إعادة التمويل بدون تقييم
ما هي إعادة التمويل بدون تقييم؟
يشير إعادة التمويل بدون تقييم إلى نوع من الرهن العقاري الذي يحل محل قرض قائم على مسكن. يشير "عدم التقييم" إلى حقيقة أن المُقرض لا يحتاج إلى تقييم مهني مستقل لقيمة المنزل كشرط لتمديد رهن عقاري جديد عليه. عادة ما يقدم هذا الرهن العقاري الجديد شروطًا أكثر ملاءمة من الرهن العقاري الأصلي الذي يحل محله.
لا يتوفر إعادة تمويل التقييم من عدة مصادر فيدرالية. غالبًا ما تتطلب معظم جهات الإقراض الخاصة ، مثل البنوك وشركات الرهن العقاري ، تقييمات عندما يتعلق الأمر بإعادة التمويل. ستعرض المصادر الفيدرالية خيارات إعادة التمويل دون إعادة تقييم كوسيلة لتحقيق الاستقرار في المجتمعات الفقيرة والجماعات الديموغرافية التي قد تفقد منازلها في حالة الانكماش الاقتصادي. إنه جهد خدمة عامة يوفر لأصحاب المنازل الذين يكافحون بعض المساعدة لدفع قروضهم العقارية بدلاً من إجبارهم على التخلف عن سداد منازلهم.
فهم إعادة التمويل بدون تقييم
إعادة التمويل بدون تقييم مفيد لأصحاب المنازل ولكنه محفوف بالمخاطر بالنسبة للمقرضين. عادةً ما يختار مالكو المنازل إعادة التمويل بدون تقييم عندما لا يكون من المحتمل أن يكونوا مؤهلين للحصول على قرض جديد إذا قام المقرض بإجراء تقييم.
قد تجد نفسك في هذا الموقف إذا انخفضت قيمة منزلك منذ شرائه ، وأصبح رهنك العقاري الآن تحت الماء : أي أنك مدين برهنك العقاري أكثر مما يستحق. هذا يعني أنه إذا تخلفت عن سداد الرهن العقاري ، فلن يتمكن المُقرض من بيع العقار مقابل الرصيد المتبقي من الرهن العقاري ، وبالتالي سيتعرض لخسارة. عادة ما تنتج الرهون العقارية تحت الماء عن مجموعة من الأحداث ، قد لا يكون الكثير منها تحت سيطرتك.
إعادة التمويل بدون تقييم متاح من عدة مصادر حكومية:
الإدارة الاتحادية للإسكان (قروض إدارة الإسكان الفدرالية) تبسيط إعادة التمويل
تبسط إدارة المحاربين القدامى (VA) عمليات إعادة التمويل (وتسمى أيضًا " قروض إعادة تمويل خفض معدل الفائدة ")
وزارة الزراعة الأمريكية تبسط إعادة التمويل
برنامج "RefiNow" الخاص بـ Fannie Mae وبرنامج "Refi Possible" الخاص بـ Freddie Mac (أولئك الذين ليسوا مؤهلين لإعادة تمويل بدون تقييم من خلال هذه البرامج يمكن استرداد 500 دولار من المقرض الخاص بهم للتقييم)
كل هذه البرامج تستهدف على وجه التحديد أصحاب المنازل المعرضين للخطر.
عيوب إعادة التمويل بدون تقييم
العديد من مالكي المنازل غير مؤهلين للحصول على برامج إعادة التمويل بدون تقييم بسبب حدود الدخل أو غيرها من المؤهلات ، لذلك قد يكون اغتنام فرصة التقييم هو الحل الوحيد لإعادة التمويل. ومع ذلك ، حتى لو كانوا مؤهلين ، فهناك العديد من الأسباب التي تجعلهم على الأرجح أفضل حالًا في إعادة التمويل بقرض يتطلب تقييمًا.
إذا كنت تدفع حاليًا تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) - لأنك اشتريت المنزل بدفعة أولى أقل من 20٪ من سعر الشراء - فإن التقييم الذي يُظهر أن قيمة المنزل قد زادت قد يسمح لك بتجنب PMI على القرض الجديد . يجب أن تؤدي الزيادة في القيمة السوقية ، بالإضافة إلى مبلغ رأس المال المستحق عن طريق مدفوعات الرهن العقاري القديمة ، إلى زيادة رأس المال في المنزل إلى 20٪ أو أكثر.
يمكن أن تربح زيادة رأس المال أيضًا معدل فائدة أقل على الرهن العقاري المعاد تمويله مما يمكن أن تحصل عليه مع قرض عدم التقييم الفيدرالي. وذلك لأن المقترضين الذين لديهم المزيد من الأسهم هم أقل عرضة للابتعاد عن منازلهم ، لذلك سيعتبر المقرض أنك أقل مخاطرة.
بالطبع ، ليس هناك ما يضمن أن رأي المثمن في قيمة منزلك سيكون مرتفعًا بما يكفي للسماح لك بإعادة تمويل أو إلغاء PMI. إذا اخترت السعي لإعادة التمويل الذي يتطلب تقييمًا ، فيجب أن تكون على استعداد لتحمل المخاطرة بدفع رسوم تبلغ عدة مئات من الدولارات دون ضمان تحقيق شروط قرض أفضل.
التمييز في الإقراض العقاري غير قانوني. إذا كنت تعتقد أنك تعرضت للتمييز على أساس العرق أو الدين أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو استخدام المساعدة العامة أو الأصل القومي أو الإعاقة أو العمر ، فهناك خطوات يمكنك اتخاذها. تتمثل إحدى هذه الخطوات في تقديم تقرير إلى مكتب حماية المستهلك المالي أو إلى وزارة الإسكان والتنمية الحضرية (HUD) الأمريكية.
يسلط الضوء
عادة ما يختار أصحاب المنازل إعادة التمويل بدون تقييم عندما لا يكون من المحتمل أن يكونوا مؤهلين للحصول على قرض قياسي جديد.
إعادة التمويل بدون تقييم يحل محل الرهن العقاري الحالي على مسكن ولا يتطلب تقييمًا جديدًا لقيمة المنزل.
غالبًا ما يتوفر إعادة التمويل بدون تقييم من الوكالات الحكومية ، بما في ذلك إدارة الإسكان الفيدرالية وإدارة المحاربين القدامى ووزارة الزراعة.
