老年生活特许顾问 (CASL)

什么是老年生活特许顾问 (CASL)？

老年生活特许顾问 (CASL) 是专为帮助老年客户实现财务安全的个人而设立的专业称号。 CASL 认证通常由财务顾问持有，他们承诺通过财富管理、财富保值和财富转移规划帮助中老年客户实现和维护财务安全。 CASL 称号虽然仍被美国金融服务学院（CASL 发行机构）认可，但不再提供给新生。

CASL 是美国大学的几个传统项目之一。学院继续支持现有的 CASL 持有者。美国学院决定自 2015 年 9 月 1 日起停止招收新的专业人士，但继续为现有候选人提供在 2017 年 3 月 21 日之前完成指定所需的课程和考试。

根据美国学院的说法，CASL 的称号“表明致力于帮助老年客户实现现在和未来的财务安全。CASL 帮助顾问带领客户从中年到退休，并协助他们管理、保存和转移财富。”

老年生活特许顾问 (CASL) 的运作方式

CASL 指定持有人的任务是提供适合客户年龄的收入和投资策略，帮助客户了解长期护理保险和健康保险，并提供遗产规划指导。必修课程成功地进入了老龄化的细节；老年人的家庭关系和生活安排；医疗保健需求； 65岁之前的健康保险；医疗保险；医疗补助计划；财产所有权的类型；信托；遗产税；以及转移资产的方式。

它还涵盖投资类型；与不同类型证券相关的风险和回报；投资市场如何运作；投资组合管理；规划退休分配；申请社会保障；在整个退休期间持续投资；和退休住房。

老年生活特许顾问 (CASL) 要求

虽然没有统一的标准来评估许多财务顾问指定对消费者的有用性，但 CASL 指定被认为是一个严格的指定。这个名称是因为它需要 250 到 300 小时的学习时间；完成五门特定的大学水平课程；三到五年的相关全职工作经验或达到 CLU、ChFC、REBC 或 CFL 指定的经验要求。此外，每两年有五次闭卷考试、两小时的考试和 15 小时的继续教育。

客户可以在线或通过电话查看 CASL 顾问的状态以及对 CASL 顾问的任何投诉。为了获得 CASL 称号，平均需要 18 个月才能获得的五门必修课程是：

1.了解老客户

老年人健康和长期护理融资
退休的财务决策
投资
遗产规划基础

成为老年生活特许顾问 (CASL) 的重要性

由于有多个财务顾问指定允许顾问声称拥有管理老年人财务的专业知识，因此消费者需要谨慎并调查证书背后的要求，然后才能信任顾问的财务。一些指定没有必修课程，也没有获得认可。其他的，包括 CASL，需要大量的课程或自学，并获得地区或国家认可。

退休人员和即将退休的人员面临许多与其财务相关的复杂决策，因此聘请能够分析个人情况并提供详细、个性化建议的专家通常是有意义的。书籍和文章可以提供一般性建议，但他们无法告诉已婚 70 岁、 401(k)中拥有 500,000 美元且健康状况适中的人究竟应该做出哪些决定以最大限度地提高财务安全和生活质量。

＃＃强调

CASL 指定持有人的任务是提供适合客户年龄的收入和投资策略，包括长期健康保险和遗产规划。
老年生活特许顾问 (CASL) 是专为帮助老年客户实现财务安全的个人而设立的专业称号。
美国金融服务学院（发行机构）仍认可该称号，但不再提供给新生。
退休人员和准退休人员面临许多与其财务相关的复杂决策，因此聘请具有 CASL 称号的专家通常是有意义的。
CASL 认证被认为是一项严格的认证，除了每两年一次的继续教育考试外，还需要 250 到 300 小时的学习时间、五门大学水平的课程和 3 到 5 年的相关全职工作经验。