Ei uudelleenrahoitusarviointia
Mikä on uudelleenrahoitus ilman arviointia?
Arvioimattomalla jälleenrahoituksella tarkoitetaan asuntolainatyyppiä, joka korvaa olemassa olevan asuntolainan. "Ei arviointia" viittaa siihen, että lainanantaja ei vaadi riippumatonta, ammattimaista arviota asunnon arvosta ehtona uuden kiinnityksen jatkamiselle. Tämä uusi asuntolaina tarjoaa yleensä edullisemmat ehdot kuin alkuperäinen asuntolaina, jonka se korvaa.
Useista liittovaltion lähteistä ei ole saatavilla uudelleenrahoitusta. Useimmat yksityiset lainanantajat, kuten pankit ja asuntolainayhtiöt, vaativat usein arviointeja jälleenrahoituksen suhteen. Liittovaltion lähteet tarjoavat jälleenrahoitusvaihtoehtoja ilman uudelleenarviointia keinona vakauttaa köyhempiä yhteisöjä ja väestöryhmiä, jotka voisivat muuten menettää kotinsa talouden taantumassa. Se on julkinen palvelu, joka tarjoaa asunnonomistajille, jotka kamppailevat jonkin verran apua asuntolainansa maksamiseen, sen sijaan, että he joutuisivat laiminlyömään kotinsa.
Arvioimattoman jälleenrahoituksen ymmärtäminen
Jälleenrahoitus ilman arviointia on hyvä asunnonomistajille, mutta riskialtista lainanantajille. Asunnonomistajat valitsevat tyypillisesti uudelleenrahoituksen ilman arviointia, kun he eivät todennäköisesti ole oikeutettuja uuteen lainaan, jos lainanantaja suorittaa arvioinnin.
Saatat joutua tällaiseen tilanteeseen, jos asuntosi arvo on laskenut sen ostamisen jälkeen ja asuntolainasi on nyt veden alla : eli olet velkaa asuntolainastasi enemmän kuin omaisuuden arvo on. Tämä tarkoittaa, että jos laiminlyöt asuntolainaa, lainanantaja ei voi myydä omaisuutta jäljellä olevalla asuntolainalla, joten se tekee tappiota. Vedenalaiset asuntolainat johtuvat yleensä tapahtumien yhdistelmästä, joista monet eivät välttämättä ole sinun hallinnassasi.
Arvioimatonta jälleenrahoitusta on saatavilla useista valtion lähteistä:
Federal Housing Administration (FHA) virtaviivaistaa jälleenrahoitusta
Veterans Administration (VA) virtaviivaistaa jälleenrahoitusta (kutsutaan myös " koronalennuslainoiksi ").
Yhdysvaltain maatalousministeriö virtaviivaistaa jälleenrahoitusta
Fannie Maen "RefiNow"-ohjelma ja Freddie Macin "Refi Possible" -ohjelma (Ne, jotka eivät ole oikeutettuja ei-arviointiin jälleenrahoitukseen näiden ohjelmien kautta, voivat saada lainanantajaltaan 500 dollaria takaisin arvioinnista)
Kaikki nämä ohjelmat on suunnattu erityisesti riskialttiille asunnonomistajille.
Ei-arvioinnin jälleenrahoituksen haitat
Monet asunnonomistajat eivät ole oikeutettuja uudelleenrahoitusohjelmiin ilman arviointia tulorajojen tai muiden pätevyyksien vuoksi, joten arvioinnin ottaminen voi olla ainoa mahdollisuus jälleenrahoitukseen. Kuitenkin, vaikka he täyttäisivätkin, on useita syitä, miksi heidän olisi todennäköisesti parempi jälleenrahoittaa lainalla, joka vaatii arviointia.
Jos maksat tällä hetkellä yksityistä asuntolainavakuutusta (PMI) – koska ostit talon käsirahalla, joka on alle 20 % ostohinnasta – arvio, joka osoittaa asunnon arvon nousseen, voi auttaa sinua välttämään PMI:n uudessa lainassa . Markkina-arvon nousun ja vanhojen asuntolainamaksujesi kautta kertyneen pääoman on nostettava oman pääomasi 20 prosenttiin tai enemmän.
Pääoman korotus voi myös saada sinulle alhaisemman koron jälleenrahoitettuun asuntolainaan kuin mitä voisit saada liittovaltion lainalla, jossa ei ole arviointia. Tämä johtuu siitä, että lainanottajat, joilla on enemmän pääomaa, eivät todennäköisesti kävele pois kotoaan, joten lainanantaja katsoo, että olet pienempi riski.
Tietenkään ei ole takeita siitä, että arvioijan mielipide kotisi arvosta on riittävän korkea, jotta voit jälleenrahoittaa tai poistaa PMI:n. Jos päätät hakea uudelleenrahoitusta, joka vaatii arviointia, sinun on oltava valmis ottamaan riskin maksaa useiden satojen dollarien maksu ilman takuuta paremman lainan saamisesta.
Asuntolainojen syrjintä on laitonta. Jos uskot, että sinua on syrjitty rodun, uskonnon, sukupuolen, siviilisäädyn, julkisen tuen käytön, kansallisen alkuperän, vamman tai iän perusteella, voit ryhtyä toimiin. Yksi tällainen vaihe on tehdä raportti Consumer Financial Protection Bureaulle tai US Department of Housing and Urban Developmentille (HUD).
##Kohokohdat
Asunnonomistajat valitsevat yleensä uudelleenrahoituksen ilman arviointia, kun he eivät todennäköisesti ole oikeutettuja uuteen vakiolainaan.
Arvioimaton jälleenrahoitus korvaa olemassa olevan asunnon kiinnityksen eikä vaadi uutta asunnon arvon arviointia.
Ilman arviointia olevaa jälleenrahoitusta on useimmiten saatavilla valtion virastoilta, mukaan lukien Federal Housing Administration, Veterans Administration ja Department of Agriculture.
