöiden kanssa joka päivä tarkkaillakseen heidän rehellisyyttään kuten työnantajilla.

##Kohokohdat

• Rehellisyyslaina on uskollisuuslaina, joka suojelee työnantajia työntekijöiden epärehellisistä teoista johtuvilta tappioilta.

• Rehellisyyslainojen tärkein etu on se, että ne estävät pieniä yrityksiä joutumasta konkurssiin yhden työntekijän epärehellisyyden vuoksi.

• Erottamalla päätöksen palkata joku vastuusta hänen epärehellisyydestään, yleiset rehellisyyden siteet luovat moraalisen riskin ongelman.