固定利率

什么是固定利率？

固定利率是对负债（例如贷款或抵押贷款）收取的不变利率。它可能适用于整个贷款期限，也可能只适用于部分期限，但在整个固定期限内保持不变。抵押贷款可以有多种利率选择，其中一种结合了期限某些部分的固定利率和余额的可调整利率。这些被称为“混合动力车”。

对于不希望利率在贷款期限内波动的借款人来说，固定利率很有吸引力，这可能会增加他们的利息支出，进而增加他们的抵押贷款支付。这种利率避免了浮动利率或浮动利率带来的风险，其中债务的应付利率可能会根据基准利率或指数而变化，有时会出乎意料。

固定利率贷款的利率在贷款期限内保持不变。由于借款人的付款保持不变，因此更容易为未来制定预算。

计算贷款的固定利息成本相对简单。你只需要知道：

因此，假设您以 5% 的利息在 60 个月内偿还 30,000 美元的债务合并贷款。您估计的每月付款为 566 美元，您支付的总利息为 3,968.22 美元。这假设您不会通过增加每月还款金额或一次性支付本金来提前偿还贷款。

这是另一个例子。假设您以 3.5% 的利率获得 300,000 美元的 30 年期抵押贷款。您的每月付款为 1,347 美元，包括利息在内的总抵押贷款成本将达到 484,968 美元。

提示

在线贷款计算器可以帮助您快速轻松地计算个人贷款、抵押贷款和其他信用额度的固定利率成本。

浮动利率抵押贷款 (ARM) 的可变利率会定期变化。借款人通常会在一段时间内收到介绍性利率——通常为一年、三年或五年。此后，费率会定期调整。未指定为混合型的固定利率贷款不会发生此类调整。

5/1 混合 ARM的 3.5% 介绍性利率。在贷款的前五年，他们的每月付款为 1,347 美元，但当利率根据美联储或其他基准指数设定的利率进行调整时，这些付款会增加或减少。

如果利率调整为 6%，借款人的每月还款额将增加 452 美元至 1,799 美元，这可能难以管理。但如果利率下降到 3%，每月的付款将下降到 1,265 美元。

另一方面，如果固定 3.5% 的利率，借款人将在 30 年内每月支付 1,347 美元。每月账单可能会随着财产税的变化或房主保险费的调整而变化，但抵押贷款付款保持不变。

注意

可以依靠固定利率贷款，而浮动利率总是存在一些不确定性。

固定利率对借款人有利也有弊。并排查看优点和缺点有助于决定是选择固定利率贷款产品还是浮动利率贷款产品。

固定利率通常高于可调整利率。可调整或可变利率的贷款通常提供比固定利率贷款更低的介绍利率，这使得这些贷款在利率较高时比固定利率贷款更具吸引力。

当锁定利率特别有利时，借款人更有可能在低利率时期选择固定利率。如果利率走低，机会成本仍远低于高利率时期。

重要

请记住，您的信用评分和收入会影响您支付贷款的利率，无论您选择固定利率还是浮动利率。

消费者金融保护局 (CFPB)会根据您所在的位置，在任何给定时间提供您可以预期的一系列利率。利率每两周更新一次，您可以输入信用评分、首付和贷款类型等信息，以更深入地了解您在任何给定时间可能支付的固定利率，并将其与 ARM 进行权衡。

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