Penasihat Bertauliah untuk Kehidupan Warga Emas (CASL)
Apakah itu Penasihat Bertauliah untuk Kehidupan Warga Emas (CASL)?
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) ialah jawatan profesional untuk individu yang nasihatnya membantu pelanggan yang lebih tua mencapai keselamatan kewangan. Pensijilan CASL selalunya dipegang oleh penasihat kewangan yang telah menunjukkan komitmen untuk membantu pelanggan yang pertengahan umur dan lebih tua mencapai dan memelihara keselamatan kewangan melalui pengurusan kekayaan , pemeliharaan kekayaan dan perancangan pemindahan kekayaan. Penamaan CASL, walaupun masih diiktiraf oleh American College of Financial Services (organisasi pengeluar CASL), tidak lagi ditawarkan kepada pelajar baharu.
CASL ialah salah satu daripada beberapa program warisan Kolej Amerika. Kolej ini terus menyokong pemegang CASL sedia ada. American College memutuskan untuk berhenti menerima profesional baharu ke program itu mulai 1 September 2015, tetapi terus menawarkan calon sedia ada kerja kursus dan peperiksaan yang diperlukan untuk melengkapkan penetapan selewat-lewatnya pada 21 Mac 2017.
Menurut American College, sebutan CASL "menunjukkan komitmen untuk membantu pelanggan yang semakin tua mencapai keselamatan kewangan sekarang dan pada masa hadapan. CASL membantu penasihat memimpin pelanggan dari usia pertengahan hingga bersara dan membantu mereka dengan pengurusan, pemeliharaan dan pemindahan kekayaan ."
Cara Penasihat Bertauliah untuk Kehidupan Warga Emas (CASL) Berfungsi
Pemegang jawatan CASL ditugaskan untuk menyediakan strategi pendapatan dan pelaburan yang sesuai untuk umur pelanggan, membantu pelanggan memahami insurans penjagaan jangka panjang dan insurans kesihatan, dan menyediakan panduan perancangan harta pusaka . Kerja kursus yang diperlukan berjaya masuk ke dalam butiran penuaan; hubungan keluarga dan pengaturan hidup untuk individu yang lebih tua; keperluan penjagaan kesihatan; perlindungan insurans kesihatan sebelum umur 65 tahun; Perlindungan Medicare; Perancangan Medicaid; jenis pemilikan harta; amanah; cukai harta pusaka ; dan cara untuk memindahkan aset.
Ia juga meliputi jenis pelaburan; risiko dan pulangan yang berkaitan dengan pelbagai jenis sekuriti; bagaimana pasaran pelaburan berfungsi; pengurusan portfolio ; merancang pengagihan persaraan; menuntut Keselamatan Sosial; pelaburan berterusan sepanjang persaraan; dan perumahan persaraan.
Keperluan Penasihat Bertauliah untuk Kehidupan Warga Emas (CASL).
Walaupun tiada piawaian seragam untuk menilai kegunaan kepada pengguna banyak jawatan penasihat kewangan, sebutan CASL dianggap sebagai satu yang ketat. Penamaan ini kerana ia memerlukan 250 hingga 300 jam pengajian; penyiapan lima kursus peringkat kolej tertentu; tiga hingga lima tahun pengalaman kerja sepenuh masa yang berkaitan atau mencapai keperluan pengalaman untuk jawatan CLU, ChFC, REBC atau CFL. Selain itu, terdapat lima buku tertutup, peperiksaan dua jam, dan 15 jam pendidikan berterusan setiap dua tahun.
Pelanggan boleh menyemak status dan sebarang aduan terhadap penasihat CASL dalam talian atau melalui telefon. Lima kursus yang diperlukan untuk mendapatkan penetapan CASL, yang mengambil masa purata 18 bulan untuk memperoleh, adalah:
Memahami Pelanggan Lama
Pembiayaan Kesihatan dan Penjagaan Jangka Panjang untuk Warga Emas
Keputusan Kewangan untuk Persaraan
Pelaburan
Asas Perancangan Harta Pusaka
Kepentingan Menjadi Penasihat Bertauliah untuk Kehidupan Warga Emas (CASL)
Oleh kerana terdapat beberapa jawatan penasihat kewangan yang membolehkan penasihat menuntut kepakaran dalam menguruskan kewangan warga emas, pengguna perlu berhati-hati dan menyiasat keperluan di sebalik kelayakan sebelum mempercayai penasihat dengan kewangan mereka. Sesetengah jawatan tidak mempunyai kerja kursus yang diperlukan dan tidak diiktiraf. Lain-lain, termasuk CASL, memerlukan kerja kursus atau pembelajaran sendiri yang penting dan diiktiraf di peringkat serantau atau nasional.
Pesara dan hampir pesara menghadapi banyak keputusan rumit yang berkaitan dengan kewangan mereka, jadi selalunya masuk akal untuk mengupah pakar yang boleh menganalisis keadaan individu dan memberikan nasihat yang terperinci dan diperibadikan. Buku dan artikel boleh memberikan nasihat umum, tetapi mereka tidak boleh memberitahu orang yang sudah berkahwin berusia 70 tahun dengan $500,000 dalam 401(k) dan kesihatan sederhana dengan tepat apa keputusan yang perlu dibuat untuk memaksimumkan keselamatan kewangan dan kualiti hidup.
Sorotan
Pemegang jawatan CASL ditugaskan untuk menyediakan strategi pendapatan dan pelaburan yang sesuai untuk umur pelanggan, termasuk mengenai insurans kesihatan jangka panjang dan perancangan harta pusaka.
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) ialah jawatan profesional untuk individu yang nasihatnya membantu pelanggan yang lebih tua mencapai keselamatan kewangan.
Jawatan masih diiktiraf oleh American College of Financial Services (organisasi yang mengeluarkan) tetapi tidak lagi ditawarkan kepada pelajar baharu.
Pesara dan hampir pesara menghadapi banyak keputusan rumit yang berkaitan dengan kewangan mereka, jadi selalunya masuk akal untuk mengupah pakar seperti yang mempunyai sebutan CASL.
Penamaan CASL dianggap sebagai satu yang ketat, memerlukan 250 hingga 300 jam pengajian, lima kursus peringkat kolej dan 3-5 tahun pengalaman kerja sepenuh masa yang berkaitan--di samping peperiksaan pendidikan berterusan setiap dua tahun.
