Ristivakuus
Mitä ristivakuus on?
Ristivakuus tarkoittaa sitä, että alkuperäisen lainan vakuutena olevaa omaisuutta käytetään toisen lainan vakuutena . Jos velallinen ei pysty suorittamaan jommankumman lainan suunniteltuja lyhennyksiä ajallaan, lainanantajat voivat lopulta pakottaa omaisuuden realisoimaan ja käyttää tuotot takaisinmaksuun.
Ristivakuutta voidaan soveltaa erilaisiin rahoitusmuotoihin asuntolainoista luottokortteihin.
Kuinka ristiinvakuus toimii
Ristivakuus on yleistä kiinteistölainoissa. Esimerkiksi toisen asuntolainauksen ottamista kiinteistöön pidetään eräänlaisena ristivakuuden muotona. Tällöin kiinteistöä käytetään alkuperäisen kiinnityksen vakuutena. Toinen asuntolaina käyttää sitten omaa pääomaa, jonka kiinteistön omistaja on kertynyt vakuudeksi.
On olemassa käänteinen seikka, jossa ristivakuus tulee peliin. Useita kiinteistöjä voitaisiin listata yhden lainan vakuudeksi, mikä on tyypillisesti yleisen asuntolainan tilanne.
Ristiinvakuutuksiin liittyvien lainojen ei tarvitse olla samantyyppisiä. Ristivakuus sisältää myös omaisuuden, kuten ajoneuvon, käyttämisen erilaisten muiden rahoituksen tai rahoitusvälineiden, kuten luottokorttien, turvaamiseen.
Ristivakuuden riskit
Ristivakuuslausekkeet voidaan helposti jättää huomiotta, jolloin ihmiset eivät tiedä useista tavoista, joilla he voivat menettää omaisuutensa. Rahoituslaitokset antavat usein omaisuutta ristiin, jos asiakas ottaa yhden lainastaan ja hakee sitten muuta rahoitusta samasta pankista. (Vaikka he tekevätkin tämän, jos kaikki pysyy talon sisällä, pankit ovat haluttomia asettamaan ristiin vakuudeksi kiinteistön, jota käytetään jo rahoituksen turvaamiseen toisen laitoksen kanssa.)
Esimerkiksi kuluttajat, jotka saavat rahoitusta luotto-osuuskunnalta ajoneuvon hankintaan, voivat allekirjoittaa lainasopimuksen, joka käyttää ajoneuvoa vakuutena. Kuluttaja ei ehkä ole tietoinen siitä, että lainasopimuksessa voidaan määrätä, että ajoneuvoa käytetään myös muiden luottojen tai luottojen vakuutena. Panttioikeus,. joka on asetettu autoon alkuperäisestä lainasta, koskisi sitten kaikkia muita rahoitustilejä, joita kuluttaja avaa kyseisessä laitoksessa.
Tämä tilanne voi johtaa valitettavaan olosuhteeseen, jossa luottokorttilaskun – luottolaitoksen myöntämän kortin – maksamisesta myöhässä oleva kuluttaja saa autonsa takaisin, vaikka hänellä on autolainan maksut ajan tasalla.
Ristivakuuden edut
Ristivakuus tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden hyödyntää olemassa olevia varojaan, hyödyntää omaa pääomaa ja mahdollisesti rahoittaa useita kauppoja kerralla – tai siirtyä nopeasti kuumaan tai korkean riskin omaisuuteen. Sinun ei tarvitse keksiä uusia vakuuksia tai varoja; voit käyttää jo olemassa olevia sijoituksia tai omaisuutta.
Ristiinvakuus voi tarjota rahoitusta myös niille, joilla on vähemmän kuin loistava luotto tai jotka muuten eivät välttämättä ole oikeutettuja lainaan. Ristiinvakuuslainoilla voi myös olla paremmat korot, koska lainanottajat vaihtavat omaisuuttaan pääasiassa lainaan.
Logistisella tasolla ristiinvakuuslainat ovat usein helppoja toteuttaa: Laina-asetukset voidaan suorittaa yhdellä yksinkertaisella tapahtumalla minimoiden palkkiot ja kustannukset. Rahoituslaitoksesta ja lainatyypistä riippuen on mahdollista, että lainanottaja joutuu maksamaan vain yhden kuukausierän useiden maksujen sijaan.
Ristivakuus ja konkurssi
Kuluttajat, jotka hakeutuvat konkurssiin, kun osa heidän omaisuudestaan on sidottu ristivakuuteen, saattavat yrittää tehdä vahvistussopimuksia kaikesta vakuudella taatusta rahoituksesta. Tämän jälkeen he jatkaisivat näiden lainojen maksuja säilyttääkseen omaisuuden hallinnassa.
Toinen vaihtoehto on antaa vakuuden haltuunotto. Velat, jotka olivat vakuudella, maksettaisiin konkurssin päätyttyä, mutta omaisuus ei enää olisi heidän hallussaan.
Kohokohdat
Lainat voivat olla samantyyppisiä kuin toisessa asuntolainassa, mutta ristivakuus sisältää myös omaisuuden, kuten ajoneuvon, käyttämisen muunlaisen rahoituksen, kuten luottokortin, turvaamiseen.
Ristivakuus antaa ihmisille mahdollisuuden hyödyntää tehokkaasti olemassa olevaa omaisuuttaan, saada yksinkertaisempi lainaprosessi ja mahdollisesti saada parempi korko.
Ristivakuus tarkoittaa omaisuuden käyttämistä toisen lainan vakuutena.
Ristivakuuslausekkeet voidaan helposti jättää huomiotta, jolloin ihmiset eivät tiedä, kuinka monta tapaa he voivat menettää omaisuutensa.
UKK
Miksi ristivakuus on huono?
Ristivakuus ei ole luonnostaan huono, mutta siihen liittyy ainutlaatuisia riskejä. Se tarkoittaa, että jos sinulla on ongelmia yhden velan tai velvoitteen takaisinmaksussa, lainanantaja voi napata tai takavarikoida ristiinvakuudellisen omaisuuden – esimerkiksi ottaa varoja shekkitililtäsi luottokorttilaskua varten. Se voi myös sitoa omaisuuden jälleenmyynnin: esimerkiksi lainanantaja saattaa estää sinua käymästä kauppaa autollasi, vaikka omistat sen ilmaiseksi ja selkeästi, koska se toimii toisen lainan vakuutena. Lopuksi ristiinvakuus voi vaikuttaa kielteisesti kykyysi saada uutta rahoitusta, koska niin moniin omaisuuksiin on "kiinnitetty".
Kuinka vakuudet toimivat lainalle?
Vakuus on omaisuus – arvokas –, joka toimii lainaamasi summan vakuudeksi tai vakuudeksi. Toisin sanoen, jos laiminlyöt lainasi takaisinmaksun, lainanantaja voi takavarikoida vakuuden ja myydä sen kompensoidakseen osan tai kaikki tappioistaan. Lyhyesti sanottuna vakuus toimii eräänlaisena suojana lainanantajalle siltä varalta, että et pysty maksamaan velkaa.
Mikä on ristiinvakuuslaina?
Ristivakuuslaina on laina, jossa yhden lainan vakuutena toimivia varoja käytetään samanaikaisesti toisen lainan vakuutena. Tyypillisesti molemmat lainat ovat peräisin samalta rahoituslaitokselta, usein luotto-osuuskunnalta.
