Çapraz Teminatlandırma
Çapraz Teminat Nedir?
teminatı olan bir varlığın ikinci bir kredinin teminatı olarak kullanılması işlemidir. Borçlu, kredinin planlanan geri ödemelerini zamanında yapamıyorsa, etkilenen borç verenler sonunda varlığın tasfiyesini zorlayabilir ve gelirleri geri ödeme için kullanabilir.
Çapraz teminatlandırma, ipoteklerden kredi kartlarına kadar çeşitli finansman biçimlerine uygulanabilir.
Çapraz Teminatlandırma Nasıl Çalışır?
Gayrimenkul kredilerinde çapraz teminatlandırma yaygındır. Örneğin, bir mülk üzerinde ikinci bir ipotek almak, bir tür çapraz teminatlandırma olarak kabul edilir. Böyle bir durumda, mülk asıl ipotek için teminat olarak kullanılır. İkinci ipotek daha sonra mülk sahibinin teminat için tahakkuk ettiği öz sermayeye girer.
Çapraz teminatlandırmanın devreye girdiği bir ters durum vardır. Birden fazla gayrimenkul mülkü, bir kredi için teminat olarak listelenebilir; bu, tipik olarak bir battaniye ipotek için geçerlidir.
Çapraz teminatlandırmaya dahil olan kredilerin aynı türde olması gerekmez. Çapraz teminatlandırma, kredi kartları gibi çeşitli diğer finansman veya finansman araçlarını güvence altına almak için araç gibi bir varlığın kullanılmasını da içerir.
Çapraz Teminatın Riskleri
Çapraz teminat hükümleri kolayca gözden kaçabilir ve insanları mülklerini kaybedebilecekleri birçok yoldan habersiz bırakabilir. Bir müşteri kredilerinden birini alır ve ardından aynı bankadan diğer finansmanı takip ederse, finansal kurumlar genellikle mülkü çapraz teminat altına alır. (Her şey şirket içinde kalırsa bunu yapacak olsalar da, bankalar arasında halihazırda başka bir kurumla finansman sağlamak için kullanılan bir mülk parçasını çapraz teminatlandırma konusunda bir isteksizlik var.)
Örneğin bir kredi birliğinden araç satın almak için finansman sağlayan tüketiciler, aracı teminat olarak kullanan bir kredi sözleşmesi imzalayabilirler. Tüketicinin bilmeyebileceği şey, kredi sözleşmesinde aracın, o kredi birliğinden alacakları diğer kredileri veya kredileri güvence altına almak için teminat olarak da kullanılabileceğidir. İlk krediden araca konulan haciz,. tüketicinin o kurumda açtığı diğer tüm finansman hesaplarına uygulanacaktır.
Bu durum, kredi kartı borcunu (kredi birliği tarafından verilen bir kart) ödemede geciken bir tüketicinin, taşıt kredisi ödemelerinde cari olmasına rağmen, arabasına el konulması gibi talihsiz bir duruma yol açabilir.
Çapraz Teminatın Faydaları
Çapraz teminatlandırma, yatırımcılara mevcut varlıklarından yararlanma, öz sermayeden yararlanma ve potansiyel olarak aynı anda birden fazla anlaşmayı finanse etme ya da sıcak veya yüksek riskli bir mülkte hızla hareket etme fırsatı sunar. Yeni teminat veya fon bulmak zorunda değilsiniz; zaten sahip olduğunuz yatırımları veya varlıkları kullanabilirsiniz.
Çapraz teminatlandırma, aynı zamanda, mükemmel olmayan krediye sahip olan veya başka bir şekilde kredi almaya hak kazanamayanlar için finansman sağlayabilir. Çapraz teminatlı krediler de daha iyi faiz oranlarına sahip olabilir - çünkü borçlular esasen bir kredi için varlık alım satımı yaparlar.
Lojistik düzeyde, çapraz teminat kredilerinin gerçekleştirilmesi genellikle kolaydır: Kredi kurulumu, ücretleri ve maliyetleri en aza indirerek basit bir işlemle tamamlanabilir. Finansal kuruma ve kredinin türüne bağlı olarak, borçlunun birden fazla ödeme yerine yalnızca bir aylık ödeme yapması gerekebilir.
Çapraz Teminatlandırma ve İflas
Mülklerinin bir kısmı çapraz teminata bağlıyken iflas başvurusunda bulunan tüketiciler, bu teminatla güvence altına alınan tüm finansman için yeniden onaylama anlaşmaları yapmaya çalışabilirler. Daha sonra mülkün mülkiyetini elinde tutmak için bu krediler için ödeme yapmaya devam edeceklerdi.
Başka bir seçenek de teminatın geri alınmasına izin vermektir. Bu teminatla güvence altına alınan borçlar, iflasın sonunda tahliye edilecek, ancak mülk artık onların elinde olmayacaktı.
Öne Çıkanlar
Krediler, ikinci bir ipotekte olduğu gibi aynı türde olabilir, ancak çapraz teminatlandırma, kredi kartı gibi başka bir finansman türünü güvence altına almak için araç gibi bir varlığın kullanılmasını da içerir.
Çapraz teminatlandırma, insanların mevcut varlıklarını etkin bir şekilde kullanmalarına, daha basit bir kredi sürecine sahip olmalarına ve muhtemelen daha iyi bir faiz oranı elde etmelerine olanak tanır.
Çapraz teminatlandırma, bir kredi için halihazırda teminat olan bir varlığın ikinci bir kredi için teminat olarak kullanılmasını içerir.
Çapraz teminat hükümleri kolayca gözden kaçabilir, bu da insanları mülklerini kaybedebilecekleri çeşitli yollardan habersiz bırakır.
SSS
Çapraz Teminatlandırma Neden Kötü?
Çapraz teminatlandırma doğası gereği kötü değildir, ancak bazı benzersiz riskler taşır. Bu, bir borcu veya yükümlülüğü geri ödemekte sorun yaşıyorsanız, borç verenin çapraz teminatlı varlığa dokunabileceği veya kredi kartı faturasını ödemek için çek hesabınızdan para çekmek gibi, bu varlığa el koyabileceği anlamına gelir. Aynı zamanda varlıkların yeniden satışını da bağlayabilir: Örneğin, bir borç veren, başka bir kredi için teminat görevi gördüğü için ücretsiz ve net sahibi olsanız bile, arabanızda alım satım yapmanızı engelleyebilir. Son olarak, çapraz teminatlandırma, yeni finansman alma yeteneğinizi olumsuz etkileyebilir, çünkü varlıklarınızın birçoğu onlara "bağlı" iplere sahiptir.
Bir Kredi İçin Teminat Nasıl Çalışır?
Teminat, ödünç aldığınız miktar için teminat veya destek işlevi gören bir varlıktır - değerli bir şeydir. Yani, kredi geri ödemelerinizde temerrüde düşerseniz, borç veren teminata el koyabilir ve kayıplarının bir kısmını veya tamamını telafi etmek için satabilir. Kısacası, teminat, borcunuzu ödeyememenize karşı borç veren için bir koruma biçimi görevi görür.
Çapraz Teminat Kredisi Nedir?
Çapraz teminatlı kredi, bir krediyi destekleyen varlıkların aynı anda başka bir krediyi güvence altına almak için kullanıldığı bir kredidir. Tipik olarak, her iki kredi de aynı finansal kurumdan, genellikle bir kredi birliğindendir.
