固定金利

##固定金利とは何ですか？

固定金利とは、ローンや住宅ローンなどの負債に課せられる不変の利率です。ローンの全期間中または期間の一部にのみ適用される場合がありますが、設定された期間を通じて同じままです。住宅ローンには、期間の一部の固定金利と残高の変動金利を組み合わせたものなど、複数の金利オプションがあります。これらは「ハイブリッド」と呼ばれます。

##固定金利はどのように機能しますか？

固定金利は、ローンの期間にわたって金利が変動することを望まない借り手にとって魅力的であり、潜在的に彼らの支払利息、ひいては彼らの住宅ローンの支払いを増加させる。このタイプの金利は、変動金利または変動金利に伴うリスクを回避します。変動金利では、債務の支払金利がベンチマーク金利または指数に応じて、場合によっては予期せずに変動する可能性があります。

固定金利ローンの金利は、ローンの存続期間中は同じままです。借り手の支払いは同じままなので、将来の予算を立てるのは簡単です。

##固定金利コストの計算方法

ローンの固定金利コストの計算は比較的簡単です。あなたはただ知る必要があります：

-融資額

-金利

-ローン返済期間

したがって、5％の利子で60か月にわたって返済される30,000ドルの借金整理のためのローンを利用していると仮定します。毎月の推定支払い額は566ドルで、支払われる利息の合計は3,968.22ドルになります。これは、毎月の支払い額を増やしたり、元本に対して一括払いを行ったりして、ローンを早期に返済しないことを前提としています。

別の例を示します。 3.5％で$300,000の30年住宅ローンを取得するとします。毎月の支払いは$1,347になり、利息を含めた住宅ローンの総費用は$484,968になります。

###ヒント

オンラインローン計算機は、個人ローン、住宅ローン、およびその他の信用枠の固定金利コストをすばやく簡単に計算するのに役立ちます。

##固定vs。変動金利

変動金利住宅ローン（ARM）の変動金利は定期的に変化します。借り手は通常、一定期間、多くの場合1年、3年、または5年間の導入率を受け取ります。その後、定期的に料金が調整されます。このような調整は、ハイブリッドとして指定されていない固定金利のローンでは発生しません。

5/1ハイブリッドARMを使用した30年の住宅ローン$ 300,000に対して3.5％の導入率を与えています。ローンの最初の5年間の月々の支払いは$1,347ですが、連邦準備制度または別のベンチマークインデックスによって設定された金利に基づいて金利が調整されると、これらの支払いは増減します。

利率が6％に調整された場合、借り手の毎月の支払いは452ドル増加して1,799ドルになり、管理が困難になる可能性があります。しかし、レートが3％に下がると、月々の支払いは$1,265に下がります。

一方、3.5％の利率が固定されている場合、借り手は30年間、毎月同じ1,347ドルの支払いに直面することになります。固定資産税の変更や住宅所有者保険料の調整により、毎月の請求額は変わる可能性がありますが、住宅ローンの支払いは同じままです。

###注

固定金利のローンは頼りにできますが、変動金利には常に少し不確実性があります。

##固定金利の長所と短所

固定金利は借り手に賛否両論を提供することができます。長所と短所を並べて見ると、固定金利または変動金利のどちらのローン商品を選択するかを決定するのに役立ちます。

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###長所の説明

-**予測可能性。**固定金利は、毎月のローンの支払いが毎月同じであるという予測可能性を提供します。

-**低金利。**金利が低いか、歴史的な低金利に近い場合、固定金利ローン商品はより魅力的になる可能性があります。

-**コストを計算します。**ローンまたはクレジットラインの固定金利では、金利が変わらないため、借入の生涯コストを簡単に計算できます。

###短所の説明

-**変動金利よりも高い。**全体的な金利環境によっては、固定金利ローンが変動金利ローンよりも高い金利をもたらす可能性があります。

-**金利の低下。**金利が低下した場合、より高い金利のローンに縛られる可能性がありますが、変動金利のローンはそのベンチマーク金利に追いつきます。

-**借り換え。**ある固定金利のローンから別のローンへ、または変動金利のローンへの借り換えは、金利が下がったときにお金を節約できますが、時間がかかり、クロージングコストが高くなる可能性があります。

固定金利は通常、変動金利よりも高くなります。変動金利または変動金利のローンは通常、固定金利ローンよりも導入金利が低く、金利が高い場合、これらのローンは固定金利ローンよりも魅力的です。

借り手は、金利を固定することが特に有益である場合、低金利の期間中に固定金利を選択する可能性が高くなります。金利が下がれば、機会費用は高金利の期間よりもはるかに少なくなります。

###重要

固定金利または変動金利のどちらのオプションを選択したかに関係なく、クレジットスコアと収入がローンの支払い率に影響を与える可能性があることに注意してください。

##特別な考慮事項

消費者金融保護局（CFPB）は、お住まいの地域に応じて、いつでも期待できるさまざまな金利を提供しています。金利は隔週で更新され、クレジットスコア、頭金、ローンの種類などの情報を入力して、いつでも支払う可能性のある固定金利を詳しく把握し、これをARMと比較することができます。

##ハイライト

-借り手は、低金利の期間中に固定金利のローンを選択する可能性が高くなります。

-固定金利は変動金利よりも高くなる可能性があります。

-固定金利は、住宅ローンやローンの支払いが時間の経過とともに大幅に増加する可能性があるリスクを回避します。