Löggiltur ráðgjafi í lífeyrismálum eldri borgara (CASL)

Hvað er löggiltur ráðgjafi fyrir ellilífeyri (CASL)?

Chartered Advisor for Senior Living (CASL) er fagheiti fyrir einstaklinga sem aðstoða eldri viðskiptavini við að ná fjárhagslegu öryggi. CASL vottun er oft haldin af fjármálaráðgjöfum sem hafa sýnt fram á skuldbindingu til að hjálpa viðskiptavinum sem eru miðaldra og eldri að ná og varðveita fjárhagslegt öryggi með auðstjórnun,. varðveislu auðs og áætlanagerð um eignaflutning. CASL tilnefningin, en hún er enn viðurkennd af American College of Financial Services (CASL útgáfustofnuninni), er ekki lengur boðin nýjum nemendum.

CASL er eitt af nokkrum arfleifðaráætlunum American College. Háskólinn heldur áfram að styðja núverandi CASL handhafa. American College ákvað að hætta að taka inn nýja sérfræðinga í námið frá og með 1. september 2015, en heldur áfram að bjóða núverandi umsækjendum upp á námskeið og próf sem þarf til að ljúka tilnefningu fyrir 21. mars 2017.

Samkvæmt American College sýnir CASL útnefningin "skuldbindingu um að hjálpa öldruðum viðskiptavinum að ná fjárhagslegu öryggi nú og í framtíðinni. CASL hjálpar ráðgjöfum að leiða viðskiptavini frá miðjum aldri til starfsloka og aðstoða þá við stjórnun, varðveislu og flutning auðs. ."

Hvernig löggiltur ráðgjafi í lífeyrismálum eldri borgara (CASL) virkar

CASL tilnefningahöfum er falið að útvega tekju- og fjárfestingaráætlanir sem eru viðeigandi fyrir aldur viðskiptavinarins, hjálpa viðskiptavinum að skilja langtímaumönnunartryggingar og sjúkratryggingar og veita leiðbeiningar um búskipulag. Nauðsynleg námskeið fara í smáatriði öldrunar með góðum árangri; fjölskyldusambönd og búsetufyrirkomulag eldri einstaklinga; heilbrigðisþarfir; sjúkratryggingavernd fyrir 65 ára aldur; Medicare umfjöllun; Medicaid skipulagning; tegundir eignarhalds á eignum; treystir; fasteignagjöld ; og leiðir til að flytja eignir.

Það nær einnig yfir tegundir fjárfestinga; áhættu og ávöxtun sem tengist mismunandi gerðum verðbréfa; hvernig fjárfestingarmarkaðir virka; eignasafnsstjórnun ; áætlanagerð um úthlutun eftirlauna; krefjast almannatrygginga; áframhaldandi fjárfestingu alla starfslok; og elliheimili.

Kröfur um löggiltan ráðgjafa fyrir búsetu eldri borgara (CASL).

Þó að það séu engir samræmdir staðlar til að meta notagildi margra fjármálaráðgjafa fyrir neytendur, er CASL tilnefningin talin ströng. Þessi tilnefning er vegna þess að hún krefst 250 til 300 klukkustunda nám; að ljúka fimm sérstökum námskeiðum á háskólastigi; þriggja til fimm ára viðeigandi starfsreynslu í fullu starfi eða að ná reynslukröfum fyrir CLU, ChFC, REBC eða CFL tilnefningar. Ennfremur eru fimm lokuð bók, tveggja tíma próf og 15 tíma endurmenntun á tveggja ára fresti.

Viðskiptavinir geta athugað stöðu og allar kvartanir á hendur CASL ráðgjafa á netinu eða í síma. Fimm nauðsynleg námskeið til að fá CASL tilnefninguna, sem tekur að meðaltali 18 mánuði að vinna sér inn, eru:

1. Að skilja eldri viðskiptavininn

2. Heilsu- og langtímafjármögnun aldraðra

3. Fjárhagsákvarðanir vegna starfsloka

4. Fjárfestingar

5. Undirstöðuatriði fasteignaskipulags

Mikilvægi þess að vera löggiltur ráðgjafi í lífeyrismálum eldri borgara (CASL)

Vegna þess að það eru margar tilnefningar fjármálaráðgjafa sem gera ráðgjöfum kleift að krefjast sérfræðiþekkingar í að stjórna fjármálum aldraðra, þurfa neytendur að vera á varðbergi og rannsaka kröfurnar á bak við skilríki áður en þeir treysta ráðgjafa fyrir fjármálum sínum. Sumar tilnefningar hafa engin nauðsynleg námskeið og eru ekki viðurkennd. Aðrir, þar á meðal CASL, krefjast verulegs námskeiðs eða sjálfsnáms og eru viðurkennd á landsvísu eða á landsvísu.

Eftirlaunaþegar og tæplega eftirlaunaþegar standa frammi fyrir fjölmörgum flóknum ákvörðunum sem tengjast fjármálum þeirra og því er oft skynsamlegt að ráða sérfræðing sem getur greint einstakar aðstæður og veitt nákvæma, persónulega ráðgjöf. Bækur og greinar geta veitt almennar ráðleggingar, en þær geta ekki sagt giftum 70 ára gömlum með 500.000 $ í 401(k) og miðlungs heilsu nákvæmlega hvaða ákvarðanir á að taka til að hámarka fjárhagslegt öryggi og lífsgæði.

Hápunktar

• CASL tilnefningarhöfum er falið að útvega tekju- og fjárfestingaráætlanir sem eru viðeigandi fyrir aldur viðskiptavinarins, þar á meðal varðandi langtíma sjúkratryggingar og búsáætlanir.

• Chartered Advisor for Senior Living (CASL) er fagheiti fyrir einstaklinga sem aðstoða eldri viðskiptavini við að ná fjárhagslegu öryggi.

• Tilnefningin er enn viðurkennd af American College of Financial Services (útgefandi stofnun) en er ekki lengur boðin nýjum nemendum.

• Eftirlaunaþegar og næstum eftirlaunaþegar standa frammi fyrir fjölmörgum flóknum ákvörðunum sem tengjast fjármálum þeirra, svo það er oft skynsamlegt að ráða sérfræðing eins og einn með CASL tilnefningu.

• CASL tilnefningin er talin ströng, sem krefst 250 til 300 stunda nám, fimm námskeið á háskólastigi og 3-5 ára viðeigandi starfsreynslu í fullu starfi - auk endurmenntunarprófa á tveggja ára fresti.