Tiada Pembiayaan Semula Penilaian
Apakah Pembiayaan Semula Tanpa Penilaian?
Pembiayaan semula tanpa penilaian merujuk kepada jenis gadai janji yang menggantikan pinjaman sedia ada pada kediaman. āTiada penilaianā merujuk kepada fakta bahawa pemberi pinjaman tidak memerlukan penilaian bebas dan profesional terhadap nilai rumah sebagai syarat melanjutkan gadai janji baharu ke atasnya. Gadai janji baharu ini biasanya menawarkan terma yang lebih baik daripada gadai janji asal yang digantikannya.
Tiada pembiayaan semula penilaian tersedia daripada beberapa sumber persekutuan. Kebanyakan pemberi pinjaman swasta, seperti bank dan syarikat gadai janji selalunya memerlukan penilaian apabila melibatkan pembiayaan semula. Sumber persekutuan akan menawarkan pilihan pembiayaan semula tanpa penilaian semula sebagai cara untuk menstabilkan komuniti dan kumpulan demografi yang lebih miskin yang mungkin kehilangan tempat tinggal mereka dalam kegawatan ekonomi. Ia adalah usaha perkhidmatan awam yang menyediakan pemilik rumah yang bergelut dengan sedikit bantuan untuk membayar gadai janji mereka dan bukannya terpaksa memungkiri rumah mereka.
Memahami Pembiayaan Semula Tanpa Penilaian
Pembiayaan semula tanpa penilaian adalah baik untuk pemilik rumah tetapi berisiko untuk pemberi pinjaman. Pemilik rumah biasanya memilih pembiayaan semula tanpa penilaian apabila mereka tidak mungkin layak untuk pinjaman baharu jika pemberi pinjaman melakukan penilaian.
Anda mungkin berada dalam situasi ini jika nilai rumah anda telah menurun sejak anda membelinya, dan gadai janji anda kini berada di bawah air : iaitu, anda berhutang lebih pada gadai janji anda daripada nilai harta itu. Ini bermakna jika anda ingkar pada gadai janji, pemberi pinjaman tidak akan dapat menjual harta itu untuk baki gadai janji tertunggak, jadi ia akan mengambil kerugian. Gadai janji bawah air biasanya terhasil daripada gabungan peristiwa, yang kebanyakannya mungkin tidak berada di bawah kawalan anda.
Pembiayaan semula tanpa penilaian boleh didapati daripada beberapa sumber kerajaan:
Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) menyelaraskan pembiayaan semula
Pentadbiran Veteran (VA) menyelaraskan pembiayaan semula (juga dipanggil " pinjaman pembiayaan semula pengurangan kadar faedah ")
Jabatan Pertanian AS menyelaraskan pembiayaan semula
Program "RefiNow" Fannie Mae dan program "Refi Possible" Freddie Mac (Mereka yang tidak layak untuk pembiayaan semula tanpa penilaian melalui program ini boleh dibayar balik $500 daripada pemberi pinjaman mereka untuk penilaian)
Kesemua program ini secara khusus menyasarkan pemilik rumah yang berisiko.
Kelemahan Pembiayaan Semula Tanpa Penilaian
Ramai pemilik rumah tidak layak untuk program pembiayaan semula tanpa penilaian kerana had pendapatan atau kelayakan lain, jadi mengambil peluang pada penilaian mungkin satu-satunya peluang mereka untuk pembiayaan semula. Walau bagaimanapun, walaupun mereka layak, terdapat beberapa sebab mengapa mereka mungkin lebih baik membiayai semula dengan pinjaman yang memerlukan penilaian.
Jika anda sedang membayar insurans gadai janji persendirian (PMI)ākerana anda membeli rumah dengan bayaran pendahuluan kurang daripada 20% daripada harga pembelianāpenilaian yang menunjukkan nilai rumah telah meningkat boleh membolehkan anda mengelakkan PMI ke atas pinjaman baharu . Peningkatan dalam nilai pasaran, ditambah dengan jumlah prinsipal yang telah anda terakru melalui pembayaran gadai janji lama anda, mesti meningkatkan ekuiti anda di rumah kepada 20% atau lebih.
Peningkatan ekuiti juga boleh memberi anda kadar faedah yang lebih rendah ke atas gadai janji yang dibiayai semula daripada yang anda boleh dapatkan dengan pinjaman tanpa penilaian persekutuan. Ini kerana peminjam dengan lebih ekuiti kurang berkemungkinan meninggalkan rumah mereka, jadi pemberi pinjaman akan menganggap anda lebih rendah risiko.
Sudah tentu, tiada jaminan bahawa pendapat penilai tentang nilai rumah anda akan cukup tinggi untuk membolehkan anda membiayai semula atau menghapuskan PMI. Jika anda memilih untuk mendapatkan pembiayaan semula yang memerlukan penilaian, anda mesti bersedia untuk mengambil risiko membayar terma yuran beberapa ratus dolar tanpa jaminan untuk mencapai pinjaman yang lebih baik.
Diskriminasi pinjaman gadai janji adalah haram. Jika anda fikir anda telah didiskriminasi berdasarkan bangsa, agama, jantina, status perkahwinan, penggunaan bantuan awam, asal negara, hilang upaya atau umur, terdapat langkah yang boleh anda ambil. Satu langkah sedemikian ialah memfailkan laporan kepada Biro Perlindungan Kewangan Pengguna atau dengan Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) AS.
##Sorotan
Pemilik rumah biasanya memilih pembiayaan semula tanpa penilaian apabila mereka tidak mungkin layak untuk pinjaman standard baharu.
Pembiayaan semula tanpa penilaian menggantikan gadai janji sedia ada pada kediaman dan tidak memerlukan penilaian nilai baharu rumah tersebut.
Pembiayaan semula tanpa penilaian paling kerap didapati daripada agensi kerajaan, termasuk Pentadbiran Perumahan Persekutuan, Pentadbiran Veteran dan Jabatan Pertanian.
