Refinansiering utan värdering
Vad Àr refinansiering utan vÀrdering?
Refinansiering utan vĂ€rdering avser en typ av bolĂ„n som ersĂ€tter ett befintligt lĂ„n pĂ„ en bostad. âIngen vĂ€rderingâ syftar pĂ„ att lĂ„ngivaren inte krĂ€ver en oberoende, professionell bedömning av en bostads vĂ€rde som villkor för att förlĂ€nga en ny inteckning pĂ„ den. Detta nya bolĂ„n erbjuder vanligtvis förmĂ„nligare villkor Ă€n det ursprungliga bolĂ„net det ersĂ€tter.
Ingen vÀrderingsrefinansiering Àr tillgÀnglig frÄn flera federala kÀllor. De flesta privata lÄngivare, sÄsom banker och bolÄneföretag, krÀver ofta vÀrderingar nÀr det kommer till refinansiering. Federala kÀllor kommer att erbjuda refinansieringsalternativ utan en omvÀrdering som ett sÀtt att stabilisera fattigare samhÀllen och demografiska grupper som annars skulle kunna förlora sina hem i en ekonomisk nedgÄng. Det Àr en public service-insats som ger husÀgare som kÀmpar med lite hjÀlp att betala sina bolÄn istÀllet för att tvingas betala sina bostÀder.
FörstÄ refinansiering utan vÀrdering
Refinansiering utan vÀrdering Àr bra för husÀgare men riskabelt för lÄngivare. HusÀgare vÀljer vanligtvis refinansiering utan vÀrdering nÀr de sannolikt inte kommer att kvalificera sig för ett nytt lÄn om lÄngivaren gör en vÀrdering.
Du kan hamna i den hÀr situationen om ditt hems vÀrde har minskat sedan du köpte det, och ditt bolÄn nu Àr under vattnet : det vill sÀga du Àr skyldig mer pÄ ditt bolÄn Àn vad fastigheten Àr vÀrd. Detta innebÀr att om du inte betalar bolÄnet kommer lÄngivaren inte att kunna sÀlja fastigheten för resten av det utestÄende bolÄnet, sÄ det kommer att ta en förlust. Undervattensinteckningar beror vanligtvis pÄ en kombination av hÀndelser, av vilka mÄnga kanske inte Àr under din kontroll.
Refinansiering utan bedömning Àr tillgÀnglig frÄn flera statliga kÀllor:
Federal Housing Administration (FHA) effektiviserar refinansieringen
Veterans Administration (VA) effektiviserar refinansiering (Àven kallad " rÀntesÀnkningsrefinansieringslÄn ")
Det amerikanska jordbruksdepartementet effektiviserar refinansieringen
Fannie Maes "RefiNow"-program och Freddie Macs "Refi Possible"-program (De som inte Àr berÀttigade till en refinansiering utan bedömning genom dessa program kan fÄ tillbaka 500 $ frÄn sin lÄngivare för vÀrderingen)
Alla dessa program riktar sig specifikt till husÀgare i riskzonen.
Nackdelar med refinansiering utan vÀrdering
MÄnga husÀgare Àr inte berÀttigade till refinansieringsprogram utan bedömning pÄ grund av inkomstgrÀnser eller andra kvalifikationer, sÄ att ta en chans pÄ en vÀrdering kan vara deras enda chans att refinansiera. Men Àven om de kvalificerar sig, finns det flera skÀl till varför de sannolikt skulle ha bÀttre av att refinansiera med ett lÄn som krÀver en vÀrdering.
Om du för nĂ€rvarande betalar privat bolĂ„neförsĂ€kring (PMI) â eftersom du köpte huset med en handpenning pĂ„ mindre Ă€n 20 % av köpeskillingen â kan en vĂ€rdering som visar att bostadens vĂ€rde har ökat göra det möjligt för dig att undvika PMI pĂ„ det nya lĂ„net . Ăkningen av marknadsvĂ€rdet, plus det kapitalbelopp du har samlat pĂ„ dig via dina gamla bolĂ„nebetalningar, mĂ„ste öka ditt eget kapital i bostaden till 20 % eller mer.
Ăkningen av eget kapital kan ocksĂ„ ge dig en lĂ€gre rĂ€nta pĂ„ det refinansierade bolĂ„net Ă€n du kan fĂ„ med ett federalt lĂ„n utan vĂ€rdering. Detta beror pĂ„ att lĂ„ntagare med mer eget kapital Ă€r mindre benĂ€gna att gĂ„ bort frĂ„n sina hem, sĂ„ lĂ„ngivaren kommer att betrakta dig som lĂ€gre risk.
Naturligtvis finns det ingen garanti för att vÀrderingsmannens uppfattning om ditt hems vÀrde kommer att vara tillrÀckligt hög för att du ska kunna refinansiera eller eliminera PMI. Om du vÀljer att söka refinansiering som krÀver en vÀrdering mÄste du vara villig att ta risken att betala en avgift pÄ flera hundra dollar utan garanti för att uppnÄ bÀttre lÄnevillkor.
Diskriminering av hypotekslÄn Àr olagligt. Om du tror att du har blivit diskriminerad pÄ grund av ras, religion, kön, civilstÄnd, anvÀndning av offentligt bistÄnd, nationellt ursprung, funktionshinder eller Älder, finns det ÄtgÀrder du kan vidta. Ett sÄdant steg Àr att lÀmna in en rapport till Consumer Financial Protection Bureau eller till US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Höjdpunkter
- HusÀgare vÀljer vanligtvis refinansiering utan vÀrdering nÀr de sannolikt inte kommer att kvalificera sig för ett nytt standardlÄn.
â VĂ€rdelös refinansiering ersĂ€tter en befintlig pantrĂ€tt i en bostad och krĂ€ver ingen ny vĂ€rdeprövning av bostaden.
- Refinansiering utan bedömning Àr oftast tillgÀnglig frÄn statliga myndigheter, inklusive Federal Housing Administration, Veterans Administration och Department of Agriculture.
