Ingen vurderingsrefinansiering
Hva er refinansiering uten vurdering?
Refinansiering uten takst refererer til en type boliglån som erstatter et eksisterende lån på en bolig. «Ingen taksering» viser til at långiver ikke krever en uavhengig, faglig vurdering av en boligs verdi som betingelse for å forlenge nytt pant i den. Dette nye boliglånet tilbyr vanligvis gunstigere vilkår enn det opprinnelige boliglånet det erstatter.
Ingen vurderingsrefinansiering er tilgjengelig fra flere føderale kilder. De fleste private långivere, som banker og kredittforetak, krever ofte vurderinger når det gjelder refinansiering. Føderale kilder vil tilby refinansieringsalternativer uten en ny vurdering som en måte å stabilisere fattigere samfunn og demografiske grupper som ellers kan miste hjemmene sine i en økonomisk nedgang. Det er en offentlig tjenesteinnsats som gir huseiere som sliter med litt hjelp til å betale boliglånene sine i stedet for å bli tvunget til å misligholde boligene sine.
Forstå refinansiering uten takst
Refinansiering uten vurdering er bra for huseiere, men risikabelt for långivere. Huseiere velger vanligvis refinansiering uten vurdering når det er usannsynlig at de vil kvalifisere for et nytt lån hvis utlåner utfører en vurdering.
Du kan komme i denne situasjonen hvis boligens verdi har gått ned siden du kjøpte den, og boliglånet ditt nå er under vann : det vil si at du skylder mer på boliglånet enn eiendommen er verdt. Dette betyr at hvis du misligholder boliglånet, vil långiveren ikke kunne selge eiendommen for resten av det utestående boliglånet, så det vil ta tap. Undervannslån skyldes vanligvis en kombinasjon av hendelser, hvorav mange kanskje ikke er under din kontroll.
Refinansiering uten vurdering er tilgjengelig fra flere offentlige kilder:
Federal Housing Administration (FHA) effektiviserer refinansiering
Veterans Administration (VA) strømlinjeformer refinansieringer (også kalt " rentereduksjonsrefinansieringslån ")
– Det amerikanske landbruksdepartementet effektiviserer refinansieringen
- Fannie Maes "RefiNow"-program og Freddie Macs "Refi Possible"-program (De som ikke er kvalifisert for en refinansiering uten vurdering gjennom disse programmene kan få tilbakebetalt $500 fra utlåner for vurderingen)
Alle disse programmene er spesifikt rettet mot risikoutsatte huseiere.
Ulemper ved refinansiering uten vurdering
Mange huseiere er ikke kvalifisert for refinansieringsprogrammer uten vurdering på grunn av inntektsgrenser eller andre kvalifikasjoner, så å ta en sjanse på en vurdering kan være deres eneste sjanse til å refinansiere. Men selv om de kvalifiserer seg, er det flere grunner til at de sannsynligvis ville ha det bedre å refinansiere med et lån som krever en vurdering.
Hvis du for øyeblikket betaler privat boliglånsforsikring (PMI) – fordi du kjøpte huset med en forskuddsbetaling på mindre enn 20 % av kjøpesummen – kan en takst som viser at boligens verdi har økt, tillate deg å unngå PMI på det nye lånet . Økningen i markedsverdi, pluss hovedstolen du har påløpt via dine gamle boliglånsbetalinger, må øke egenkapitalen din i boligen til 20 % eller mer.
Egenkapitaløkningen kan også gi deg en lavere rente på det refinansierte boliglånet enn du kunne få med et føderalt lån uten vurdering. Dette er fordi låntakere med mer egenkapital har mindre sannsynlighet for å gå bort fra hjemmene sine, så utlåneren vil vurdere deg som lavere risiko.
Det er selvfølgelig ingen garanti for at takstmannens vurdering av boligens verdi vil være høy nok til at du kan refinansiere eller eliminere PMI. Hvis du velger å søke refinansiering som krever en takst, må du være villig til å ta risikoen med å betale vilkår et gebyr på flere hundre dollar uten garanti for å oppnå bedre lån.
Diskriminering av boliglån er ulovlig. Hvis du tror du har blitt diskriminert på grunn av rase, religion, kjønn, sivilstatus, bruk av offentlig hjelp, nasjonal opprinnelse, funksjonshemming eller alder, er det skritt du kan ta. Et slikt trinn er å sende inn en rapport til Consumer Financial Protection Bureau eller til US Department of Housing and Urban Development (HUD).
##Høydepunkter
Huseiere velger vanligvis refinansiering uten takst når de neppe vil kvalifisere for et nytt standardlån.
Takstfri refinansiering erstatter eksisterende pant i bolig og krever ikke ny verdivurdering av boligen.
Refinansiering uten vurdering er oftest tilgjengelig fra offentlige etater, inkludert Federal Housing Administration, Veterans Administration og Department of Agriculture.
