वरिष्ठ जीवन के लिए चार्टर्ड सलाहकार (सीएएसएल)

सीनियर लिविंग (सीएएसएल) के लिए चार्टर्ड एडवाइजर क्या है?

चार्टर्ड एडवाइजर फॉर सीनियर लिविंग (सीएएसएल) उन व्यक्तियों के लिए एक पेशेवर पद है जिनकी सलाह पुराने ग्राहकों को वित्तीय सुरक्षा हासिल करने में मदद करती है। CASL प्रमाणन अक्सर वित्तीय सलाहकारों द्वारा आयोजित किया जाता है, जिन्होंने धन प्रबंधन,. धन संरक्षण और धन हस्तांतरण योजना के माध्यम से वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने और संरक्षित करने में मध्यम आयु वर्ग और वृद्ध ग्राहकों की मदद करने की प्रतिबद्धता प्रदर्शित की है। सीएएसएल पदनाम, जबकि अभी भी अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज (सीएएसएल जारी करने वाला संगठन) द्वारा मान्यता प्राप्त है, अब नए छात्रों को पेश नहीं किया जाता है।

CASL कई अमेरिकी कॉलेज विरासत कार्यक्रमों में से एक है। कॉलेज मौजूदा सीएएसएल धारकों का समर्थन करना जारी रखता है। अमेरिकन कॉलेज ने 1 सितंबर, 2015 से कार्यक्रम में नए पेशेवरों को प्रवेश देना बंद करने का फैसला किया, लेकिन मौजूदा उम्मीदवारों को 21 मार्च, 2017 तक पदनाम को पूरा करने के लिए आवश्यक पाठ्यक्रम और परीक्षा की पेशकश करना जारी रखा।

अमेरिकन कॉलेज के अनुसार, CASL पदनाम "उम्र बढ़ने वाले ग्राहकों को अभी और भविष्य में वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक प्रतिबद्धता दिखाता है। CASL सलाहकारों को मध्यम आयु से सेवानिवृत्ति के माध्यम से ग्राहकों का नेतृत्व करने में मदद करता है और उन्हें प्रबंधन, संरक्षण और धन के हस्तांतरण में सहायता करता है। ।"

सीनियर लिविंग (सीएएसएल) के लिए चार्टर्ड एडवाइजर कैसे काम करता है

CASL पदनाम धारकों को आय और निवेश रणनीतियाँ प्रदान करने का काम सौंपा जाता है जो ग्राहक की उम्र के लिए उपयुक्त होती हैं, जिससे ग्राहकों को दीर्घकालिक देखभाल बीमा और स्वास्थ्य बीमा को समझने में मदद मिलती है, और संपत्ति नियोजन मार्गदर्शन प्रदान होता है। आवश्यक शोध कार्य सफलतापूर्वक उम्र बढ़ने के विवरण में शामिल हो जाता है; वृद्ध व्यक्तियों के लिए पारिवारिक संबंध और रहने की व्यवस्था; स्वास्थ्य देखभाल की जरूरत; 65 वर्ष की आयु से पहले स्वास्थ्य बीमा कवरेज; चिकित्सा कवरेज; मेडिकेड योजना; संपत्ति के स्वामित्व के प्रकार; ट्रस्ट; संपत्ति कर ; और संपत्ति हस्तांतरण के तरीके।

इसमें निवेश के प्रकार भी शामिल हैं; विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों से जुड़े जोखिम और प्रतिफल; निवेश बाजार कैसे काम करते हैं; पोर्टफोलियो प्रबंधन ; सेवानिवृत्ति वितरण की योजना बनाना; सामाजिक सुरक्षा का दावा करना; सेवानिवृत्ति के दौरान निरंतर निवेश; और सेवानिवृत्ति आवास।

वरिष्ठ रहने के लिए चार्टर्ड सलाहकार (सीएएसएल) आवश्यकताएँ

जबकि कई वित्तीय सलाहकार पदनामों के उपभोक्ताओं के लिए उपयोगिता का मूल्यांकन करने के लिए कोई समान मानक नहीं हैं, CASL पदनाम को कठोर माना जाता है। यह पदनाम इसलिए है क्योंकि इसके लिए 250 से 300 घंटे के अध्ययन की आवश्यकता होती है; पांच विशिष्ट कॉलेज स्तर के पाठ्यक्रमों को पूरा करना; तीन से पांच साल का प्रासंगिक पूर्णकालिक कार्य अनुभव या सीएलयू, सीएफ़एफसी, आरईबीसी, या सीएफएल पदनामों के लिए अनुभव आवश्यकताओं को प्राप्त करना। इसके अलावा, हर दो साल में पांच बंद किताब, दो घंटे की परीक्षा और 15 घंटे की सतत शिक्षा होती है।

ग्राहक किसी CASL सलाहकार की स्थिति और किसी भी शिकायत की ऑनलाइन या फोन द्वारा जांच कर सकते हैं। CASL पदनाम प्राप्त करने के लिए पाँच आवश्यक पाठ्यक्रम, जिन्हें अर्जित करने में औसतन 18 महीने लगते हैं, वे हैं:

पुराने ग्राहक को समझना
वरिष्ठों के लिए स्वास्थ्य और दीर्घकालिक देखभाल वित्तपोषण
सेवानिवृत्ति के लिए वित्तीय निर्णय
निवेश
एस्टेट प्लानिंग की मूल बातें

सीनियर लिविंग (सीएएसएल) के लिए चार्टर्ड एडवाइजर होने का महत्व

चूंकि कई वित्तीय सलाहकार पदनाम हैं जो सलाहकारों को वरिष्ठों के वित्त के प्रबंधन में विशेषज्ञता का दावा करने की अनुमति देते हैं, उपभोक्ताओं को अपने वित्त के साथ सलाहकार पर भरोसा करने से पहले सावधान रहना चाहिए और एक क्रेडेंशियल के पीछे की आवश्यकताओं की जांच करनी चाहिए। कुछ पदनामों के लिए कोई आवश्यक शोध कार्य नहीं है और वे मान्यता प्राप्त नहीं हैं। CASL सहित अन्य को महत्वपूर्ण शोध या स्व-अध्ययन की आवश्यकता है और वे क्षेत्रीय या राष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त हैं।

सेवानिवृत्त और निकट-सेवानिवृत्त लोगों को अपने वित्त से संबंधित कई जटिल निर्णयों का सामना करना पड़ता है, इसलिए अक्सर एक विशेषज्ञ को नियुक्त करना समझ में आता है जो व्यक्तिगत परिस्थितियों का विश्लेषण कर सकता है और विस्तृत, व्यक्तिगत सलाह प्रदान कर सकता है। किताबें और लेख सामान्य सलाह प्रदान कर सकते हैं, लेकिन वे एक विवाहित 70 वर्षीय व्यक्ति को 401 (के) में $ 500,000 और मध्यम स्वास्थ्य के साथ नहीं बता सकते हैं कि वित्तीय सुरक्षा और जीवन की गुणवत्ता को अधिकतम करने के लिए क्या निर्णय लेने हैं।

हाइलाइट्स

सीएएसएल पदनाम धारकों को आय और निवेश रणनीतियां प्रदान करने का काम सौंपा जाता है जो ग्राहक की उम्र के लिए उपयुक्त हैं, जिसमें दीर्घकालिक स्वास्थ्य बीमा और संपत्ति योजना शामिल है।
सीनियर लिविंग के लिए चार्टर्ड एडवाइजर (सीएएसएल) उन व्यक्तियों के लिए एक पेशेवर पद है जिनकी सलाह पुराने ग्राहकों को वित्तीय सुरक्षा हासिल करने में मदद करती है।
पदनाम अभी भी अमेरिकन कॉलेज ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज (जारीकर्ता संगठन) द्वारा मान्यता प्राप्त है, लेकिन अब नए छात्रों को पेश नहीं किया जाता है।
सेवानिवृत्त और निकट-सेवानिवृत्त लोगों को उनके वित्त से संबंधित कई जटिल निर्णयों का सामना करना पड़ता है, इसलिए अक्सर एक विशेषज्ञ जैसे कि CASL पदनाम के साथ एक विशेषज्ञ को नियुक्त करना समझ में आता है।
CASL पदनाम को एक कठोर पद माना जाता है, जिसके लिए 250 से 300 घंटे के अध्ययन, पांच कॉलेज स्तर के पाठ्यक्रम और 3-5 साल के प्रासंगिक पूर्णकालिक कार्य अनुभव की आवश्यकता होती है - प्रत्येक दो साल में सतत शिक्षा परीक्षा के अलावा।