Değerleme Yeniden Finansmanı Yok
Değerlemesiz Yeniden Finansman Nedir?
Değerlemesiz yeniden finansman, bir konutta mevcut bir kredinin yerini alan bir ipotek türünü ifade eder. “Değerlendirme yapılmaması”, borç verenin, üzerinde yeni bir ipotek uzatma koşulu olarak bir evin değerinin bağımsız, profesyonel bir değerlendirmesini gerektirmediği gerçeğini ifade eder. Bu yeni ipotek genellikle, yerini aldığı orijinal ipotekten daha uygun koşullar sunar.
Birkaç federal kaynaktan herhangi bir değerleme yeniden finansmanı mevcut değildir. Bankalar ve ipotek şirketleri gibi özel borç verenlerin çoğu , yeniden finansman söz konusu olduğunda genellikle değerlendirme talep eder. Federal kaynaklar, ekonomik bir gerilemede evlerini kaybedebilecek daha yoksul toplulukları ve demografik grupları istikrara kavuşturmanın bir yolu olarak, yeniden değerlendirme olmaksızın yeniden finansman seçenekleri sunacak. Evlerinde temerrüde düşmek yerine ipoteklerini ödemek için bazı yardımlarla mücadele eden ev sahiplerine sağlayan bir kamu hizmeti çabasıdır.
Değerlemesiz Yeniden Finansmanı Anlama
Değerlemesiz yeniden finansman, ev sahipleri için iyidir, ancak borç verenler için risklidir. Ev sahipleri, borç verenin bir ekspertiz yapması durumunda yeni bir krediye hak kazanma ihtimallerinin düşük olduğu durumlarda, genellikle değerlemesiz yeniden finansmanı seçerler.
Satın aldığınızdan bu yana evinizin değeri düştüyse ve ipoteğiniz su altındaysa kendinizi bu durumda bulabilirsiniz : yani, ipoteğinize mülkün değerinden daha fazlasını borçlusunuz. Bu, ipotekte temerrüde düşerseniz, borç verenin ödenmemiş ipotek bakiyesi için mülkü satamayacağı ve bu nedenle bir zarar alacağı anlamına gelir. Sualtı ipotekleri genellikle, çoğu sizin kontrolünüz altında olmayabilecek olayların bir kombinasyonundan kaynaklanır.
Değerleme gerektirmeyen yeniden finansman, çeşitli hükümet kaynaklarından alınabilir:
Federal Konut İdaresi (FHA) yeniden finansmanı kolaylaştırıyor
Gaziler İdaresi (VA) yeniden finansmanları düzene sokar (“ faiz oranı düşürme yeniden finansman kredileri ” olarak da adlandırılır)
ABD Tarım Bakanlığı yeniden finansmanı kolaylaştırıyor
Fannie Mae'nin "RefiNow" programı ve Freddie Mac'in "Refi Olası" programı (Bu programlar aracılığıyla ekspertizsiz yeniden finansman için uygun olmayanlar, kredi verenlerinden değerlendirme için 500 $ geri alabilirler)
Bu programların tümü özellikle risk altındaki ev sahiplerini hedefler.
Değerlemesiz Yeniden Finansmanın Dezavantajları
Pek çok ev sahibi, gelir limitleri veya diğer nitelikler nedeniyle değerlemesiz yeniden finansman programları için uygun değildir, bu nedenle bir değerleme şansını değerlendirmek, yeniden finansman için tek şansları olabilir. Bununla birlikte, hak kazansalar bile, değerlendirme gerektiren bir krediyle yeniden finanse etmekten daha iyi olmalarının birkaç nedeni vardır.
Şu anda özel ipotek sigortası (PMI) ödüyorsanız - çünkü evi satın alma fiyatının %20'sinden daha az bir peşinatla satın aldınız - evin değerinin arttığını gösteren bir değerlendirme, yeni kredide PMI'dan kaçınmanıza izin verebilir. . Piyasa değerindeki artış ve eski ipotek ödemeleriniz üzerinden tahakkuk eden anapara tutarı, evdeki öz sermayenizi %20 veya daha fazla artırmalıdır.
Özsermaye artışı, yeniden finanse edilen ipotekte size federal bir değerlemesiz kredi ile alabileceğinizden daha düşük bir faiz oranı kazandırabilir. Bunun nedeni, daha fazla öz sermayeye sahip borçluların evlerinden uzaklaşma olasılıklarının daha düşük olmasıdır, bu nedenle borç veren sizi daha düşük riskli olarak değerlendirecektir.
Elbette, değerleme uzmanının evinizin değerine ilişkin görüşünün, PMI'yi yeniden finanse etmenize veya ortadan kaldırmanıza izin verecek kadar yüksek olacağının garantisi yoktur. Bir değerlendirme gerektiren yeniden finansman aramayı seçerseniz, daha iyi bir kredi elde etme garantisi olmaksızın birkaç yüz dolarlık bir ücret ödeme riskini almaya istekli olmalısınız.
Mortgage kredisi ayrımcılığı yasa dışıdır. Irk, din, cinsiyet, medeni durum, kamu yardımı kullanımı, ulusal köken, engellilik veya yaş nedeniyle ayrımcılığa uğradığınızı düşünüyorsanız, atabileceğiniz adımlar vardır. Böyle bir adım, Tüketici Mali Koruma Bürosuna veya ABD Konut ve Kentsel Gelişim Departmanına (HUD) bir rapor sunmaktır.
##Öne çıkanlar
Ev sahipleri, genellikle, yeni bir standart krediye hak kazanma ihtimalleri düşük olduğunda, ekspertizsiz yeniden finansmanı seçerler.
Değerleme gerektirmeyen yeniden finansman, bir konut üzerindeki mevcut bir ipoteğin yerini alır ve evin yeni bir değer değerlendirmesini gerektirmez.
Değerleme gerektirmeyen yeniden finansman, çoğunlukla Federal Konut İdaresi, Gaziler İdaresi ve Tarım Bakanlığı dahil olmak üzere devlet kurumlarından sağlanır.
