Rifinanziamento senza valutazione
Che cos'è il rifinanziamento senza valutazione?
Il rifinanziamento senza stima si riferisce ad una tipologia di mutuo che sostituisce un mutuo in essere su una residenza. “No-stima” si riferisce al fatto che il prestatore non richiede una valutazione professionale e indipendente del valore di una casa come condizione per estendere una nuova ipoteca su di essa. Questo nuovo mutuo di solito offre condizioni più favorevoli rispetto al mutuo originale che sostituisce.
Nessun rifinanziamento di valutazione è disponibile da diverse fonti federali. La maggior parte degli istituti di credito privati, come banche e società di mutui,. spesso richiedono valutazioni quando si tratta di rifinanziare. Fonti federali offriranno opzioni di rifinanziamento senza una rivalutazione come un modo per stabilizzare le comunità più povere e i gruppi demografici che altrimenti potrebbero perdere la casa in una recessione economica. È uno sforzo di servizio pubblico che fornisce ai proprietari di case che stanno lottando un aiuto per pagare i loro mutui invece di essere costretti a non pagare le loro case.
Capire il rifinanziamento senza valutazione
Il rifinanziamento senza valutazione è buono per i proprietari di abitazione ma rischioso per i finanziatori. I proprietari di abitazione in genere scelgono il rifinanziamento senza valutazione quando è improbabile che si qualifichino per un nuovo prestito se il prestatore esegue una valutazione.
Potresti trovarti in questa situazione se il valore della tua casa è diminuito da quando l'hai acquistata e il tuo mutuo è ora sott'acqua : cioè devi più sul mutuo di quanto vale la proprietà. Ciò significa che se si è inadempienti sul mutuo, il prestatore non sarà in grado di vendere la proprietà per il saldo del mutuo in essere, quindi subirà una perdita. I mutui subacquei di solito derivano da una combinazione di eventi, molti dei quali potrebbero non essere sotto il tuo controllo.
Il rifinanziamento senza valutazione è disponibile da diverse fonti governative:
La Federal Housing Administration (FHA) razionalizza il rifinanziamento
La Veterans Administration (VA) razionalizza i rifinanziamenti (chiamati anche " prestiti di rifinanziamento con riduzione del tasso di interesse ")
Il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti razionalizza il rifinanziamento
Il programma "RefiNow" di Fannie Mae e il programma "Refi Possible" di Freddie Mac (coloro che non sono idonei per un rifinanziamento senza valutazione attraverso questi programmi possono essere rimborsati di $ 500 dal loro prestatore per la valutazione)
Tutti questi programmi mirano specificamente ai proprietari di case a rischio.
Svantaggi del rifinanziamento senza valutazione
Molti proprietari di case non possono beneficiare di programmi di rifinanziamento senza valutazione a causa di limiti di reddito o altre qualifiche, quindi rischiare su una valutazione potrebbe essere la loro unica possibilità di rifinanziare. Tuttavia, anche se si qualificano, ci sono diversi motivi per cui probabilmente farebbero meglio a rifinanziare con un prestito che richiede una valutazione.
Se stai attualmente pagando un'assicurazione sui mutui privati (PMI), perché hai acquistato la casa con un acconto inferiore al 20% del prezzo di acquisto, una valutazione che dimostri che il valore della casa è aumentato potrebbe consentirti di evitare il PMI sul nuovo prestito . L'aumento del valore di mercato, più l'importo del capitale che hai maturato tramite le tue vecchie rate del mutuo, deve aumentare il tuo patrimonio netto nella casa fino al 20% o più.
L'aumento del capitale può anche farti guadagnare un tasso di interesse più basso sul mutuo rifinanziato rispetto a quello che potresti ottenere con un prestito federale senza valutazione. Questo perché i mutuatari con più equità hanno meno probabilità di allontanarsi dalle loro case, quindi il prestatore ti considererà a basso rischio.
Naturalmente, non vi è alcuna garanzia che l'opinione del perito sul valore della vostra casa sarà sufficientemente alta da permettervi di rifinanziare o eliminare PMI. Se scegli di cercare un rifinanziamento che richiede una valutazione, devi essere disposto a correre il rischio di pagare una commissione di diverse centinaia di dollari senza alcuna garanzia di ottenere condizioni di prestito migliori.
La discriminazione sui prestiti ipotecari è illegale. Se ritieni di essere stato discriminato in base a razza, religione, sesso, stato civile, uso dell'assistenza pubblica, nazionalità, disabilità o età, ci sono delle misure che puoi intraprendere. Uno di questi passaggi è presentare una segnalazione al Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
Mette in risalto
I proprietari di abitazione in genere scelgono il rifinanziamento senza valutazione quando è improbabile che si qualifichino per un nuovo prestito standard.
Il rifinanziamento senza perizia sostituisce un'ipoteca esistente su un'abitazione e non richiede una nuova valutazione del valore dell'abitazione.
Il rifinanziamento senza valutazione è il più delle volte disponibile dalle agenzie governative, tra cui la Federal Housing Administration, Veterans Administration e il Department of Agriculture.
