مستشار قانوني لكبار السن (CASL)

ما هو المستشار القانوني لكبار السن (CASL)؟

المستشار المعتمد لكبار السن (CASL) هو تسمية مهنية للأفراد الذين تساعد مشورتهم العملاء الأكبر سنًا على تحقيق الأمن المالي. غالبًا ما يتم الحصول على شهادة CASL من قبل المستشارين الماليين الذين أظهروا التزامًا بمساعدة العملاء في منتصف العمر وكبار السن على تحقيق الأمن المالي والحفاظ عليه من خلال إدارة الثروات والحفاظ على الثروة وتخطيط نقل الثروة. لم يعد تعيين CASL معترفًا به من قبل الكلية الأمريكية للخدمات المالية (منظمة إصدار CASL) للطلاب الجدد.

يعد CASL واحدًا من العديد من برامج الكلية الأمريكية القديمة. تواصل الكلية دعم حاملي CASL الحاليين. قررت الكلية الأمريكية التوقف عن قبول المهنيين الجدد في البرنامج اعتبارًا من 1 سبتمبر 2015 ، لكنها تواصل تقديم الدورات الدراسية والامتحانات المطلوبة للمرشحين الحاليين لإكمال التعيين بحلول 21 مارس 2017.

وفقًا للكلية الأمريكية ، يُظهر تعيين CASL "التزامًا بمساعدة العملاء المسنين على تحقيق الأمن المالي الآن وفي المستقبل. يساعد CASL المستشارين في قيادة العملاء من منتصف العمر حتى التقاعد ومساعدتهم في إدارة الثروة والحفاظ عليها ونقلها . "

كيف يعمل المستشار القانوني لكبار السن (CASL)

يتم تكليف حاملي تصنيف CASL بتوفير استراتيجيات الدخل والاستثمار المناسبة لعمر العميل ، ومساعدة العملاء على فهم تأمين الرعاية طويل الأجل والتأمين الصحي ، وتقديم إرشادات التخطيط العقاري . تدخل الدورات الدراسية المطلوبة في تفاصيل الشيخوخة بنجاح ؛ العلاقات الأسرية وترتيبات المعيشة لكبار السن ؛ احتياجات الرعاية الصحية؛ تغطية التأمين الصحي قبل سن 65 ؛ تغطية ميديكير تخطيط Medicaid أنواع ملكية العقارات ؛ ثقة. الضرائب العقارية وطرق نقل الأصول.

كما يغطي أنواع الاستثمارات ؛ المخاطر والعوائد المرتبطة بأنواع مختلفة من الأوراق المالية ؛ كيف تعمل أسواق الاستثمار. إدارة المحافظ ؛ التخطيط لتوزيعات التقاعد ؛ المطالبة بالضمان الاجتماعي ؛ استمرار الاستثمار طوال فترة التقاعد ؛ وسكن المتقاعدين.

مستشار قانوني لمتطلبات المعيشة لكبار السن (CASL)

على الرغم من عدم وجود معايير موحدة لتقييم الفائدة للمستهلكين من تعيينات المستشارين الماليين العديدة ، فإن تعيين CASL يعتبر صارمًا. هذا التعيين لأنه يتطلب 250 إلى 300 ساعة من الدراسة ؛ الانتهاء من خمس دورات محددة على مستوى الكلية ؛ من ثلاث إلى خمس سنوات من الخبرة العملية ذات الصلة بدوام كامل أو تحقيق متطلبات الخبرة لتعيينات CLU أو ChFC أو REBC أو CFL. علاوة على ذلك ، هناك خمسة كتب مغلقة ، امتحانات لمدة ساعتين ، و 15 ساعة من التعليم المستمر كل عامين.

يمكن للعملاء التحقق من حالة وأي شكاوى ضد مستشار CASL عبر الإنترنت أو عبر الهاتف. الدورات الخمس المطلوبة للحصول على تصنيف CASL ، والتي تستغرق في المتوسط 18 شهرًا لكسبها ، هي:

1. فهم العميل الأكبر سنًا

2. تمويل الرعاية الصحية وطويلة الأجل لكبار السن

3. القرارات المالية للتقاعد

4. الاستثمارات

5. أساسيات التخطيط العقاري

أهمية أن تكون مستشارًا قانونيًا لكبار السن (CASL)

نظرًا لوجود العديد من تعيينات المستشارين الماليين التي تسمح للمستشارين بالمطالبة بالخبرة في إدارة الشؤون المالية لكبار السن ، يحتاج المستهلكون إلى توخي الحذر والتحقيق في المتطلبات الكامنة وراء الاعتماد قبل الوثوق بمستشار مع مواردهم المالية. بعض التعيينات ليس لها مقررات مطلوبة وغير معتمدة. يتطلب البعض الآخر ، بما في ذلك CASL ، دورات دراسية مهمة أو دراسة ذاتية ومعتمدة إقليمياً أو وطنياً.

يواجه المتقاعدون والمتقاعدون القريبون العديد من القرارات المعقدة المتعلقة بشؤونهم المالية ، لذلك غالبًا ما يكون من المنطقي تعيين خبير يمكنه تحليل الظروف الفردية وتقديم مشورة مفصلة وشخصية. يمكن أن تقدم الكتب والمقالات نصائح عامة ، لكنها لا تستطيع إخبار المتزوج البالغ من العمر 70 عامًا بمبلغ 500000 دولار في 401 (ك) وصحة معتدلة بالضبط ما هي القرارات التي يجب اتخاذها لتحقيق أقصى قدر من الأمن المالي ونوعية الحياة.

يسلط الضوء

• يتم تكليف حاملي تصنيف CASL بتوفير استراتيجيات الدخل والاستثمار المناسبة لعمر العميل ، بما في ذلك ما يتعلق بالتأمين الصحي طويل الأجل والتخطيط العقاري.

• المستشار القانوني لكبار السن (CASL) هو تسمية مهنية للأفراد الذين تساعد مشورتهم العملاء الأكبر سنًا على تحقيق الأمن المالي.

• لا يزال التعيين معترفًا به من قبل الكلية الأمريكية للخدمات المالية (الجهة المصدرة) ولكن لم يعد يتم تقديمه للطلاب الجدد.

• يواجه المتقاعدون والمتقاعدون القريبون العديد من القرارات المعقدة المتعلقة بشؤونهم المالية ، لذلك غالبًا ما يكون من المنطقي تعيين خبير مثل خبير يحمل تصنيف CASL.

• يعتبر تصنيف CASL صارمًا ، ويتطلب 250 إلى 300 ساعة من الدراسة ، وخمس دورات على مستوى الكلية ، و 3-5 سنوات من الخبرة العملية ذات الصلة بدوام كامل - بالإضافة إلى امتحانات التعليم المستمر كل عامين.